Haruskah Anda Biarkan Seseorang Mengambil Pembayaran Mobil Anda?
Jawaban singkat: bahkan jika Anda dapat menemukan seseorang untuk menggantikan Anda, jauh lebih baik untuk menjual mobil atau keluar dari sewa sepenuhnya.
Godaan
Dengan pinjaman apa pun, apakah Anda memiliki rumah atau Anda melakukan pembayaran atas truk, tampaknya itu ide yang bagus: temukan seseorang yang bersedia dan mampu melakukan pembayaran yang diperlukan, dan keluar dari kesepakatan. Pembeli mendapatkan manfaat dari biaya rendah di muka dan pembayaran yang dapat diprediksi. Pemberi pinjaman harus terus mengumpulkan pembayaran seolah-olah tidak ada yang terjadi. Yang terpenting, Anda mendapatkan kebebasan untuk melanjutkan - semua orang menang.
Sayangnya, ini lebih rumit dari itu.
Risiko
Anda masih bertanggung jawab untuk pembayaran sampai Anda benar-benar melonggarkan perjanjian apa pun yang Anda buat. Jika Anda mengajukan pinjaman, kredit Anda dipertaruhkan, dan Anda bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman. Risiko itu tidak berpindah ke seseorang yang hanya mengambil mobil Anda dan mulai melakukan pembayaran.
Jika pembayaran berhenti tiba (untuk alasan apa pun - peminjam Anda dapat meninggal, mengubah pikirannya, kehilangan pekerjaannya, atau merusak mobil), pemberi pinjaman atau perusahaan sewa akan mengambil tindakan terhadap Anda (pemberi pinjaman tidak memiliki hak untuk pergi secara hukum setelah “pembeli” Anda karena mereka tidak memiliki perjanjian yang ditandatangani).
Itu mungkin termasuk mengirim akun Anda ke koleksi, mengajukan tuntutan hukum, memotong gaji Anda, dan banyak lagi.
Pada akhirnya, pembeli Anda tidak memiliki kulit apa pun di dalam game - Anda melakukannya.
Solusi terbaik
Untuk menghilangkan risiko Anda, hilangkan tanggung jawab Anda untuk membayar kembali, jual mobil Anda (bahkan jika Anda masih berhutang uang di atasnya ) dan melunasi pinjaman.
Dengan satu pembayaran bulanan yang lebih sedikit, mungkin lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru .
Anda pasti dapat meminta bank Anda tentang mentransfer pinjaman kepada orang lain. Tidak mungkin ini adalah pilihan, tetapi Anda tidak akan pernah tahu pasti sampai Anda bertanya.
Jika Anda menyewa kendaraan, Anda dapat mencoba menjualnya dan melunasi sewa. Kendaraan Anda memiliki nilai, dan Anda dapat menggunakan ekuitas itu untuk menghasilkan uang tunai (Anda mungkin tidak mendapatkan cukup uang untuk melunasinya, tetapi Anda setidaknya akan membuat lekukan dalam berbagai hal).
Juga dimungkinkan untuk mentransfer sewa dalam suatu transaksi di mana tanggung jawab untuk membayar secara resmi dialihkan kepada orang lain. Beberapa situs web menawarkan layanan ini - tetapi lakukan riset Anda untuk memastikan bahwa Anda bekerja dengan yang bereputasi baik (dan pastikan bahwa tanggung jawab Anda 100% dihilangkan).
Pendekatan Alternatif (Pro dan Kontra)
Jika Anda tidak dapat membebaskan diri dari tanggung jawab untuk membayar kembali secara legal, Anda memiliki beberapa pilihan (meskipun kurang menarik).
Refinance:
Tergantung pada kebutuhan Anda, refinancing pinjaman mungkin menawarkan bantuan. Terutama jika kredit Anda telah meningkat sejak Anda membeli kendaraan, pinjaman baru mungkin datang dengan tingkat yang lebih rendah dan pembayaran lebih rendah.
Jika Anda membiayai kembali, mungkin tergoda untuk mendapatkan pembayaran serendah mungkin.
Untuk melakukan itu, Anda akan memilih jangka waktu pinjaman terlama (lima tahun atau lebih, misalnya), menambahkan tahun-tahun itu di atas waktu yang telah Anda habiskan untuk membayar pinjaman. Tapi hati-hati: sementara pembayaran rendah menarik, merentangkan pinjaman akan membebani Anda dalam jangka panjang . Anda akan mulai dengan pinjaman baru, yang berarti Anda kembali ke tahun-tahun awal pinjaman ketika biaya bunga Anda berada pada tingkat tertinggi.
Perdagangan
Jika Anda menginginkan kendaraan yang berbeda, Anda dapat memperdagangkan kendaraan yang ada, dan menambahkan saldo pinjaman yang belum dibayar ke saldo pinjaman baru Anda. Tapi itu jarang ide yang bagus - seperti merentangkan pinjaman (yang lebih menarik), Anda hanya mendapatkan pinjaman besar untuk mobil baru Anda.
Kepemilikan kembali
Jika tidak ada opsi di atas yang berfungsi (dan Anda harus keluar dari pinjaman), mungkin yang terbaik adalah menyerahkan kunci kepada kreditur Anda.
Jika Anda secara sukarela menyerahkan kendaraan , Anda tidak akan membayar biaya penuh kepemilikan kembali - tetapi Anda tetap akan bertanggung jawab atas saldo yang belum dibayar, dan kredit Anda akan menderita. Tapi setidaknya Anda akan membebaskan arus kas dan Anda dapat memulai proses pindah. Bicarakan dengan penasihat kredit sebelum Anda berhenti melakukan pembayaran atau menyerahkan kendaraan Anda.