Bagaimana pemeriksaan memantul memengaruhi skor kredit
Pemeriksaan yang dipentalkan tidak langsung muncul dalam laporan kredit standar Anda, dan mungkin tidak akan pernah muncul. Biro pelaporan kredit utama (Experian, TransUnion, dan Equifax) terutama berurusan dengan informasi tentang pinjaman - siapa yang Anda pinjam, jika Anda terlambat membayar, dan jika ada catatan publik yang terkait dengan sejarah pinjaman Anda.
Bank Anda tidak melaporkan setiap cek tunggal kepada biro kredit tersebut.
Jika Anda memantul cek, bayar siapa pun yang Anda berhutang dengan cepat dan letakkan di belakang Anda. Selama Anda berurusan dengan masalah dalam waktu sekitar 30 hari - dan hindari membuat kebiasaan dari itu - skor kredit FICO Anda tidak akan menderita.
Yang mengatakan, pemeriksaan yang buruk (atau serangkaian pemeriksaan buruk) pada akhirnya dapat menyebabkan masalah dalam beberapa cara:
- Skor kredit “Alternatif” mungkin memberi Anda nilai yang lebih rendah
- Pemeriksaan tidak berbayar yang berakhir dengan koleksi dapat merusak skor kredit tradisional Anda
- Pembayaran hutang yang terlambat akan merugikan kredit Anda setelah 30 hari
- Anda mungkin berakhir di database lain
Skor Alternatif
Nilai kredit FICO adalah skor kredit yang paling populer, dan itu adalah kredit yang digunakan untuk sebagian besar pinjaman seperti pembelian mobil dan rumah. Namun, skor alternatif semakin populer - terutama untuk orang-orang yang tidak memiliki kesempatan untuk membangun kredit dan untuk orang-orang yang membangun kembali setelah kesulitan keuangan.
Skor kredit alternatif melihat lebih dari sekedar sejarah pinjaman Anda. Pembayaran utilitas dan pembayaran sewa dapat menunjukkan bahwa Anda dapat dipercaya - bahkan jika Anda tidak pernah meminjam di masa lalu. Tetapi jika pembayaran sewa dan utilitas Anda terpental, Anda tidak akan terlihat bagus pada model penilaian tersebut.
Koleksi
Akhirnya, pemeriksaan yang buruk dapat muncul pada laporan kredit standar Anda di tiga biro kredit utama.
Jika tagihan tidak dibayar, akun Anda pada akhirnya dapat dikirim ke koleksi (artinya kreditor menyewa agen penagihan - atau menjual utang Anda kepada mereka - yang akan berusaha mengumpulkan utang Anda).
Agen penagihan akan melaporkan utang Anda ke biro kredit dan entri tersebut akan merugikan kredit Anda. Agen penagihan juga dapat mengajukan tuntutan hukum terhadap Anda, dan penilaian apa pun terhadap Anda juga akan menimbulkan kerusakan.
Berapa lama Anda punya?
Jika Anda membuka cek, segera hubungi penerima pembayaran dan bayar utang Anda - jangan tunggu mereka menghubungi Anda. Terutama jika Anda melakukan pembayaran untuk pinjaman (seperti pinjaman rumah atau kartu kredit), penting sekali untuk meluruskannya dalam 30 hari.
Keterlambatan pembayaran pinjaman muncul pada laporan kredit Anda dan mereka menurunkan nilai kredit Anda. Namun, Anda sering memiliki 30 hari setelah tanggal jatuh tempo untuk melakukan pembayaran dan menjaga agar kredit Anda tetap utuh. Anda masih akan membayar biaya cek dan biaya keterlambatan pembayaran, tetapi Anda dapat menghindari kerusakan pada kredit Anda dengan bertindak cepat.
Laporan Kredit Lainnya
Agen pelaporan kredit paling populer, yang sering digunakan untuk pinjaman dan aplikasi pekerjaan, tidak melacak aktivitas pemeriksaan Anda. Namun, ada "perusahaan pelaporan konsumen" lainnya yang mengumpulkan dan menjual informasi tentang Anda.
Salah satunya adalah ChexSystems , yang melacak pemeriksaan terpental dan dana tidak mencukupi .
Tidak seperti agen pelaporan kredit utama, itu hal yang buruk jika Anda memiliki laporan ChexSystems - hanya orang-orang yang memiliki masalah dengan bank mereka muncul di database itu. Berdasarkan informasi tentang masa lalu Anda, bank mungkin menolak untuk membuka rekening giro untuk Anda, atau mereka mungkin menutup akun yang ada.
Database lain juga bisa menyulitkan Anda untuk menggunakan cek Anda. Misalnya, Anda mungkin mengalami kesulitan menulis cek di toko jika pedagang menggunakan layanan verifikasi cek untuk menyaring pemeriksaan yang buruk.
Hindari Memantul Cek
Ada banyak alasan untuk menghindari pemeriksaan terpental. Selain potensi kerusakan pada kredit Anda, Anda harus membayar biaya tambahan, dan Anda bahkan dapat berakhir dengan masalah hukum . Pantau berapa banyak uang yang Anda miliki, dan pastikan Anda tidak berada di bawah nol dalam rekening giro Anda.
Memantul pemeriksaan sesekali mungkin merupakan tanda bahwa Anda sibuk atau terganggu. Tetapi jika itu terjadi secara teratur, itu adalah tanda bahwa Anda perlu melakukan perubahan dan kembali ke tanah yang kokoh.
Dapatkan keseimbangan: untuk melacak saldo akun Anda, pelajari cara menyeimbangkan buku cek Anda - Anda akan tahu (sebelum bank Anda) tempat semua uang Anda pergi.
Dapatkan pemberitahuan: daftar untuk pemberitahuan teks atau email sehingga Anda tahu berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda, dan ketika uang keluar dari akun. Ini memungkinkan Anda untuk mengambil tindakan sebelum masalah muncul.
Dapatkan perlindungan: jika Anda masih mementalkan cek, lihat perlindungan overdraft dari bank atau credit union Anda. Bank akan (kadang-kadang) membayar ketika Anda kehabisan uang, dan Anda akan membayar kembali apa yang Anda berhutang kepada bank bukannya mementalkan cek. Layanan ini membutuhkan biaya, jadi saya dapat memperoleh pro dan kontra sebelum Anda mendaftar.