Pilihan untuk Mendapatkan Kartu Kredit Meskipun Riwayat Kredit Buruk
Seberapa Buruk Skor Kredit Anda?
Anda mungkin tahu Anda memiliki kredit macet karena sebelumnya Anda mengajukan permohonan kartu kredit, pinjaman, atau layanan berbasis kredit lainnya dan telah ditolak.
Jika Anda belum melakukannya, periksa skor kredit Anda untuk melihat di mana Anda berdiri dengan tepat.
Anda mungkin menerima skor kredit secara otomatis melalui surat setelah ditolak kredit jika skor kredit Anda adalah alasan mengapa Anda ditolak. Jika tidak, Anda dapat membeli skor kredit Anda langsung dari FICO melalui myFICO.com atau melalui salah satu dari tiga biro kredit. Beberapa penerbit kartu kredit, Discover dan Capital One, memberikan skor kredit kepada pemegang kartu mereka. Atau, Anda dapat memperoleh versi gratis skor kredit Anda dari CreditKarma.com, CreditSesame.com, atau Quizzle.
Waspadai situs web yang mengklaim menawarkan skor kredit gratis sebagai gimmick untuk mendaftarkan Anda ke layanan pemantauan kredit langganan. Jika Anda harus memasukkan nomor kartu kredit Anda untuk mendapatkan skor kredit "gratis", itu adalah tanda pasti bahwa Anda mendaftar pada langganan uji coba dan Anda akan dikenakan biaya jika Anda tidak membatalkan.
Kartu Kredit untuk Orang-Orang Dengan Kredit Buruk
Ada sangat sedikit kartu kredit yang ditujukan khusus untuk orang-orang yang memiliki kredit macet.
The Capital One Classic Platinum menyetujui pelamar dengan skor kredit serendah 577 menurut CreditKarma.com. Kartu ini memiliki APR reguler 22,5% dan biaya tahunan $ 39. Anda mungkin bisa mendapatkan biaya tahunan dihapuskan jika Anda bertanya.
Kartu kredit Orchard Bank sebelumnya merupakan pilihan yang baik untuk orang-orang dengan kredit macet.
Namun, perusahaan yang menerbitkan kartu Orchard Bank (HSBC) diakuisisi oleh Capital One pada tahun 2012 dan kartu-kartu Orchard Bank dihentikan.
Toko ritel memiliki reputasi untuk menyetujui pelamar yang memiliki kredit macet. Anda memiliki peluang lebih besar untuk disetujui dengan kartu kredit tujuan terbatas yang hanya dapat digunakan di toko itu daripada kartu kredit yang didukung oleh Visa atau MasterCard. Sadarilah bahwa kartu kredit toko ritel datang dengan batas kredit rendah dan suku bunga tinggi . Cara terbaik untuk mengelola kartu seperti ini adalah dengan hanya membebankan sejumlah kecil dan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.
Bersedia Membayar Deposito
Terlalu banyak peminjam menolak kartu kredit yang dijamin karena kartu memerlukan setoran jaminan yang harus dibuat terhadap batas kredit. Kartu kredit aman yang melapor ke biro utama lebih baik daripada tidak memiliki kartu kredit sama sekali. Banyak kartu kredit yang dijamin dapat dikonversi ke kartu kredit tanpa jaminan setelah setahun pembayaran tepat waktu.
Jika itu adalah uang jaminan yang menahan Anda dari mendapatkan kartu kredit yang aman, mulai masukkan $ 50 dalam rekening tabungan setiap bulan. Dalam enam bulan, Anda akan memiliki $ 300 untuk dimasukkan ke kartu kredit jaminan kredit. Sebagian uang dapat digunakan untuk mengurus biaya pendaftaran dan sisanya dapat dimasukkan ke saldo kartu kredit Anda.
Ya, Anda akan memiliki batas kredit rendah mulai keluar, tapi itu benar dari kartu kredit tanpa jaminan untuk kredit macet juga.
MasterCard Aman Satu Modal menerima setoran jaminan serendah $ 49 atau $ 99 untuk batas kredit $ 200 tergantung pada kredit kredit Anda. Jika Anda memiliki kredit yang sangat buruk, Anda harus membayar seluruh uang jaminan minimum $ 200, tetapi Anda dapat memperolehnya dalam empat bulan dengan menghemat $ 50 per bulan.
Bersedia melakukan pengorbanan untuk mencapai tujuan meningkatkan kredit Anda. Selama Anda bertanggung jawab dengan pembayaran Anda dan tidak default pada saldo, deposit Anda akan dikembalikan kepada Anda.
Jangan Buang Waktu di Kartu Kredit untuk Kredit Bagus atau Sangat Baik
Hindari mengajukan permohonan kartu kredit yang ditujukan untuk orang dengan skor kredit tinggi, "hanya untuk melihat" jika Anda bisa disetujui. Kemungkinan besar Anda akan ditolak dan aplikasi tambahan dapat merusak skor kredit Anda bahkan lebih.
Anda biasanya dapat memberi tahu kartu kredit yang ditujukan untuk seseorang dengan kredit yang sangat baik dengan manfaat yang diberikannya. Kartu kredit dengan imbalan yang sangat baik , APR rendah , dan suku bunga promosi hampir selalu ditujukan untuk konsumen dengan kredit yang sangat baik. Pelamar dengan nilai kredit yang buruk biasanya ditolak.
Apa yang Harus Diperhatikan
Waspadai biaya harvester , atau kartu kredit subprime, yang membebankan biaya dimuka tinggi yang menghabiskan sebagian besar dari batas kredit Anda. Meskipun undang-undang Federal membatasi jumlah biaya hingga 25% dari batas kredit , setidaknya satu penerbit kartu kredit subprime telah mendapatkan sekitar undang-undang dengan menilai biaya $ 90 sebelum kartu kredit dikeluarkan. Kartu kredit yang diterbitkan oleh Premier Pertama dan Kredit Satu bank adalah contoh kartu kredit untuk menjauh.
Kartu prabayar sering diiklankan sebagai opsi bagi orang-orang dengan kredit macet, tetapi ini sebenarnya bukan kartu kredit. Kartu prabayar mengharuskan Anda untuk melakukan setoran sebelum Anda dapat menggunakannya untuk melakukan pembelian. Tapi tidak seperti kartu kredit aman, pembelian kartu prabayar Anda dikurangi dari saldo Anda. Kartu prabayar juga tidak meningkatkan kredit Anda, karena mereka tidak melaporkan ke biro kredit utama . (Mereka tidak bisa karena mereka bukan produk kredit.)
Kartu Kredit Buruk Tidak Selamanya
Kartu kredit untuk orang dengan kredit macet tidak memiliki persyaratan kartu kredit yang paling menarik. Biaya tahunan, suku bunga tinggi, batas kredit rendah, dan terkadang layanan pelanggan yang buruk adalah salah satu fitur yang harus Anda tangani, tetapi hanya untuk waktu yang singkat. Jangan berharap situasi kartu kredit sementara ini menjadi sempurna. Tujuan Anda adalah membayar tagihan tepat waktu dan meningkatkan kredit Anda sehingga Anda dapat memenuhi syarat untuk sesuatu yang lebih baik, yang dapat dilakukan dalam waktu sekitar 12 hingga 18 bulan jika Anda bertanggung jawab dengan kredit Anda.