Ketika Anda menemukan kesalahan pada laporan kredit Anda, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil memberi Anda hak untuk menjernihkan kesalahan tersebut dengan berselisih dengan biro yang menyediakan laporan tersebut. Anda dapat menyengketakan kesalahan laporan kredit melalui telepon, online, atau melalui surat. Membantah melalui surat memberi Anda jejak kertas yang akan berguna jika nanti Anda harus menuntut biro kredit.
Setelah biro menerima sengketa Anda, mereka diminta untuk menyelidiki sengketa Anda dan menghapus kesalahan dari laporan kredit Anda jika ditentukan bahwa informasi yang disengketakan memang tidak akurat.
Sayangnya, proses sengketa tidak selalu berhasil, bahkan ketika informasi yang Anda sengketakan merupakan kesalahan nyata. Menurut sebuah penelitian yang dirilis oleh Federal Trade Commission pada Januari 2015, 121 dari 1001 peserta survei memiliki perselisihan yang belum diselesaikan dengan biro kredit. Tiga puluh satu persen (31%) dari mereka yang memiliki perselisihan yang belum terselesaikan hanya menerima keputusan biro kredit dan menerima informasi asli sebagai benar. Namun, hampir 70% dari mereka percaya informasi yang disengketakan tidak akurat.
Sebelum studi FTC ini, pada tahun 2012, Columbus Dispatch menganalisis 30.000 keluhan terkait laporan kredit kepada FTC dan 24 negara Jaksa Agung dan menemukan bahwa lebih dari separuh keluhan berasal dari orang-orang yang tidak bisa mendapatkan biro kredit untuk memperbaiki kesalahan mereka, bahkan dengan bukti dan ketika kesalahan tampak sangat jelas.
Inilah yang dapat Anda lakukan jika biro kredit tidak memperbaiki kesalahan laporan kredit Anda bahkan setelah Anda diperdebatkan.
Sengketa lagi
Tetapi berikan beberapa informasi baru. Jika Anda terus mempermasalahkan kesalahan yang sama tanpa memberikan informasi baru, biro kredit dapat menentukan bahwa perselisihan Anda bersifat sembrono. Secara hukum, biro kredit tidak perlu menyelidiki perselisihan apa pun yang dianggapnya sembrono. Namun, jika biro kredit menentukan perselisihan Anda bersifat sembrono, ia harus memberi tahu Anda secara tertulis dalam lima hari kerja, memberikan alasan atas keputusan mereka, dan memberi tahu Anda informasi apa yang diperlukan untuk menyelidiki informasi yang disengketakan.
Sengketa dengan bisnis yang menyediakan informasi
Seringkali, biro kredit tidak memperbaiki kesalahan karena kreditur atau penagih utang yang memberikan informasi memiliki kesalahan dalam catatan mereka. Anda dapat memperselisihkan informasi dengan kreditor atau penagih utang yang memberikan informasi yang tidak akurat ke biro kredit menggunakan proses sengketa yang sama. Kali ini melewati biro kredit dan mengirimkan sengketa dan bukti Anda ke penyedia informasi. Tingkatkan sengketa Anda di dalam perusahaan - ke CEO jika Anda harus - jika Anda tidak mendapatkan hasil. Jika kreditur mengonfirmasi bahwa informasinya tidak akurat, mereka diharuskan memperbarui biro kredit dengan informasi yang benar.
Mengeluh
Biasanya ada tiga tempat yang dapat Anda keluhkan tentang perselisihan biro kredit yang belum terselesaikan: Jaksa Agung negara Anda, Komisi Perdagangan Federal, dan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen . Agen-agen ini tidak dapat memaksa biro kredit atau kreditor untuk memperbarui akun pribadi Anda, tetapi biro kredit mungkin termotivasi untuk memperbaiki laporan kredit Anda setelah mengetahui Anda telah memanggil senjata besar. Dan, dengan cukup banyak keluhan, lembaga-lembaga ini dapat mengajukan gugatan terhadap biro kredit atau kreditor dan mereka dapat mengusulkan perubahan pada undang-undang yang akan mempermudah bagi semua konsumen untuk menyelesaikan sengketa laporan kredit.
Tuntut biro kredit
Anda berhak untuk menuntut biro kredit yang melanggar hak Anda di bawah FCRA, termasuk terus melaporkan informasi yang tidak akurat. Pada 2013, seorang wanita Oregon memenangkan gugatan senilai $ 18,4 juta melawan Equifax ketika mereka gagal memperbaiki laporan kreditnya setelah dia mengirim delapan perselisihan selama dua tahun. Simpan semua bukti perselisihan Anda dengan biro kredit (dan kreditor), tanggapan biro kredit (dan kreditur), dan catatan dari setiap panggilan telepon yang Anda lakukan terkait perselisihan. Hubungi pengacara jika Anda yakin Anda memiliki kasus yang kuat terhadap biro kredit.
Biarkan saja
Sebanyak yang Anda inginkan agar laporan kredit Anda benar - dan itu adalah hak Anda untuk memiliki laporan kredit yang akurat - butuh waktu dan upaya untuk terus mengirimkan sengketa. Jika kesalahan tidak mempengaruhi skor kredit Anda, tidak menyebabkan Anda ditolak untuk kartu kredit atau pinjaman, atau dijadwalkan untuk segera jatuh dari laporan kredit Anda, mungkin tidak layak untuk terus melanjutkan kesalahan.
Terus pantau laporan kredit Anda untuk kesalahan di masa mendatang dan pastikan untuk membantah jika mereka serius.