Bukan rahasia lagi bahwa biaya perumahan dapat menjadi salah satu item baris paling mahal dalam anggaran bulanan. Bahkan, statistik menunjukkan bahwa jumlah rata-rata yang dihabiskan untuk perumahan adalah sekitar $ 1,483 per bulan, dan menyumbang sekitar 30 persen dari pendapatan pasangan suami-istri rata-rata.
Milenium memiliki lebih buruk. Data terbaru menunjukkan bahwa mereka hanya menghabiskan 81 persen dari pendapatan mereka, dibandingkan dengan 91 persen yang berusia 25-34 tahun yang menghabiskan satu generasi yang lalu.
Tetapi pengeluaran mereka untuk hal-hal seperti perawatan kesehatan , Jaminan Sosial, pendidikan, dan perumahan jauh lebih tinggi daripada pendahulu mereka.
Beberapa generasi milenium mengelak dari ini, belajar bagaimana "meretas rumah mereka" dan hidup secara gratis. Begini cara mereka melakukannya.
Beli Rumah Murah dan Dapatkan Penyewa
Beberapa generasi millenial meretas rumah mereka dengan membeli properti yang lebih murah, seperti rumah dalam penyitaan. Mereka biasanya menggunakan pinjaman FHA untuk menyelesaikan penjualan, kemudian menyewakan kamar kepada teman sekamar, membebankan mereka cukup untuk membayar keseluruhan hipotek. Para tuan tanah yang cerdas ini pada dasarnya hidup secara gratis.
Generasi millenial yang benar-benar mencari uang ekstra akan tinggal di kamar yang paling tidak diinginkan di rumah, seperti ruang bawah tanah (jika terserah kode) atau kamar tidur terkecil. Dengan cara itu, mereka dapat menarik biaya penyewa mereka sedikit lebih banyak, dan menurunkan sewa mereka sendiri (atau menghilangkannya sama sekali.) Jika Anda memutuskan untuk mengejar jalur ini dan mengambil para penyewa, pastikan untuk meminta mereka menandatangani perjanjian penyewa legal dan letakkan deposit untuk melindungi diri dan investasi Anda.
Perlu diingat bahwa pendekatan ini tidak memperhitungkan hal-hal seperti perbaikan rumah, biaya pemeliharaan rumah , dan tagihan utilitas. Kecuali tentu saja, Anda dapat mengamankan penyewa cukup untuk membayar sedikit lebih banyak daripada hipotek Anda dan menanggung biaya hipotek dan biaya pemeliharaan.
Terdengar tidak realistis? Ini sebenarnya bisa dilakukan. Katakanlah Anda membeli rumah dengan 3 atau 4 kamar tidur seharga $ 200.000 di lingkungan yang akan datang.
Anda mengamankan pinjaman FHA, yang membutuhkan pembayaran uang muka sekecil 3,5 persen dari total harga pembelian. Setelah pajak dan biaya, ini akhirnya menjadi sekitar $ 7.000.
Hipotek Anda, pada gilirannya, akan menjadi sekitar $ 1.500 per bulan. Perkirakan sekitar $ 300 per bulan untuk biaya pemeliharaan dan tagihan. Katakanlah Anda mengamankan tiga teman sekamar, dan Anda menabrak di ruang terkecil. Anda akan menagih teman sekamar Anda $ 600 masing-masing, atau bahkan menagihnya pada skala geser berdasarkan ukuran kamar mereka. Ini secara efektif akan menutupi hipotek, tagihan, dan pemeliharaan apa pun.
Terlepas dari investasi awal Anda sebesar $ 7.000, Anda akan hidup sepenuhnya tanpa sewa. Dan Anda baru saja membebaskan 30 persen dari penghasilan Anda. Pikirkan apa yang akan Anda lakukan dalam 401 (k) , portofolio investasi Anda, atau lekuk yang akan Anda dapatkan dalam pinjaman mahasiswa Anda.
Bergerak dengan Ibu dan Ayah
Jika membeli rumah tidak realistis secara finansial untuk Anda, ada peretasan rumah lain untuk dijelajahi.
Banyak generasi millenial yang melemparkan handuk rumah pepatah dan bergelut dengan ibu dan ayah untuk menghemat uang ekstra. Faktanya, sekitar 31 persen anak usia 18-34 tahun hidup dengan orang tua mereka pada tahun 2016, dibandingkan dengan hanya 26 persen 40 tahun yang lalu, sebuah tren yang lebih umum di wilayah Timur Laut dan Selatan AS.
Sementara tinggal di rumah mungkin tidak dianggap diinginkan oleh sebagian orang, itu tidak hanya dapat membantu memotong biaya perumahan sepenuhnya tetapi juga dapat membantu membebaskan uang tunai untuk mencapai tujuan keuangan lebih cepat, seperti melunasi utang atau menabung untuk rumah di bawah garis. Namun, ketika mempertimbangkan pendekatan ini, sebaiknya Anda memiliki tenggat waktu.
Pikirkan Kecil
Tidak mampu membeli rumah besar? Apakah Anda menganggap rumah mungil? Menggila rumah kecil telah mengambil alih baik HGTV dan internet, dan generasi millennial naik ke kapal. Menurut data terbaru, ada sekitar 10.000 rumah kaki sub-400-persegi di AS —dan banyak di antaranya dimiliki oleh generasi millenial yang ingin menjalani gaya hidup bebas utang .
Namun, jika mengejar rumah mungil adalah rumah yang Anda hindarkan, pastikan untuk mengingat kendala umum, seperti bagaimana Anda akan membiayainya karena banyak pemberi pinjaman tidak akan memberikan pinjaman untuk tempat tinggal kecil ini.
Rumah mungil dapat menghabiskan biaya mulai dari $ 10.000 hingga $ 40.000, jadi itu pasti sesuatu yang perlu diingat. Undang-undang zonasi juga bisa menjadi masalah, jadi Anda mungkin harus bekerja sedikit lebih keras untuk mencari tahu di mana “memarkir” rumah mungil Anda.
Pilihan Lain untuk Dipertimbangkan
Ada beberapa opsi "peretasan rumah" lainnya untuk dipertimbangkan jika Anda ingin ribuan tahun untuk secara signifikan menurunkan — atau menghilangkan sepenuhnya — biaya rumah bulanan Anda, termasuk:
- Menjadi pengasuh hewan peliharaan atau pengasuh rumah jangka panjang,
- Menggunakan Airbnb untuk menyewakan kamar ekstra di rumah Anda,
- Barter atau keterampilan perdagangan untuk sewa gratis, dan
- Menjadi pengasuh yang tinggal di rumah.