Dapatkan Laporan Kredit Gratis Setiap Tahun
Laporan kredit Anda adalah salah satu faktor paling penting dalam kehidupan keuangan Anda. Ini berisi riwayat rinci akun kredit Anda termasuk tanggal Anda membuka akun, saldo saat ini, dan riwayat pembayaran untuk akun tersebut.
Karena begitu banyak bisnis menggunakan laporan kredit Anda untuk membuat keputusan tentang Anda, penting bagi Anda untuk memeriksa laporan kredit Anda setidaknya sekali setahun untuk memastikan informasi dalam laporan kredit Anda akurat.
Masing-masing biro kredit utama (perusahaan yang menyusun laporan kredit Anda) menawarkan laporan kredit Anda untuk dijual, tetapi ada contoh bahwa Anda bisa mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing biro kredit.
Setahun Sekali Melalui AnnualCreditReport.com
Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat tahun 2003 (FACTA) memungkinkan Anda untuk mendapatkan laporan kredit gratis. Melalui FACTA Anda dapat memperoleh salinan gratis laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama — Equifax, Experian, dan TransUnion — setiap tahun. Anda harus memanfaatkan kemampuan ini dengan memesan laporan kredit Anda dan menggunakannya untuk memantau riwayat kredit Anda.
Ada beberapa cara khusus untuk mendapatkan laporan kredit tahunan gratis yang diizinkan di bawah FACTA.
- Online, dengan mengunjungi www.annualcreditreport.com.
- Melalui telepon, dengan menelepon 877-322-8228.
- Melalui pos, dengan mencetak formulir permintaan (diperlukan Adobe) dan mengirimkannya ke alamat yang tercantum di formulir.
Jangan hubungi biro kredit secara langsung untuk laporan kredit tahunan gratis Anda.
Memesan Laporan Kredit FCRA Gratis Anda
Undang-undang Pelaporan Kredit yang Adil memberi Anda hak atas laporan kredit gratis dalam keadaan tertentu. Ini merupakan tambahan untuk laporan kredit tahunan gratis Anda. Keadaan ini termasuk:
- Anda memiliki aplikasi yang ditolak karena informasi pada laporan kredit Anda. Ini termasuk kredit, asuransi, dan aplikasi ketenagakerjaan. Anda memiliki 60 hari dari tanggal Anda belajar tentang penolakan untuk meminta salinan gratis laporan kredit Anda. Perusahaan akan mengirimkan pemberitahuan yang mencakup informasi kontak untuk biro kredit yang memberikan laporan yang digunakan dalam membuat keputusan.
- Anda menganggur dan berencana untuk mulai mencari pekerjaan dalam 60 hari.
- Anda sedang dalam kesejahteraan.
- Anda adalah korban pencurian identitas dan memiliki informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda.
Undang-Undang Laporan Kredit Bebas Negara
Beberapa negara bagian memiliki undang-undang yang memungkinkan Anda mendapatkan laporan kredit gratis di samping laporan kredit tahunan gratis yang Anda berhakkan berdasarkan undang-undang Federal.
| Negara | Biaya | Frekuensi |
|---|---|---|
| Colorado | Gratis, kemudian $ 8 | Satu gratis per tahun |
| Georgia | Gratis, lalu $ 11,50 | Dua gratis per tahun |
| Maine | Gratis, lalu $ 5 | Satu gratis per 12 bulan |
| Maryland | Gratis, lalu $ 5 | Satu gratis per 12 bulan |
| Massachusetts | Gratis, kemudian $ 8 | Satu gratis per tahun |
| Jersey baru | Gratis, kemudian $ 8 | Satu gratis per 12 bulan |
| Puerto Rico | Gratis, lalu $ 11,50 | Satu gratis per 12 bulan |
| Vermont | Gratis, kemudian $ 7,50 | Satu gratis per 12 bulan |
Negara-negara berikut telah menurunkan harga untuk laporan kredit.
- California - $ 8
- Connecticut - $ 5 untuk laporan kredit pertama setiap tahun, kemudian $ 7,50.
- Minnesota - $ 3 untuk laporan kredit pertama setiap tahun, kemudian $ 11,50;
- Montana - $ 8,50
- Kepulauan Virgin - $ 1
Anda harus memesan laporan kredit FCRA gratis Anda atau laporan kredit negara bagian Anda secara langsung melalui biro kredit:
- Equifax
- Experian atau hubungi 1-866-200-6020
- TransUnion
Dapatkan Laporan Kredit Gratis Tanpa Langganan atau Kartu Kredit
Beberapa situs web sekarang menawarkan setidaknya satu laporan kredit gratis.
Situs-situs ini menghasilkan uang melalui iklan sehingga mereka dapat menawarkan Anda laporan kredit secara gratis. Daftarkan dengan situs-situs ini untuk mendapatkan salinan laporan kredit gratis Anda:
- CreditKarma.com
- CreditSesame.com
- Quizzle.com
- WalletHub.com
Situs-situs ini tidak mengharuskan Anda memasukkan nomor kartu kredit atau mendaftarkan diri dalam langganan uji coba untuk mendapatkan laporan kredit gratis Anda.
Pendidikan Kredit Gratis
Luangkan waktu untuk memahami bagaimana kredit bekerja dan bagaimana skor kredit Anda akan dipengaruhi oleh tindakan Anda — pembayaran terlambat, membuka jalur kredit baru.
Fair Isaac Tools — pembuat skor kredit FICO —memiliki beberapa alat yang dapat membantu Anda memahami skor kredit, termasuk penaksir nilai kredit gratis dan kalkulator tabungan pinjaman.
Pemantauan Kredit Gratis
Ada beberapa perusahaan — CreditKarma, CreditSesame — yang menawarkan pemantauan kredit gratis.
Dengan hati-hati, perhatikan skor kredit Anda dapat membantu jika Anda secara aktif bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda atau khawatir tentang mengidentifikasi pencurian .
Kadang-kadang perusahaan akan menawarkan Anda satu tahun atau beberapa tahun pemantauan kredit gratis ketika informasi kredit Anda telah dikompromikan karena pelanggaran sistem penyimpanan data mereka.
Waspadai Penawaran Kredit Gratis Tertentu
Waspadai situs yang menawarkan laporan kredit gratis atau diskon, tetapi minta Anda memasukkan nomor kartu kredit Anda untuk mendaftar uji coba gratis. Situs-situs ini biasanya mendaftarkan Anda dalam langganan uji coba ke layanan pemantauan kredit dan mulai menagih Anda setiap bulan jika Anda tidak membatalkan langganan sebelum masa percobaan berakhir.