Mencari Tahu Apa yang Menyakitkan Skor Anda
Untuk meningkatkan skor kredit Anda, Anda perlu memahami apa yang membuat skor kredit Anda buruk.
Sebelum Anda melakukan hal lain, pesan salinan laporan kredit dan skor kredit Anda . Anda dapat memesan ketiga laporan dan skor kredit kredit kredit, atau Anda dapat memulai hanya dengan satu. Jika Anda mencari cara untuk mengurangi biaya (laporan dan skor kredit bisa menjadi $ 20 ke atas), ada beberapa cara untuk mendapatkan laporan kredit dan skor kredit gratis.
Lihatlah skor kredit Anda. Ini adalah angka tiga digit antara 300 dan 850 jika Anda memesan FICO atau skor umum lainnya atau antara 550 dan 990 jika Anda memesan Skor Vantage . Dalam kedua kasus, Anda harus memiliki penjelasan mengapa skor kredit Anda rendah. Misalnya, penggunaan kredit yang tinggi, terlalu sedikit akun, atau kenakalan baru-baru ini mungkin memengaruhi skor kredit Anda.
Selanjutnya, tinjau laporan kredit Anda untuk akun tertentu dengan pemanfaatan atau kenakalan tinggi. Jika hal-hal negatif tidak benar, keluarkan mereka dengan berselisih dengan biro kredit atau pemberi informasi.
Atasi Sejarah Pembayaran Negatif Anda
Jika laporan kredit Anda mengandung beberapa kenakalan, Anda harus membayar saldo yang sudah jatuh tempo dan mulai menambahkan pembayaran positif ke laporan kredit Anda. Buka akun baru untuk mulai membangun riwayat pembayaran positif jika semua akun Anda yang lain ditutup. Karena skor Anda yang rendah, Anda mungkin kesulitan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit tradisional.
Untungnya, ada pilihan lain untuk mendapatkan kartu kredit dengan kredit macet seperti kartu kredit aman, kartu toko ritel , atau pinjaman pembangun kredit.
Setelah Anda mendapatkan akun baru, lakukan pembayaran bulanan Anda tepat waktu, meskipun itu berarti menyiapkan pembayaran otomatis. Kuncinya adalah membayangi riwayat pembayaran negatif Anda dengan pembayaran positif.
Pemanfaatan Kredit Tinggi Lebih Rendah
Penggunaan kredit yang tinggi berarti saldo pada kartu kredit dan pinjaman Anda relatif tinggi dibandingkan dengan batas kredit atau jumlah pinjaman awal. Memperbaiki untuk pemanfaatan kredit yang tinggi cukup sederhana - membayar saldo tersebut. Tentu saja, ini mungkin memerlukan banyak waktu jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membawa saldo kartu kredit Anda dalam 10-30% dari batas kredit.
Anda mungkin bisa mengacak saldo Anda dengan cara yang menghaluskan penggunaan. Misalnya, jika satu kartu kredit menggunakan 50% penggunaan dan yang lainnya memiliki saldo $ 0, Anda dapat mentransfer sebagian dari saldo itu untuk meratakan penggunaan Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu memastikan saldo kartu kredit baru di bawah 30% dari batas. Jangan lupa untuk memperhitungkan biaya transfer saldo dalam keputusan Anda. Mungkin lebih murah untuk meninggalkan saldo Anda di mana saja dan melunasinya dengan lebih agresif.
Berbicara tentang pemanfaatan kredit , jika Anda memulai kembali dengan akun kartu kredit baru , pastikan untuk menyimpan saldo ini dalam 10 hingga 30% dari batas kredit . Itulah level terbaik untuk membangun skor kredit yang bagus . Apa pun di atas dapat merusak skor kredit Anda.
Dapatkan Campuran Kredit
Memiliki campuran akun kredit penting karena menunjukkan kreditur bahwa Anda memiliki pengalaman dengan berbagai jenis akun. Kartu kredit berbeda dari pinjaman angsuran dan jika Anda dapat menangani keduanya dengan baik, Anda berisiko kredit yang lebih baik daripada peminjam yang belum pernah memiliki satu atau yang lain.
Jika Anda membutuhkan pinjaman angsuran pada laporan kredit Anda, carilah serikat kredit lokal. Beberapa serikat kredit menawarkan pinjaman pembangun kredit untuk membantu meningkatkan nilai kredit yang buruk . Setelah Anda disetujui untuk pinjaman, prinsip dari pinjaman disetorkan ke rekening tabungan berbunga.
Anda melakukan pembayaran rutin bulanan untuk pinjaman, bukan dari uang di rekening tabungan, tetapi dari dana Anda sendiri. Pembayaran positif Anda dilaporkan ke biro kredit setiap bulan. Setelah pinjaman dilunasi, tabungan dan bunganya menjadi milik Anda. Pinjaman pembangun kredit juga merupakan opsi untuk menambahkan akun ke profil kredit tipis yang memiliki beberapa atau tanpa akun.
Pastikan Anda Menggunakan Akun Lama
Usia sejarah kredit Anda adalah 15% dari riwayat kredit Anda. Cara termudah untuk meningkatkan skor kredit Anda di area ini adalah membiarkan akun kredit Anda bertambah tua. Pastikan Anda menggunakan akun kredit tertua Anda secara berkala agar tetap aktif. Jika Anda membiarkan akun tidak aktif, itu tidak akan memberikan banyak bobot dalam sejarah kredit Anda. (Beberapa penerbit kartu bahkan membatalkan akun yang tidak aktif.)
Jumlah waktu sejak Anda pertama kali membuat riwayat kredit hanyalah salah satu bagian dari bagaimana penghitungan penilaian kredit melihat usia kredit Anda. Usia rata-rata semua akun Anda adalah faktor lain. Membuka banyak akun baru dapat menurunkan usia rata-rata kredit Anda, jadi jangan membukanya secara tidak perlu. Namun yang pasti, buka akun yang diperlukan untuk membantu skor kredit Anda di area lain.
Biarkan Usia Pertanyaan Terbaru
Pertanyaan - pertanyaan dicatat pada laporan kredit Anda setiap kali Anda mengajukan kredit. Tidak seperti informasi negatif lainnya, pertanyaan hanya bertahan pada laporan kredit Anda selama dua tahun, tetapi hanya mempengaruhi nilai kredit Anda selama 12 bulan.
Pertanyaan hanya 10% dari nilai kredit Anda, tetapi secara teoritis, mereka memiliki potensi untuk menjatuhkan Anda dari 600 ke 540. Setelah Anda membuka beberapa akun baru untuk membangun kembali skor kredit Anda, biarkan pertanyaan ini menua sebelum Anda berpikir tentang mendapatkan akun baru apa pun.
Berikan Ini Beberapa Saat
Anda mungkin sudah melakukan semua hal yang benar - Anda telah membuka beberapa akun baru, Anda terjebak dalam kenakalan, Anda telah membayar saldo Anda, dan Anda membayar tagihan tepat waktu - dan masih belum melihat peningkatan skor kredit Anda. Hal terbaik yang harus dilakukan adalah menunggu. Diperlukan waktu untuk skor kredit Anda untuk pulih dari informasi negatif yang serius, untuk pertanyaan-pertanyaan untuk jatuh dari laporan kredit Anda, dan untuk riwayat pembayaran positif untuk melebihi masa lalu negatif. Bersabarlah dan periksa skor kredit Anda dalam beberapa bulan untuk melihat faktor risiko mana yang masih mempengaruhi skor Anda.