Nilai kredit Anda adalah angka sensitif - tiga digit yang dapat naik atau turun pada hari tertentu bergantung pada bagaimana informasi dalam laporan kredit Anda berubah. Jika Anda telah bekerja untuk meningkatkan skor kredit Anda - dengan membayar rekening yang telah jatuh tempo, mengoreksi kesalahan, melakukan pembayaran tepat waktu, atau menghapus item negatif dari laporan kredit Anda - Anda pasti ingin melihat hasil dari upaya Anda secepat mungkin .
Dan jika Anda perlu meningkatkan skor kredit Anda sehingga Anda bisa mendapatkan persetujuan untuk pinjaman atau mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, Anda mungkin ingin segera melihat peningkatan.
Berapa lama lagi peningkatan skor kredit Anda?
Sayangnya, tidak ada cara untuk memprediksi seberapa cepat skor kredit Anda akan naik atau berapa banyak yang akan naik. Kami tahu bahwa dibutuhkan paling tidak jumlah waktu yang diperlukan bisnis untuk memperbarui laporan kredit Anda. Beberapa bisnis mengirim pembaruan laporan kredit setiap hari, yang lain setiap bulan. Diperlukan waktu hingga beberapa minggu agar perubahan muncul di laporan kredit Anda.
Setelah laporan kredit Anda diperbarui dengan informasi positif, tidak ada jaminan bahwa skor kredit Anda akan naik dengan segera atau bahwa itu akan meningkat cukup untuk membuat perbedaan dengan aplikasi. Nilai kredit Anda bisa tetap sama - atau bahkan bisa turun - tergantung pada signifikansi perubahan dan informasi lainnya pada laporan kredit Anda.
Satu-satunya hal yang dapat Anda lakukan adalah menonton skor kredit Anda untuk melihat bagaimana perubahan itu dan terus membuat gerakan kredit yang tepat.
Apa Pengaruhi Pembaruan Skor Kredit?
Waktu pembaruan skor kredit didasarkan pada waktu perubahan pada laporan kredit Anda. Karena skor kredit Anda dihitung secara instan menggunakan informasi pada laporan kredit Anda pada suatu titik waktu tertentu, semua yang diperlukan untuk menaikkan skor kredit Anda adalah perubahan positif terhadap informasi laporan kredit Anda.
Pada saat yang sama, informasi negatif yang ditambahkan ke laporan kredit Anda dapat mengimbangi perubahan positif yang mungkin Anda lihat pada skor kredit Anda. Misalnya, jika Anda menerima peningkatan batas kredit (karena itu menurunkan pemanfaatan kredit Anda) tetapi pembayaran terlambat juga ditambahkan ke laporan kredit Anda, Anda mungkin tidak melihat peningkatan skor kredit Anda. Bahkan, skor kredit Anda bisa jatuh.
Informasi negatif yang serius dapat memboboti skor kredit Anda sehingga perlu waktu lebih lama untuk meningkatkan skor kredit Anda. Misalnya, diperlukan waktu lebih lama untuk meningkatkan skor kredit Anda jika Anda mengalami kebangkrutan, koleksi utang, kepemilikan kembali, atau penyitaan atas laporan kredit Anda. Semakin banyak item ini, semakin mereka akan memengaruhi skor kredit Anda.
Cara Tercepat untuk Meningkatkan Nilai Kredit Anda
Butuh waktu untuk meningkatkan skor kredit Anda, terutama jika Anda memiliki banyak item negatif pada laporan kredit Anda. Untungnya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menaikkan skor kredit Anda dengan cepat. Membayar saldo kartu kredit yang besar atau mendapatkan peningkatan batas kredit, terutama sebelum tanggal penutupan akun Anda, dapat memengaruhi skor kredit Anda dengan relatif cepat. Kedua hal ini meningkatkan pemanfaatan kredit Anda, yaitu 30% dari nilai kredit Anda.
Membantah kesalahan negatif dari laporan kredit Anda juga dapat meningkatkan skor kredit Anda, terutama jika Anda berbicara dengan kreditur melalui telepon dan minta mereka menghapus kesalahan dari laporan kredit Anda segera. Untuk menegakkan hak-hak Anda di bawah Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, Anda harus menyanggah kesalahan laporan kredit secara tertulis. Namun, beberapa kreditur bersedia menghapus kesalahan yang sah hanya dengan panggilan telepon. Pembaruan dapat muncul pada laporan kredit Anda dan memengaruhi skor kredit Anda hanya dalam beberapa hari jika kreditur bersedia bekerja dengan Anda.
Jika Anda tidak dapat menyanggah kesalahan melalui telepon, perselisihan secara tertulis masih efektif, terutama jika Anda memiliki bukti kesalahan. Proses perselisihan dapat memakan waktu 30 hingga 45 hari sementara biro kredit menyelidiki kemudian memperbarui laporan kredit Anda. Setelah kesalahan dihapus dari laporan kredit Anda, itu akan menjadi faktor dalam skor kredit Anda segera.
Bagaimana Memantau Skor Kredit Anda
Anda dapat memantau perubahan dalam skor kredit Anda secara gratis dengan menggunakan CreditKarma.com atau CreditSesame.com yang memberi Anda akses gratis ke skor kredit non-FICO Anda. Credit Karma memperbarui skor kredit TransUnion dan Equifax Anda setiap hari sementara Credit Sesame memberikan pembaruan bulanan untuk skor kredit Experian Anda. Jika ada perubahan pada salah satu dari laporan kredit tersebut, Anda dapat melihat perubahan skor kredit berikutnya menggunakan layanan gratis.
Beberapa penerbit kartu kredit memberikan skor FICO gratis kepada pemegang kartu mereka pada laporan tagihan setiap bulan. Discover, First National Bank of Omaha, dan Barclaycard semuanya menawarkan skor FICO gratis setiap bulan. Capital One menawarkan Skor Pendidikan TransUnion gratis. Tanyakan kepada penerbit kartu kredit Anda untuk mengetahui apakah mereka memberikan akses gratis ke skor kredit Anda.
Memperkirakan Perubahan Skor Kredit
Saat Anda menunggu laporan kredit dan skor untuk diperbarui, Anda dapat menggunakan simulator skor kredit untuk memperkirakan bagaimana skor kredit Anda mungkin berubah. Kredit Karma dan myFICO keduanya menawarkan simulator skor kredit yang dapat menunjukkan bagaimana skor kredit Anda dapat berubah jika informasi pada laporan kredit Anda berubah, jika Anda membayar akun atau membuka pinjaman baru, misalnya. Simulator Credit Karma disertakan dengan keanggotaan gratis Anda untuk layanan mereka. Simulator yang ditawarkan melalui myFICO dengan FICO Score Watch hanya untuk skor kredit Equifax Anda sebesar $ 14,95 per bulan.
Penyelidikan Cepat untuk Pembaruan Skor Kredit Cepat
Ada satu layanan lagi yang dapat memberi Anda akses sebelumnya ke perubahan skor kredit, tetapi hanya dalam situasi yang sempit. Jika Anda mengajukan permohonan pinjaman hipotek, kreditur mungkin menawarkan rescoring cepat, layanan yang akan memperbarui skor kredit Anda dalam waktu 48 hingga 72 jam. Itu tidak bekerja untuk setiap situasi. Anda harus memiliki bukti bahwa ada informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda, seperti pembayaran yang tidak akurat yang dilaporkan terlambat. Dan Anda hanya dapat melakukan ini dengan pemberi pinjaman hipotek tertentu ketika Anda mencoba memenuhi syarat untuk hipotek atau mendapatkan persyaratan yang lebih baik; ini bukan layanan yang tersedia langsung kepada konsumen atau dengan jenis bisnis lain.