Memahami Proses dari Awal hingga Akhir
Jenis Pinjaman apa?
Langkah pertama adalah mencari tahu apa yang Anda butuhkan. Jenis pinjaman yang Anda dapatkan akan bergantung pada apa yang Anda rencanakan dengan uang itu. Beberapa jenis pinjaman umum termasuk:
- Pinjaman otomatis untuk membeli kendaraan
- Kredit rumah (pinjaman hipotek), termasuk hipotek kedua untuk membeli rumah atau pinjaman terhadap ekuitas di rumah Anda
- Pinjaman pribadi , yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan
- Pinjaman bisnis untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda
- Pinjaman pendidikan ( pinjaman mahasiswa )
Dalam beberapa kasus, Anda tidak akan punya banyak pilihan - tidak ada kemungkinan bahwa siapa pun akan meminjamkan Anda cukup untuk membeli rumah kecuali Anda menggunakan pinjaman yang dirancang untuk tujuan itu. Menggunakan pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda akan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui dan akan membuat biaya Anda tetap rendah.
Tentukan Tempat untuk Dipinjam
Melihat-lihat. Sekali lagi, pilihan Anda mungkin terbatas berdasarkan jenis pinjaman yang Anda inginkan: beberapa tempat tidak menawarkan pinjaman bisnis atau pinjaman mahasiswa. Mulailah pencarian Anda di institusi-institusi yang paling dikenal untuk membuat pinjaman yang terjangkau (misalnya, pergilah ke kantor Bantuan Siswa sekolah Anda untuk pinjaman pendidikan sebelum Anda pergi ke bank untuk pinjaman pelajar swasta ).
Bank dan serikat kredit adalah tempat yang baik untuk membeli sebagian besar pinjaman. Periksa dengan beberapa institusi dan bandingkan suku bunga dan biaya. Pinjaman antar-rekan dan sumber lain dari pinjaman pasar juga harus ada dalam daftar Anda. Ada juga beberapa situs web dengan akses ke beberapa kreditur. Meminjam online sangat aman selama Anda tetap berada di situs-situs terkemuka.
Sebagian orang meminjam dari pemberi pinjaman swasta seperti teman atau keluarga. Sementara itu dapat membuat persetujuan lebih mudah dan menjaga biaya tetap rendah, itu juga dapat menyebabkan masalah. Pastikan Anda memasukkan semuanya secara tertulis sehingga semua orang di halaman yang sama - uang dapat merusak hubungan, bahkan jika jumlah dolar kecil.
Hindari pinjaman berbiaya tinggi dan pemberi pinjaman predator . Sangat menggoda untuk mengambil apa pun yang Anda dapatkan ketika Anda ditolak berulang kali dan tidak tahu bagaimana lagi mendapatkan pinjaman. Namun, itu tidak layak - mereka akan meminjamkan uang kepada Anda, tetapi Anda akan menemukan diri Anda dalam lubang yang sulit atau tidak mungkin untuk keluar. Pinjaman gaji dan program sewa-ke-sendiri cenderung menjadi pilihan paling mahal, dan rentenir bisa sangat berbahaya.
Pahami Kredit Anda
Anda biasanya membutuhkan "kredit" untuk mendapatkan pinjaman. Ini berarti Anda memiliki sejarah meminjam dan membayar kembali pinjaman. Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman jika Anda tidak memiliki kredit? Anda harus mulai di suatu tempat, dan itu secara umum berarti meminjam lebih sedikit dan membayar lebih banyak. Setelah Anda mengembangkan sejarah kredit yang kuat, pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda lebih banyak dan menawarkan tarif yang lebih baik.
Jika Anda tahu bahwa Anda memiliki kredit macet, lihat Cara Mendapatkan Pinjaman dengan Kredit Buruk
Anda dapat melihat kredit Anda secara gratis - Anda mendapatkan satu laporan gratis per tahun dari setiap agen pelaporan kredit.
Lihatlah sejarah kredit Anda untuk memahami apa yang akan dilihat pemberi pinjaman ketika Anda meminta pinjaman. Apakah Anda terlihat seperti peminjam yang menarik? Jika tidak banyak di sana, Anda mungkin perlu membangun kredit dengan secara bertahap menambahkan pinjaman untuk sejarah Anda. Pastikan untuk memperbaiki kesalahan dalam file kredit Anda, karena mereka akan melukai peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang baik.
Memahami Pinjaman
Sebelum Anda mendapatkan pinjaman, lihatlah bagaimana pinjaman itu bekerja . Bagaimana Anda akan membayarnya - bulanan atau sekaligus? Berapa biaya bunga ? Apakah Anda harus membayar dengan cara tertentu (mungkin kreditur mengharuskan Anda membayar secara elektronik melalui rekening bank Anda)? Pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi dan bagaimana semuanya akan bekerja sebelum Anda meminjam.
Ada baiknya untuk menjalankan perhitungan pinjaman sebelum mendapatkan pinjaman . Ini memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak Anda akan membayar pinjaman, dan bagaimana jumlah pinjaman yang berbeda (atau suku bunga ) dapat menghemat uang Anda.
Ada banyak alat online di luar sana untuk membantu Anda menghitung pinjaman. Ini juga bijaksana untuk melihat tabel amortisasi (apakah Anda membangunnya sendiri atau membiarkan komputer melakukannya untuk Anda) sehingga Anda dapat melihat bagaimana pinjaman akan terbayar dari waktu ke waktu.
Dapatkan pinjaman yang benar-benar dapat Anda tangani - yang dapat Anda bayar kembali dengan nyaman dan tidak akan menghalangi Anda melakukan hal-hal penting lainnya (seperti menabung untuk pensiun atau bersenang-senang sedikit). Pikirkan berapa banyak penghasilan Anda akan digunakan untuk pembayaran pinjaman - pemberi pinjaman menyebutnya rasio utang terhadap pendapatan - dan meminjam lebih sedikit jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat. Pemberi pinjaman sering ingin melihat rasio di bawah 30% atau lebih.
Ajukan Pinjaman
Anda siap untuk mendapatkan pinjaman Anda setelah Anda:
- Memilih jenis pinjaman terbaik
- Hentikan kompetisi
- Merapikan kredit Anda, dan
- Jalankan angka
Pada titik ini, Anda dapat pergi ke pemberi pinjaman dan mengajukan permohonan. Prosesnya mudah dimulai: cukup beri tahu kreditur bahwa Anda ingin meminjam uang, dan beri tahu mereka apa yang akan Anda lakukan dengan dana tersebut (jika diperlukan). Mereka akan menjelaskan langkah selanjutnya dan berapa lama prosesnya.
Saat mengisi aplikasi, Anda akan memberikan informasi tentang diri Anda dan keuangan Anda. Misalnya, Anda harus membawa identifikasi, memberikan alamat dan Nomor Jaminan Sosial (atau yang setara), dan memberikan informasi tentang penghasilan Anda.
Go Through Underwriting
Setelah Anda mengirimkan aplikasi Anda, kreditur akan mengevaluasi Anda sebagai peminjam potensial. Proses ini mungkin instan, atau mungkin membutuhkan waktu beberapa minggu. Misalnya, pinjaman rumah membutuhkan waktu lebih lama daripada penawaran kartu kredit karena ada lebih banyak yang dipertaruhkan. Pinjaman hipotek membutuhkan dokumentasi yang ekstensif, seperti pernyataan bank dan potongan gaji untuk membuktikan bahwa Anda memiliki kemampuan untuk membayar kembali. Anda dapat membuat proses lebih mudah pada diri Anda sendiri dengan mengatur segala sesuatunya dalam urutan beberapa bulan sebelum Anda mengajukan permohonan.
Selama underwriting, pemberi pinjaman akan menarik kredit Anda (atau hanya menggunakan skor kredit) dan meninjau aplikasi Anda. Mereka mungkin menelepon Anda sesekali dan meminta Anda untuk mengklarifikasi atau membuktikan sesuatu - itu pada umumnya merupakan pertanda baik. Ketika pemberi pinjaman meminta detail, itu berarti mereka mengambil underwriting dengan serius dan lebih mungkin menawarkan harga yang kompetitif.
Bagaimana Mendapatkan Pinjaman untuk Bisnis
Pinjaman bisnis mirip dengan jenis pinjaman lainnya. Pemberi pinjaman mencari hal-hal dasar yang sama. Namun, bisnis baru tidak memiliki sejarah pinjaman panjang (atau kredit). Perusahaan baru dan bisnis jasa biasanya tidak memiliki aset yang dapat dijadikan jaminan, jadi mereka harus bekerja sedikit lebih keras untuk mendapatkan pinjaman.
Dalam banyak kasus, dan individu - seperti pemilik bisnis - harus menggunakan kredit dan penghasilan pribadi mereka untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Mereka mungkin juga harus menjanjikan aset pribadi sebagai jaminan untuk mendapatkan pinjaman. Ini sering satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman di tahun-tahun awal, tetapi Anda harus mencoba membangun kredit usaha sehingga pada akhirnya Anda dapat meminjam tanpa risiko aset pribadi.
Jika Anda Tidak Dapat Mendapatkan Pinjaman
Anda mungkin tidak disetujui pada percobaan pertama Anda. Pemberi pinjaman dapat menolak aplikasi untuk hampir semua alasan, tetapi mereka harus dapat memberi tahu Anda mengapa Anda tidak disetujui. Dalam banyak kasus, mereka tidak percaya Anda memiliki penghasilan yang cukup atau sejarah kredit untuk membenarkan pinjaman yang Anda ajukan. Anda mungkin harus mencari solusi lain, menulis surat , atau Anda dapat mencoba meminjam dengan bantuan seorang co-signer .