Menurunkan Kewajiban Pajak Anda Melalui Alokasi Cerdas
Bagaimana penempatan aset bekerja
Yang penting dalam berinvestasi adalah imbal hasil tahunan setelah pajak, laba yang disesuaikan dengan inflasi yang diperoleh seorang investor atas modalnya. Baca kalimat itu lagi: setelah pajak . Pelajari cara menghitung tingkat pertumbuhan tahunan gabungan (CAGR) . Bagi Anda yang akrab dengan nilai waktu persamaan uang tahu bahwa jumlah yang kecil dapat menambah tumpukan uang yang signifikan jika dibiarkan begitu saja. Jika Anda memiliki jumlah minimal $ 100 atau kurang sebulan untuk berinvestasi, ada cara Anda dapat mulai membangun portofolio investasi yang berarti . Setiap kali sebagian dari penghasilan Anda tersedot ke Paman Sam, nilai masa depan aset itu sangat berkurang karena Anda tidak hanya kehilangan uang itu sendiri, Anda telah kehilangan semua laba yang dapat diperoleh dengan menginvestasikan uang itu.
Penempatan aset berfungsi karena berbagai jenis investasi menerima perlakuan pajak yang berbeda. Tergantung pada lamanya waktu suatu aset dipegang, misalnya, pendapatan yang berasal dari capital gain dikenai pajak pada tingkat yang jauh lebih rendah daripada dividen dan bunga obligasi.
Dalam kasus rumah tangga berpendapatan tinggi, pajak atas jenis pendapatan yang terakhir kadang-kadang bisa mencapai setinggi 35%. Jadi, dengan hanya menempatkan semua saham dan obligasi korporasinya yang beroleh imbal hasil tinggi dalam rekeningnya yang diuntungkan pajak, investor dapat segera menyadari penghematan pajak yang signifikan yang kadang-kadang bisa mencapai puluhan ribu dolar per tahun dan, akhirnya, jutaan lebih banyak dalam aset selama masa investasi yang sukses.
Contoh sederhana tentang bagaimana penempatan aset dapat menghemat uang Anda
Bayangkan Anda memiliki portofolio senilai $ 100.000. Setengah dari aset Anda, atau $ 50.000, terdiri dari obligasi investment grade yang menghasilkan 8% yang menghasilkan $ 4.000 per tahun dalam pendapatan bunga. Dua puluh lima persen dari portofolio, atau $ 25.000, terdiri dari saham biasa dengan dividen tinggi yang menghasilkan $ 1.000 per tahun. Sisa dua puluh lima persen, atau $ 25.000, terdiri dari saham biasa yang tidak membayar dividen.
Dalam skenario ini, seorang investor dalam kelompok pajak 35% akan segera menghemat $ 1.750 per tahun dengan menempatkan saham-saham dengan hasil tinggi dan obligasi korporasi dalam rekening-rekeningnya yang diuntungkan pajak. (Untuk menghitung itu, tambahkan pendapatan bunga obligasi $ 4.000 dan penghasilan dividen $ 1.000 bersama-sama untuk mendapatkan $ 5.000. Pajak 35% pada $ 5.000 adalah $ 1.750.) Tidak masuk akal baginya untuk menempatkan non-dividennya membayar saham biasa dalam rekening semacam itu karena dia tidak akan membayar pajak atas laba sampai ia memilih untuk menjual investasi; bahkan kemudian, dia akan dikenakan pajak dengan tarif setengah dari apa yang akan dia bayar jika tidak! Bagi sebagian besar investor, keuntungan modal dikenakan pajak sebesar 15%.
Panduan untuk Penempatan Aset
Ketika memutuskan jenis akun mana yang akan menempatkan aset Anda seperti obligasi perusahaan dan saham biasa, secara umum, biarkan beberapa panduan sederhana ini membantu Anda dengan keputusan Anda:
Aset yang harus ditempatkan dalam rekening diuntungkan pajak ( 401k , IRA , dll.):
- Saham biasa dengan hasil tinggi dengan sejarah panjang pembayaran dividen
- Obligasi perusahaan
- Transaksi arbitrase risiko
- Saham trust investasi real estat (REITs)
Aset yang harus ditempatkan dalam akun yang diuntungkan secara reguler dan tidak diusahakan ( broker , kepemilikan saham langsung, dll.):
- Saham biasa dengan sedikit atau tanpa pembayaran dividen yang Anda harapkan untuk dimiliki selama lebih dari satu tahun
- Obligasi kota bebas pajak (karena mereka sudah bebas pajak, tidak perlu menempatkannya di rekening yang diuntungkan pajak)