Tidak langsung jelas dari nama mereka bagaimana kedua istilah - dan tingkat bunga yang mereka gambarkan - berbeda. Namun, memahami perbedaan antara APR dan APY akan membantu Anda memahami dengan tepat seberapa keras uang Anda bekerja untuk Anda.
APR vs APY: Ini Semua Tentang Peracikan
APR mencerminkan tingkat bunga tahunan yang dibayarkan pada suatu investasi. Itu tidak memperhitungkan bagaimana bunga diterapkan.
Sementara itu, APY memperhitungkan seberapa sering bunga diterapkan pada saldo, yang dapat berkisar dari mana saja setiap hari hingga per tahun.
Sebagai contoh, katakanlah Anda menyetor $ 10.000 ke dalam akun yang memiliki APR 5 persen. Jika bunga hanya diterapkan sekali per tahun, Anda akan mendapat bunga $ 500 setelah satu tahun.
Di sisi lain, mari kita katakan bahwa bunga diterapkan pada saldo setiap bulan. Ini berarti APR 5 persen akan dipecah menjadi 12 pembayaran bunga yang lebih kecil untuk setiap bulan.
Dalam hal ini, itu akan berjumlah sekitar 0,42 persen per bulan dalam bunga. Dengan menggunakan metode ini, deposit $ 10.000 Anda benar-benar akan menghasilkan $ 42 dalam bunga setelah bulan pertama. Itu berarti di bulan kedua, 0,42 persen akan diterapkan pada saldo baru sebesar $ 10,042, dan seterusnya.
Oleh karena itu, dalam contoh ini, meskipun APR adalah 5 persen, jika bunga diperparah sebulan sekali, Anda benar-benar akan melihat hampir $ 512 dari bunga yang diperoleh setelah satu tahun. Itu berarti APY ternyata sekitar 5,12 persen, yang merupakan jumlah bunga sebenarnya yang akan Anda hasilkan jika Anda memegang investasi selama satu tahun.
Tentu saja, jika Anda mempertimbangkan investasi di mana bunga hanya diterapkan pada saldo sekali setiap tahun, APR Anda akan sama dengan APY Anda. Ini bukan skenario umum, dan Anda tidak akan menemukannya di bank Anda.
Bank Mengiklankan APY
Ketika bank mencari pelanggan untuk investasi berbunga, seperti sertifikat deposito atau rekening pasar uang, adalah kepentingan terbaik mereka untuk mengiklankan persentase hasil tahunan terbaik mereka, bukan tingkat persentase tahunan mereka.
Alasan untuk ini harus jelas: Hasil persentase tahunan lebih tinggi, dan oleh karena itu terlihat seperti investasi yang lebih baik bagi konsumen.
Selalu Bandingkan Jenis Tarif yang Sama
Saat berbelanja untuk akun tabungan baru, CD atau akun pasar uang , pastikan Anda membandingkan apel dengan apel. Itu berarti ketika Anda mempertimbangkan suku bunga, Anda membandingkan APY ke APY.
Jika Anda membandingkan satu akun yang mengiklankan APR-nya dengan APY milik orang lain, jumlahnya mungkin tidak mencerminkan akun mana yang lebih baik. Ketika membandingkan APY keduanya, Anda memiliki gambaran yang jelas yang menunjukkan akun mana yang akan menghasilkan lebih banyak minat.