Apa Artinya Dana Tidak Cukup
Dana tidak mencukupi adalah situasi ketika akun Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar pembayaran.
Misalnya, Anda dapat menulis cek atau mendaftar untuk pembayaran elektronik otomatis ke perusahaan listrik Anda.
Ketika pembayaran itu mencapai akun Anda (baik karena biller Anda meminta dana atau menyetorkan cek Anda ), bank membandingkan berapa banyak yang Anda miliki dan berapa banyak Anda berhutang pada pembayaran. Jika Anda tidak memiliki dana yang cukup, bank dapat menolak pembayaran: tidak ada uang yang akan meninggalkan akun Anda, dan si penagih tidak akan dibayar. Dalam beberapa kasus, bank Anda akan memungkinkan pembayaran dilakukan - lihat di bawah.
Alih-alih menggunakan istilah dana yang tidak mencukupi, Anda mungkin mendengar tentang pemeriksaan terpental, penolakan pembayaran, akun yang ditarik terlalu banyak, atau dana tidak mencukupi (NSF).
Apa yang terjadi selanjutnya
Dalam banyak kasus, bank Anda akan membatalkan transaksi ketika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar pembayaran. Tapi itu memburuk.
- Biaya menumpuk: bank memungut biaya ketika Anda memiliki dana tidak mencukupi. Mengharapkan biaya $ 35 atau lebih. Selain itu, siapa pun yang Anda coba bayarkan kemungkinan besar juga akan mengenakan biaya kepada Anda. Bisnis yang menyimpan cek macet Anda akan digerogoti oleh bank mereka sendiri dan akan meneruskan biaya kepada Anda. Bahkan jika Anda melakukan pembayaran elektronik, sering ada penalti untuk pembayaran yang gagal.
- Reputasi buruk: bank tidak menyukai pelanggan yang melakukan overdraw akun mereka (meskipun pelanggan tersebut menghasilkan banyak pendapatan). Mereka khawatir bahwa bank pada akhirnya akan harus makan pembayaran yang buruk dan harus mencoba dan mengumpulkan dari pelanggan. Bank mungkin akan menutup akun Anda jika Anda terlalu sering melakukan overdraw pada akun Anda, dan nama Anda mungkin berakhir di basis data yang melacak konsumen dengan riwayat penulisan cek yang buruk .
- Masalah hukum dan kredit: jika Anda membuat kebiasaan melakukan overdrawing akun Anda (dan Anda tidak menggunakan perlindungan cerukan), akhirnya Anda dapat menyakiti skor kredit Anda - dan Anda bahkan mungkin memiliki masalah hukum jika sepertinya Anda sengaja menghabiskan lebih dari yang Anda mampu. Bagi kebanyakan orang, ini bukan masalah, tetapi itu adalah sebuah kemungkinan.
Perlindungan Overdraft
Bank menawarkan program perlindungan overdraft untuk "membantu" ketika saldo akun Anda rendah. Daripada menolak transaksi, mereka akan membayar mereka seolah-olah Anda memiliki cukup uang, dan Anda perlu mengganti dana tersebut dengan cepat.
Perlindungan overdraft adalah opsional - Anda perlu ikut serta jika Anda menginginkannya di akun cek Anda, dan itu tidak selalu merupakan ide yang baik untuk ikut serta. Jika Anda tidak ikut serta, kartu debit Anda akan ditolak jika Anda mencoba melakukan pembayaran yang tidak mampu Anda bayar. Dalam hal ini, Anda mungkin memutuskan untuk menggunakan kartu yang berbeda, membayar tunai, atau melakukan tanpa apa pun yang Anda beli. Namun, jika Anda ikut serta ketika membuka akun, Anda akan mengotorisasi bank untuk membebankan biaya overdraft dan mengotorisasi pembelian untuk uang lebih banyak dari yang Anda miliki.
Jika Anda memutuskan bahwa Anda menginginkan perlindungan overdraft, pilihlah dengan bijak. Perlindungan overdraft lama sebesar $ 35 jarang menjadi taruhan terbaik Anda (jika Anda mengeluarkan uang sebanyak $ 2, Anda akan membayar biaya $ 35 penuh).
- Batas kredit overdraft lebih murah daripada biaya overdraft per item. Alih-alih biaya tetap, Anda akan membayar bunga atas jumlah yang Anda "pinjam", yang biasanya kurang dari biayanya.
- Tautkan rekening tabungan ke rekening giro Anda. Bank Anda akan menarik dana yang dibutuhkan dari tabungan (meskipun mungkin ada biaya tetap $ 10 atau lebih - cek dengan bank Anda).
Perhatikan bahwa apakah Anda mendaftar untuk mendapatkan perlindungan cerukan atau tidak, bank Anda mungkin masih mengizinkan pembayaran lewat ketika Anda kekurangan (dan membebankan biaya dana yang tidak mencukupi). Pembayaran rutin berulang, seperti pembayaran utilitas atau premi asuransi, kemungkinan besar akan dibayarkan bahkan jika Anda meminta bank Anda untuk menolak transaksi ketika Anda kehabisan uang (tetapi verifikasi proses dengan bank Anda sehingga Anda tahu apa yang diharapkan) .
Menghindari Masalah
Untuk menghindari biaya dana yang tidak mencukupi, awasi terus akun Anda, dan simpan sejumlah uang ekstra.
- Pantau akun Anda dengan masuk secara online atau nyalakan pemberitahuan (atau mengirim teks cepat) dengan bank Anda. Ada baiknya untuk meninjau transaksi secara teratur, sehingga Anda dapat melihat penipuan lebih awal .
- Ketahui berapa banyak yang Anda miliki dengan menyeimbangkan akun Anda. Jika Anda melacak saldo, pembayaran otomatis apa pun yang akan datang, dan pembekuan atau pembekuan apa pun di akun Anda, Anda akan tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan bahkan sebelum bank Anda melakukannya.