Dalam artikel terbaru, kami belajar tentang perbedaan antara Standar Fidusia dan Standar Kesesuaian (baca: Fidusia vs Kesesuaian: Mengapa Anda Perlu Tahu Perbedaannya ). Sementara pada awalnya memerah keduanya mungkin terdengar sangat mirip, dua standar sebenarnya sangat berbeda.
Standar Fidusia menyatakan bahwa penasihat keuangan harus menempatkan kepentingan kliennya lebih baik daripada dirinya sendiri.
Berdasarkan Standar Kesesuaian, penasihat keuangan hanya diminta untuk secara wajar percaya bahwa setiap rekomendasi yang dibuat cocok untuk klien. Ini berarti bahwa penasihat dapat menyarankan investasi tertentu jika mereka cocok, bahkan jika itu berarti penasihat akan mendapatkan komisi atau komisi lebih tinggi daripada jika mereka menyarankan investasi serupa dengan biaya lebih rendah. Penasihat dapat "mendorong" produk yang mungkin cocok tetapi bukan yang terbaik untuk klien mereka.
Standar Kesesuaian telah diteliti selama beberapa waktu karena masalah konflik kepentingan. Untuk mengilustrasikan betapa berdampak secara finansial konflik-konflik kepentingan ini, lihat statistik berikut:
“Analisis Dewan Penasehat Ekonomi Gedung Putih menemukan bahwa konflik kepentingan ini menghasilkan kerugian tahunan sekitar 1 persen untuk investor yang terkena dampak — atau sekitar $ 17 miliar per tahun secara total.
Untuk menunjukkan bagaimana perbedaan kecil dapat bertambah: Pengembalian poin 1 poin lebih rendah dapat mengurangi tabungan Anda lebih dari seperempat selama 35 tahun . Dengan kata lain, alih-alih investasi pensiun $ 10.000 tumbuh menjadi lebih dari $ 38.000 selama periode itu setelah disesuaikan dengan inflasi, itu akan menjadi lebih dari $ 27.500. "
Masukkan Aturan Fidusia Baru
Banyak diskusi tentang apakah atau tidak untuk membuat perubahan pada standar kesesuaian telah terjadi selama bertahun-tahun. Sekarang, Departemen Tenaga Kerja sedang mengambil tindakan dan pada pekan lalu mengeluarkan undang-undang baru, Peraturan Fidusia, yang akan melindungi para investor yang memiliki rekening pensiun.
Aturan baru ini mencakup semua profesional keuangan yang menawarkan saran investasi untuk rekening pensiun - termasuk 401 (k) dan IRA. Undang-undang yang baru menyatakan,
“Setiap individu yang menerima kompensasi untuk memberikan saran yang bersifat individual atau secara khusus diarahkan ke sponsor rencana tertentu (misalnya, perusahaan dengan rencana pensiun), peserta rencana, atau pemilik IRA untuk dipertimbangkan dalam membuat keputusan investasi pensiun adalah fidusia. Keputusan tersebut dapat mencakup, tetapi tidak terbatas pada, aset apa yang harus dibeli atau dijual dan apakah akan beralih dari rencana berbasis perusahaan ke IRA. Para fidusia dapat menjadi broker, penasihat investasi terdaftar, agen asuransi, atau penasehat jenis lain. ”
Intinya
Aturan baru, yang diharapkan mulai berlaku secara bertahap mulai April 2017, diharapkan dapat melindungi konsumen dan menyimpan miliaran dolar di kantong investor. Kita semua pernah melihat statistik menakutkan tentang pensiun di negara ini. Dengan peraturan baru ini, kita mungkin bisa memberi lebih banyak orang kesempatan untuk bertarung.
Jika Anda tertarik untuk mencari penasihat investasi yang dituntut untuk menegakkan Standar Fidusia, tempat yang bagus untuk memulai adalah dengan mencari perencana keuangan fee-only. Perencana dan penasehat biaya saja tidak menjual produk investasi, juga tidak membuat komisi.
Perencana fee-only membebankan harga tetap dan tidak didorong oleh penjualan segala jenis produk. Saran mereka dipegang dengan standar tertinggi dan mereka diminta untuk menempatkan kepentingan klien mereka di atas mereka sendiri. Untuk menemukan perencana keuangan biaya saja di dekat Anda, lihat Asosiasi Pendamping Keuangan Pribadi Nation di www.NAPFA.org.
Pengungkapan: Informasi ini diberikan kepada Anda sebagai sumber daya untuk tujuan informasi saja. Itu disajikan tanpa pertimbangan tujuan investasi, toleransi risiko atau keadaan keuangan dari investor tertentu dan mungkin tidak cocok untuk semua investor. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi hasil di masa mendatang. Investasi melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan pokok. Informasi ini tidak dimaksudkan untuk, dan seharusnya tidak, membentuk dasar utama untuk setiap keputusan investasi yang mungkin Anda buat.
Selalu konsultasikan penasihat hukum, pajak atau investasi Anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perencanaan investasi / pajak / perkebunan / keuangan.