Apa itu sejarah kredit?
Riwayat kredit Anda adalah catatan dari akun kredit yang Anda miliki bersama dengan rincian tentang akun-akun tersebut termasuk: jenis akun, tanggung jawab Anda pada akun (misalnya apakah Anda adalah peminjam bersama), batas kredit atau jumlah pinjaman , saldo saat ini, pembayaran minimum, apakah Anda sudah terlambat dalam tujuh tahun terakhir, dan status akun saat ini.
Dalam sejarah kredit Anda, Anda akan menemukan nama-nama bisnis yang baru saja meminta file kredit Anda, misalnya, karena Anda telah mengajukan kredit atau karena mereka ingin memasarkan produk atau layanan kepada Anda.
Kesalahan kredit yang signifikan yang ada dalam catatan publik termasuk dalam sejarah kredit Anda. Ini termasuk kepailitan, penyitaan, kepemilikan kembali, dan penilaian hukum.
Riwayat kredit Anda tidak termasuk hal-hal seperti jenis kelamin, penghasilan, atau apakah Anda menerima bantuan pemerintah.
Anda dapat memeriksa riwayat kredit Anda
Riwayat kredit Anda dikompilasi menjadi satu dokumen yang dikenal sebagai laporan kredit .
Perusahaan-perusahaan yang mempertahankan laporan kredit Anda dikenal sebagai agen pelaporan kredit atau biro kredit. Ada tiga biro kredit utama di Amerika Serikat: Experian, Equifax, dan TransUnion.
Anda memiliki hak untuk melihat riwayat kredit Anda dengan masing-masing biro kredit. Bahkan, pemerintah memberi Anda hak untuk melihat laporan kredit gratis Anda dari setiap biro kredit setahun sekali, setiap tahun.
Dapatkan laporan kredit tahunan gratis Anda melalui AnnualCreditReport.com. Negara-negara tertentu juga memberi Anda hak atas laporan kredit gratis setiap tahun. Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian tersebut, Anda mendapatkan dua laporan kredit gratis setiap tahun.
Jika Anda sudah memesan laporan kredit tahunan untuk tahun ini, Anda dapat membeli laporan kredit tunggal atau 3-in-1 dari tiga biro kredit.
Informasi negatif dalam sejarah kredit Anda
Jika Anda melakukan sesuatu yang salah, seperti ketinggalan pembayaran kartu kredit selama 30 hari atau lebih, itu terjadi pada sejarah kredit Anda. Pemberi pinjaman dan bisnis lain yang memeriksa riwayat kredit Anda melihat barang-barang negatif ini dan dapat menggunakannya untuk melawan Anda ketika Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pinjaman, atau layanan berbasis kredit lainnya.
Sebagian besar informasi negatif tetap ada dalam sejarah kredit Anda selama tujuh tahun. Pengecualiannya adalah kebangkrutan, yang dapat bertahan dalam sejarah kredit Anda selama 10 tahun. Sementara catatan publik seperti kebangkrutan dan penyitaan dihapus dari riwayat kredit Anda setelah batas waktu pelaporan kredit habis, mereka masih tetap pada catatan publik dengan pengadilan lokal Anda tanpa batas.
Bersihkan kesalahan riwayat kredit
Anda berhak atas laporan kredit yang akurat. Jika riwayat kredit Anda mengandung kesalahan, Anda dapat menghapusnya dengan menulis ke biro kredit yang melaporkan kesalahan atau ke bisnis yang melaporkan kesalahan ke biro kredit.
Dalam kedua kasus tersebut, diperlukan investigasi dan biro kredit harus menghapus kesalahan jika penyelidikan kembali menguntungkan Anda.
Jika Anda memiliki dokumen yang menyanggah kesalahan, pastikan Anda mengirim salinan untuk membantu proses penyelidikan. Misalnya, mengirim salinan cek yang dibatalkan yang menunjukkan penerbit kartu kredit menerima pembayaran tepat waktu.
Jumpstart Riwayat Kredit Anda
Jika Anda baru saja berusia 18 tahun atau Anda tidak pernah memiliki kredit, Anda mungkin tidak memiliki riwayat kredit. Meskipun Anda secara hukum dapat memperoleh kartu kredit atau pinjaman pada usia 18 tahun, Anda harus menunggu untuk membuat riwayat kredit sampai Anda memiliki pekerjaan dengan penghasilan tetap. (Lihat Cara Memenuhi Kualifikasi untuk Kartu Kredit .) Penerbit kartu kredit diminta untuk meminta penghasilan Anda sebelum memberi Anda kartu kredit dan penghasilan akan membantu Anda membayar kembali saldo yang Anda kenakan.
Menetapkan sejarah kredit untuk pertama kalinya dapat menjadi sulit karena beberapa kreditur bersedia memberikan kartu kredit ke timer pertama. Namun, ada beberapa kartu kredit untuk orang-orang dalam situasi yang tepat ini. Cari kartu atau kartu kredit siswa untuk orang yang tidak memiliki riwayat kredit .
Setelah Anda memiliki kartu kredit, bangun sejarah kredit Anda dengan melakukan pembelian kecil dan membayar tagihan tepat waktu dan penuh setiap bulan.
Kiat untuk memperbaiki riwayat kredit yang buruk
Memiliki riwayat kredit yang baik sangat penting karena memungkinkan Anda mempertahankan suku bunga yang baik pada kartu kredit dan pinjaman. Anda mendapatkan tingkat asuransi yang lebih baik, membayar lebih rendah (atau tidak) deposito pada utilitas, dan memiliki waktu lebih mudah untuk mendapatkan hipotek atau pinjaman otomatis.
Jika Anda telah membuat kesalahan sebelumnya yang memengaruhi riwayat kredit Anda, Anda dapat memperbaikinya . Meskipun Anda tidak dapat selalu menghapus informasi negatif yang akurat dari riwayat kredit Anda sebelum 7 tahun (10 untuk kebangkrutan), Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan kredit Anda. Ini adalah beberapa hal yang dapat Anda lakukan.
- Lunasi saldo yang sudah lewat seperti tagihan dan penagihan utang.
- Kurangi saldo tinggi hingga di bawah 10% hingga 30% dari batas kredit.
- Lunasi pinjaman.
- Memiliki beberapa akun aktif dan positif di laporan kredit Anda.
- Ajukan permohonan kartu kredit aman jika Anda tidak dapat disetujui untuk kartu kredit lainnya.
Selalu ingat bahwa setiap transaksi keuangan berpotensi untuk membantu atau melukai sejarah kredit Anda. Pantau riwayat kredit Anda sepanjang tahun untuk memastikan kreditur melaporkan berbagai hal secara akurat.