Panduan untuk Penunjukan Profesional di Industri Perencanaan Perguruan Tinggi

by Ken Clark

Bahkan bagi orang tua yang memiliki pengetahuan kerja dari berbagai rekening tabungan perguruan tinggi, menempatkan rencana Anda dalam tindakan masih terasa luar biasa. Mempekerjakan seorang profesional tepercaya dapat mengambil banyak tekanan dari orang tua yang sudah mengelola kehidupan yang sibuk.

Tetapi memilih seorang profesional dapat terasa seperti tugas yang sama menakutkan dan membingungkan. Ada banyak orang yang mengaku sebagai ahli, banyak dari mereka memiliki sebutan yang terdengar resmi setelah nama mereka. Ada juga banyak cerita horor tentang orang tua yang ditipu dari ratusan atau ribuan dolar oleh para profesional yang tidak berkinerja seperti yang diiklankan.

Berikut adalah primer pada beberapa sebutan yang lebih kredibel yang mungkin ingin Anda pertimbangkan jika Anda sedang mencari bantuan.

01 Certified Financal Planner (CFP)

Penetapan CFP barangkali merupakan sebutan yang paling banyak diakui dalam industri perencanaan keuangan, dan untuk alasan yang bagus. Untuk menjadi Perencana Keuangan Bersertifikat, seseorang harus memiliki gelar sarjana, menyelesaikan 18-24 bulan belajar, dan lulus ujian lisensi ketat.

Selain itu, Dewan Standar CFP secara aktif menanggapi keluhan tentang pemegang lisensi. Tidak jarang bagi Dewan untuk mencabut lisensi dari mereka yang ditemukan bertindak di bawah standar profesional yang diterima.

Namun, sementara CFP memiliki pelatihan ekstensif dalam perencanaan keuangan dan proses investasi, mereka tidak menerima pelatihan yang mendalam dalam perencanaan kuliah. Jadi yang terbaik untuk mempertimbangkan penunjukan CFP sebagai standar minimum untuk seorang profesional perencanaan perguruan tinggi. Idealnya, jika Anda memilih untuk menyewa CFP, ia akan memiliki kredensial tambahan atau pengalaman luas bekerja dengan perencanaan kuliah.

Penunjukan yang kurang dikenal yang dapat dianggap cukup setara dengan penunjukan CFP adalah Chartered Financial Consultant (ChFC) dan sebutan Spesialis Keuangan Pribadi (PFS).

Tempat yang bagus untuk mulai mencari CFP adalah pada direktori CFP Boards of Standards, atau dengan menghubungi Asosiasi Perencanaan Keuangan setempat.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Meskipun judulnya kedengarannya cukup mengesankan dan bermanfaat, latar belakang dan pelatihan yang sebenarnya dari individu-individu ini dapat sangat bervariasi. Untuk mendapatkan lisensi sesuai dengan situs web NICCP, seorang penasihat hanya perlu memegang "semua jenis lisensi keuangan."

Karena banyak "lisensi keuangan" yang dapat diterima bahkan tidak memerlukan gelar sarjana, disarankan untuk menggunakan penasihat dengan sebutan ini hanya jika mereka memiliki pelatihan dan kredensial yang lebih luas. Jika mereka memegang sebutan ini dan bukan pialang saham atau penasehat investasi, mereka secara hukum tidak boleh memberi Anda nasihat investasi.

Jika Anda ingin mencari seorang profesional dengan kredensial CCPS, Anda dapat mengunjungi situs web untuk Institut Perencana Nasional Perguruan Tinggi.

03 Pialang Saham atau Perwakilan Terdaftar

Perwakilan Terdaftar, lebih dikenal sebagai "pialang saham", adalah seorang profesional investasi yang bekerja untuk perusahaan pialang Wall Street seperti Merrill Lynch. Menjadi pialang saham membutuhkan lulus ujian yang cukup sulit yang dikenal sebagai Seri 7, yang terutama mencakup prinsip-prinsip investasi.

Pialang saham sangat bervariasi dalam kemampuan dan fokus mereka, dan mungkin memiliki sedikit atau tidak ada pelatihan dalam perencanaan keuangan. Ini berarti bahwa ada pialang saham di luar sana yang akan sangat membantu Anda merencanakan dan menabung untuk kuliah, serta mereka yang memiliki sedikit pengalaman.

Karena sebagian besar pialang saham bekerja pada komisi, ada konflik kepentingan alami yang ada antara kebutuhan Anda dan penghasilan mereka. Seringkali, seorang pialang saham hanya akan menghasilkan uang jika Anda berinvestasi dengan mereka, yang dapat membutakan kemampuan mereka untuk memberikan nasihat yang tidak memihak. Lebih lanjut, banyak rekomendasi investasi pialang saham dibatasi oleh hubungan perusahaan mereka dengan perusahaan investasi lain.

Sebagai contoh, sebuah perusahaan Wall Street yang besar mungkin hanya memiliki perjanjian dengan sebagian dari perusahaan yang menawarkan Bagian 529 rencana. Dengan demikian, rekomendasi pialang saham dapat lebih didasarkan pada apa yang dapat mereka tawarkan kepada Anda melalui perusahaan mereka daripada apa yang terbaik bagi Anda.

Secara umum, cara terbaik untuk menemukan pialang saham adalah dengan meminta teman atau profesional lain yang Anda percayai. Setelah Anda mempersempitnya ke beberapa kandidat potensial, Anda dapat melakukan pemeriksaan latar belakang yang disingkat pada situs web National Association of Securities Dealers.

04 Akuntan Publik Bersertifikat (BPA)

Meskipun sebagian besar Akuntan Publik yang Bersertifikat tidak memberikan saran investasi khusus, mereka tidak ternilai dalam memaksimalkan manfaat pajak terkait perguruan tinggi Anda. Banyak hal seperti Beasiswa Harapan dan Kredit Pembelajaran Seumur Hidup, serta penarikan Bagian 529 dan Pendidikan IRA, memiliki aturan pajak yang rumit.

Bahkan jika Anda sudah menggunakan CFP tepercaya atau Perwakilan Terdaftar untuk membantu Anda mengelola investasi perguruan tinggi Anda, orang-orang ini biasanya dilarang oleh hukum untuk memberi Anda nasihat pajak. Menggunakan CPA bersama dengan salah satu profesional lainnya ini akan membantu memastikan Anda memaksimalkan pengurangan dan kredit pajak Anda.

Peruntukan Agen Terdaftar (EA) adalah yang kurang dikenal, tetapi penunjukan setara dalam dunia persiapan pajak.

05 Profesional FAFSA Preparer

Tidak ada satu penunjukan yang dibutuhkan seseorang untuk mendapatkan bayaran karena membantu orang menyelesaikan formulir FAFSA mereka. Hampir setiap orang dapat memperluas diri mereka sebagai "Profesional FAFSA Preparer," yang sedikit menakutkan.

Jika Anda benar-benar merasa seperti Anda membutuhkan bantuan mengisi formulir FAFSA (petunjuknya sangat jelas ketika Anda melengkapi formulir online), pertimbangkan meminta pembuat pajak atau perencana keuangan Anda untuk meminta bantuan.

06 Beasiswa atau Ahli Bantuan Keuangan

Sekali lagi, ini adalah salah satu bidang di mana tidak ada penunjukan yang diperlukan untuk menyebut diri Anda seorang ahli. Tentu saja, ada banyak penipuan yang dibangun di atas janji beasiswa besar dan paket bantuan keuangan yang menarik.

Anda tidak perlu profesional yang dibayar untuk membantu Anda berpartisipasi dalam program bantuan Federal dan negara bagian. Bahkan, kantor bantuan keuangan di kampus pilihan Anda ada untuk membantu Anda menyelesaikan tugas-tugas yang tepat.

Ini bukan berarti tidak ada profesional di luar sana yang tahu dunia beasiswa seperti punggung tangan mereka. Jika Anda benar-benar dapat menemukan salah satu dari para profesional ini, dan Anda memiliki seorang siswa yang mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan beasiswa yang lebih tidak jelas, ini mungkin orang yang hebat untuk ada di sudut Anda.

Ketika datang untuk memilih salah satu dari para profesional ini, metode terbaik akan menjadi rujukan yang kuat dari seseorang yang telah menggunakannya. Tanyakan kepada orang tua dan profesional keuangan lainnya apakah mereka sudah bekerja dengan siapa pun yang layak dipercaya.

07 Ketentuan Lain

Industri investasi dan perencanaan penuh dengan sebutan yang kurang diakui yang sering disalahpahami untuk menarik klien baru. Sementara tidak ada dari sebutan ini adalah hal-hal buruk, mereka harus dipertimbangkan sebagai "bonus" sebutan untuk seorang profesional perencanaan perguruan tinggi. Sebutan ini termasuk MBA, CLU, CIMA, CFA, dan semua jenis lisensi asuransi.

Selain itu, Anda perlu menyadari sebutan yang dibuat oleh perusahaan investasi yang lebih besar dan diberikan hanya kepada karyawan mereka. Sebutan sebagai "Bagian 529 Spesialis Rencana" mungkin hanya membutuhkan seorang individu untuk menyelesaikan kelas satu hari, dan merupakan taktik pemasaran sebagai kredensial nyata.