Cara Menghindari Cek Karet (Dan Biaya)
Ketika akun memiliki dana yang tidak mencukupi , bank penulis cek akan menolak permintaan pembayaran dan mengembalikan cek (atau permintaan elektronik) ke bank penerima pembayaran. Alih-alih mengirim uang ke penerima pembayaran, permintaan pembayaran "bounce" kembali.
Mengapa Memeriksa Bounce
Ketika orang membayar dengan cek, ada kepercayaan yang terlibat: Tidak ada uang tunai yang berpindah tangan dengan segera, dan akan membutuhkan beberapa hari untuk dana tersebut berpindah dari satu akun ke akun lainnya. Penerima pembayaran (atau penerima cek) tidak benar-benar tahu berapa banyak uang yang dimiliki oleh penulis cek untuk dibelanjakan, tetapi sebagian besar pelanggan tidak membuat kebiasaan memantul cek, jadi cek sering diterima dengan keyakinan.
Dengan kata lain, pedagang dan penyedia layanan menerima cek dengan asumsi cek akan jelas tanpa masalah.
Anda dapat menulis apa saja: Anda dapat menulis cek untuk jumlah berapa pun yang Anda inginkan, apakah dana tersebut benar-benar tersedia untuk dibelanjakan di rekening giro Anda. Menulis pemeriksaan karet dengan sengaja umumnya ilegal, dan ide yang buruk karena berbagai alasan , tetapi mudah dilakukan.
Kecelakaan terjadi: Terkadang pemeriksaan terpental karena kecelakaan. Seorang penulis cek mungkin percaya dia memiliki dana yang tersedia , tetapi penarikan mengurangi keseimbangannya dan mengejutkannya.
Misalnya, pembayaran elektronik otomatis, cek luar biasa yang melanda akun secara tidak terduga , dan penangguhan kartu debit yang besar dapat menyebabkan pemeriksaan melambung. Plus, terkadang orang lupa membuat simpanan atau memeriksa saldo akun mereka.
Masalah dengan akun atau cek: Cek dapat dipicu karena berbagai alasan lain.
- Akun tertutup: Jika rekening giro ditutup karena alasan apa pun, cek akan ditolak. Dalam beberapa kasus, ini adalah tanda penipuan, dan itu juga bisa terjadi ketika penerima pembayaran lambat untuk menyetor cek.
- Hentikan pembayaran: Jika penulis cek menghentikan pembayaran pada cek, bank harus menghormati permintaan itu. Dalam kasus tersebut, penerima pembayaran perlu mencari tahu mengapa permintaan dibuat dan membuat pengaturan untuk bentuk pembayaran alternatif.
- Masalah dengan cek: Bank dapat menolak untuk memberikan cek jika ada sesuatu yang mencurigakan. Masalah umum termasuk tanda tangan yang hilang dan cek usang-tanggal, tetapi masalah lain dapat menyebabkan bank untuk menandai cek.
Ketika cek yang buruk disimpan atau penerima pembayaran mencoba untuk mencairkannya, cek tersebut masuk ke bank penulis cek (dalam bentuk kertas atau elektronik). Bank akan memverifikasi apakah rekening giro memiliki dana, dan bank akan membayar cek jika semuanya baik-baik saja. Jika ada masalah, bank akan memberikan deskripsi singkat dan mengembalikan permintaan ke bank penerima pembayaran.
Biaya, Biaya, Biaya
Pemeriksaan karet menyebabkan biaya - untuk semua orang yang terlibat.
- Jika Anda menulis cek yang buruk, bank Anda akan membebankan biaya untuk dana yang tidak mencukupi atau melipat gandakan akun Anda. Biaya tersebut biasanya sekitar $ 35 atau lebih. Selain itu, orang atau bisnis yang Anda tuliskan cek mungkin juga akan mengenakan biaya penalti atau biaya keterlambatan pembayaran.
- Jika Anda menerima cek yang memantul, Anda juga harus membayar. Bank Anda akan menipu Anda karena menyimpan cek buruk - meskipun itu bukan kesalahan Anda. Biaya-biaya tersebut sering berada dalam rata-rata $ 35. Dalam beberapa kasus, Anda dapat meneruskan tagihan tersebut ke penulis cek, tetapi Anda harus mengikuti aturan tertentu untuk mengumpulkan dana tersebut dari penulis cek (dan Anda tidak pernah tahu apakah Anda akan mendapatkan apa pun, termasuk pembayaran asli, dari pelanggan yang menulis cek buruk).
Hindari Pemeriksaan Terpental
Baik periksa penulis dan penerima cek dapat mengambil langkah-langkah untuk mencegah pemeriksaan memantul.
Periksa penulis perlu memastikan bahwa mereka memiliki cukup dana yang tersedia untuk setiap cek yang mereka tulis.
- Ketahui saldo Anda: Periksa saldo Anda yang tersedia (yang mungkin berbeda dari saldo akun Anda ) sering. Gunakan aplikasi keuangan pribadi dan pesan teks dengan bank Anda untuk memahami kapan uang keluar dari akun Anda.
- Simpan penyangga: Sisakan uang ekstra di rekening giro Anda untuk pengeluaran tak terduga. Uang itu dapat membantu ketika Anda lupa tentang pembayaran yang menimpa akun Anda, dan ketika Anda membutuhkan uang tunai untuk keadaan darurat. Jika Anda terus-menerus menjaga saldo akun Anda tepat di atas nol, Anda cenderung membayar biaya overdraft dan menggunakan produk pinjaman yang mahal.
- Seimbangkan akun Anda: Melacak saldo akun, setoran, dan penarikan Anda. Jika Anda menyeimbangkan akun Anda, Anda akan tahu apa yang terjadi di akun Anda sebelum bank Anda melakukannya . Anda akan punya waktu untuk melakukan setoran atau transfer dana untuk menghindari pantulan cek dan membayar biaya penalti.
- Berkomunikasi dengan penerima pembayaran: Jika Anda menulis cek dan Anda kemudian menyadari bahwa itu akan terpental, segera hubungi penerima pembayaran. Biarkan mereka tahu sebelum mereka menyetor cek, dan membuat pengaturan lain. Ini akan menghemat waktu dan uang untuk Anda berdua.
Periksa penerima selalu mengambil risiko dengan menerima cek, tetapi mungkin untuk mengelola risiko tersebut.
- Verifikasi dana: Hubungi bank penulis cek untuk memverifikasi dana sebelum Anda menerima atau menyetorkan cek. Beberapa bank akan bekerja sama, tetapi yang lain tidak akan memberikan informasi apa pun tentang akun pelanggan. Anda tidak akan tahu kecuali Anda mencoba.
- Periksa layanan verifikasi: Bisnis dapat menggunakan basis data yang melacak pengecekan akun dan membantu mengidentifikasi pemeriksaan yang kemungkinan akan terpental. Mereka bahkan mungkin menjamin pembayaran pada cek buruk dengan biaya tambahan.
- Proses: Bersikap selektif tentang dari siapa Anda menerima cek. Untuk beberapa bisnis, risikonya sepadan, dan Anda dapat melayani lebih banyak pelanggan dengan mengambil cek (sebagai lawan membutuhkan kartu kredit atau hanya tunai ). Tapi ada baiknya mengikuti praktik terbaik jika Anda akan menerima cek .