Ini berarti bahwa garis akhir untuk setiap investor berbeda karena setiap orang memiliki tujuan, tujuan, dan rencana gaya hidup yang berbeda.
Beberapa orang benar-benar menginginkan tidak lebih dari beberapa hektar dengan pemandangan gunung, pondok kayu, senapan berburu, anjing yang setia, dan buku yang bagus untuk dibaca di beranda.
Yang lain ingin mobil cepat, vila-vila di tepi laut, jam tangan mahal, dan dana perwalian yang diisi dengan begitu banyak saham , obligasi , reksa dana , dan properti real estat , cicit mereka tidak perlu khawatir tentang apa pun.
Jangan Memiliki Sesuatu yang Anda Tidak Pahami
Jika ada satu aturan yang dapat menyelamatkan banyak sekali rasa sakit finansial, itu adalah ini: Jangan membeli atau menahan apa pun yang tidak dapat Anda jelaskan kepada seorang anak TK dalam tiga kalimat atau kurang - bagaimana ia membuat uangnya , apa potensi perangkapnya, dan bagaimana uang itu menemukan jalannya ke tangan Anda. Ini terdengar sangat sederhana - dan memang - tetapi beberapa orang tampaknya mengikutinya.
Saat pasar bull mulai mengamuk di suatu tempat, jika tidak ada orang yang masuk akal yang memiliki cukup akal sehat untuk tidak keluar ke dalam hujan tanpa payung tiba-tiba mendapatkannya di kepala mereka, mereka harus membeli obligasi utang yang dijamin , meskipun mereka tidak bisa memberi tahu Anda apa itu.
Atau menyerahkan deposito tunai mereka yang aman dan menukar mereka dengan sekuritas tingkat lelang, meskipun mereka tidak dapat menjelaskan cara kerjanya.
Apakah Anda tahu perbedaan antara pembagian saham dan unit kemitraan terbatas tuan ? Tidak? Maka jangan membeli MLP melalui broker Anda. Mereka terlihat seperti saham, perdagangan seperti saham, tetapi yang paling jelas bukan saham.
Anda bisa mendapatkan kejutan pajak yang tidak menyenangkan jika Anda mulai mengumpulkannya tanpa mengetahui apa yang Anda lakukan. Apakah Anda tahu bagaimana saham preferen berbeda dari saham biasa dan obligasi korporasi? Tidak? Maka jangan membelinya.
Hal yang sama berlaku untuk semuanya mulai dari saham konversi hingga REIT . Ada banyak waktu untuk mempelajari tentang sekuritas ini dan Anda selalu dapat membelinya besok. Melompat sebelum Anda siap, terinformasi dengan baik, dan sadar akan bahayanya adalah seperti seorang non-perenang yang memutuskan terjun pertamanya ke dalam kolam seharusnya dari dewan selancar tinggi di fasilitas Olimpiade. Itu mungkin tidak akan berakhir dengan baik dan jika itu terjadi, itu adalah keberuntungan, bukan keterampilan.
Lindungi Diri Anda Terhadap Kelemahan Dengan Mengelola Risiko Secara Proaktif
Risiko selalu ada ketika mengelola uang Anda dan berinvestasi dengan bijaksana mengharuskan Anda untuk menghormatinya sekaligus mengurangi itu . Jika tidak, Anda dapat menghapus bertahun-tahun, bahkan mungkin dekade atau seumur hidup, tabungan; tabungan yang Anda bertukar bagian dari harapan hidup Anda (secara harfiah - Anda menjual jam hidup Anda dengan imbalan uang itu; jam Anda bisa duduk di pantai, menulis novel, belajar melukis, berlayar di lepas pantai Florida , atau mengejar hobi favorit Anda).
Ada berbagai jenis risiko investasi : risiko likuiditas , risiko inflasi , risiko pasar, risiko counter-party, dan risiko penipuan.
Terus dan terus berlanjut. Ini adalah salah satu alasan mengapa sangat penting untuk tidak berfokus pada pengembalian mutlak, tetapi pada imbal hasil yang disesuaikan risiko ; aktif, terus menerus, berusaha mengurangi risiko .
Bagi kebanyakan investor, biaya dolar rata-rata ke dalam portofolio yang terdiversifikasi selama beberapa dekade adalah, secara statistik, cara paling sukses untuk secara drastis mengurangi risiko dari semua jenis . Pasangan ini dengan cadangan uang tunai yang besar untuk menyediakan bantalan dalam hal kehilangan pekerjaan, resesi, penutupan pasar saham atau kolaps, bencana alam, atau situasi yang tidak diharapkan lainnya dan Anda berada di jalur yang benar.
Ini mungkin terdengar kontra-intuitif tetapi investor kaya benar-benar terobsesi mempertahankan saldo kas yang tinggi. Dari 115.610.216 rumah tangga di Amerika Serikat, diperkirakan 1.821.745 memiliki portofolio investasi senilai lebih dari $ 3.000.000 dan sebagian besar uang ini diparkir di greenback cair.
Bagaimana menurut Anda orang kaya mampu membeli aset dengan harga murah ketika semuanya berjalan ke selatan?
Mungkin tidak ada yang mewujudkan konsep ini lebih baik daripada investor miliarder Warren Buffett . Perusahaan induknya, Berkshire Hathaway , memiliki sekitar $ 60 miliar uang tunai dan setara kas yang ada di neraca . Dia menumpuk uang, kadang-kadang selama bertahun-tahun - ada periode yang mencakup banyak tahun 1980-an, pada kenyataannya, ketika dia tidak membeli satu saham sama sekali - menunggu kesempatan yang tepat untuk mengambil perusahaan luar biasa yang kemudian ia duduki. selama beberapa dekade.
Mengambil Keuntungan dari Kekuatan Bunga Majemuk Sedini Mungkin
Investasi yang bijaksana berarti memanfaatkan kekuatan bunga majemuk . Semakin muda Anda memulai, semakin mudah untuk memiliki kekayaan bersih. Seorang mahasiswa yang hanya menghemat $ 111 per gaji, sebagai contoh, bisa berakhir dengan $ 4.426.000. Ini adalah salah satu alasan mengapa sangat mudah bagi orang kaya untuk menjadi lebih kaya: Ketika Anda menyiapkan dana perwalian untuk anak-anak atau cucu-cucu Anda, mereka akan mendapat manfaat dari seumur hidup peracikan, menyaksikan uang mereka tumbuh ketika di sekolah dasar. Tahun-tahun ekstra itu luar biasa dalam hal hasil akhir.
Mungkin contoh matematis yang sebenarnya mungkin bisa membantu. Kami akan menggunakan beberapa rumus nilai waktu uang . Bayangkan ada tiga orang - Samuel, Abigail, dan Daisy.
- Samuel memulai hidup tanpa investasi, tidak menyelamatkan sepanjang usia dua puluhan dan tiga puluhan. Tapi dia mulai menghasilkan banyak uang pada saat dia berusia 45 tahun, pada saat mana dia segera mulai menyisihkan $ 5.000 per bulan. Dengan asumsi tingkat pengembalian rata-rata pada ekuitasnya, ia berakhir dengan $ 3,436,500 sebelum pajak pada saat ia pensiun.
- Abigail memulai hidup tanpa investasi, tetapi ia selalu tertarik pada keuangan pribadi dan uang. Pada usia 18 tahun, dia memutuskan untuk menyisihkan $ 100 seminggu. Dia mempertahankan kebiasaan ini sepanjang hidupnya dan tidak pernah meningkatkan jumlah dengan inflasi, yang berarti secara progresif menjadi lebih mudah dan lebih mudah untuk didanai. Dengan asumsi tingkat pengembalian rata-rata pada ekuitasnya, ia berakhir dengan $ 4.534.269 sebelum pajak pada saat ia pensiun.
- Daisy lahir dan dari nafas pertama yang dia ambil, orang tuanya menyisihkan $ 25 seminggu untuk investasinya. Rutinitas ini dipertahankan sepanjang hidupnya, dan itu tidak pernah meningkat dengan inflasi. Dengan asumsi tingkat pengembalian rata-rata pada ekuitasnya, ia berakhir dengan $ 6.361.819 pada saat ia pensiun.
Jika Anda ingin tahu cara menjadi kaya , ada rahasianya: Masukkan banyak uang untuk bekerja, biarkan bekerja untuk jangka waktu yang lama, atau, idealnya, keduanya.
Atur Kepemilikan Anda dan Berperilaku dengan Cara yang Memungkinkan Anda untuk Meminimalkan Pajak
Setelah melihat seberapa kuat perpaduan di bagian terakhir, Anda menyadari bahwa setiap dolar bernilai lebih banyak dolar di masa mendatang jika dikelola dengan hati-hati . Semakin banyak Anda dapat menghemat pajak, semakin banyak uang yang Anda miliki bekerja untuk Anda. Pelajari cara memanfaatkan kewajiban pajak tangguhan .
Cari tahu cara menggunakan Roth IRA , yang merupakan hal terdekat dengan tempat penampungan pajak yang sempurna yang mungkin dimiliki oleh kelas menengah dan miskin. Minta keluarga Anda menyusun kepemilikannya sehingga celah dasar yang ditinggikan dapat dimanfaatkan pada saat kematian. Memanfaatkan teknik penempatan aset untuk meminimalkan pembayaran pajak. Bentuk kemitraan keluarga terbatas untuk mentransfer kekayaan menggunakan diskon likuiditas untuk menurunkan pajak hadiah.
Jangan menipu pajak Anda, jangan mendekati tepi garis, tetapi pasti manfaatkan semua istirahat Kongres telah memberi Anda di bawah hukum. Perwakilan terpilih Anda menempatkan mereka di sana karena suatu alasan dan berasumsi Anda akan memanfaatkan diri Anda dari mereka sehingga berbicara dengan penasihat Anda untuk mencari tahu apa yang Anda lewatkan.
Kendalikan Pengeluaran Anda
Terkadang, biaya bisa sepadan. Untuk individu dengan kekayaan bersih tertentu, terutama dengan kebutuhan yang kompleks (misalnya Anda bekerja untuk perusahaan Fortune 500 dan akhirnya mengumpulkan kumpulan saham yang sangat berharga yang Anda butuhkan untuk melikuidasi secara tertib, sambil meminimalkan pajak dan melindungi terhadap keruntuhan pasar yang tiba-tiba ), bank swasta atau penasihat investasi terdaftar yang mengenakan biaya 1% atau 2% benar-benar dapat dinilai beratnya dalam emas, jauh melebihi jumlah yang akan disimpan dengan upaya melakukan pendekatan do-it-yourself.
Menata portofolio menggunakan sesuatu seperti kepercayaan yang hanya dapat membiayai sendiri dapat menghemat banyak pajak, berkali-kali lipat. Menetapkan apa yang disebut kepercayaan QTIP yang memastikan anak-anak dari perkawinan pertama tidak sengaja atau tidak sengaja tidak didampingi oleh pasangan kedua (atau keempat) sementara pasangan terakhir masih disediakan selama sisa hidupnya memiliki nilai.
Ada banyak situasi di mana biaya yang semua orang suka mengeluh adalah uang terbaik yang dapat Anda belanjakan, asalkan itu diintegrasikan ke dalam paket layanan yang lebih luas. Pengembang real estat? Anda mungkin mendapatkan akses ke persyaratan pembiayaan yang jauh lebih baik pada proyek Anda dengan menjadi bagian dari kelompok klien swasta, biaya yang Anda bayar atas kepercayaan dan aset portofolio Anda dikerdilkan oleh penghematan bunga di sisi utang.
Anak remaja Anda mengalami kecelakaan, Anda keluar dari negara ini, dan Anda membutuhkan seseorang untuk membebaskannya dari penjara pada tengah malam? Perusahaan manajemen kekayaan pribadi white-shoe Anda mungkin melakukannya untuk Anda, tetapi perusahaan seperti Vanguard pasti tidak akan menang. Itu adalah trade-off. Anda harus melihat keseluruhan gambar. Apa yang kamu dapatkan? Pengembalian pasar bukanlah satu-satunya variabel. Layanan, pengurangan risiko, akses, penawaran produk yang diperluas, dan bantuan privasi semuanya ada di menu.
Yang mengatakan, bagi banyak investor kecil dan menengah, ini bukan masalah. Mereka tidak akan pernah memiliki kekayaan yang cukup, atau kebutuhan yang cukup kompleks, untuk peduli tentang layanan dan manfaat tambahan. Tidak ada lukisan minyak untuk diasuransikan atau pemeriksaan latar belakang pada pengasuh untuk dilakukan. Dalam hal ini, biaya menjadi masalah dan biaya yang ingin Anda bayar paling banyak mungkin mencakup rasio biaya reksadana .
Bagi banyak orang, ini berarti memilih sesuatu seperti dana indeks yang dikelola secara pasif dan dikelola secara pasif dari perusahaan seperti Vanguard yang disebutkan sebelumnya. Bagi yang lain, itu akan beralih ke perusahaan pialang diskon pengisian $ 10 atau kurang per perdagangan, bukan bank tradisional yang menilai komisi $ 150 pada eksekusi perdagangan yang sama.