Anda berhak atas laporan kredit yang akurat. Sebelum 2010, Anda hanya diizinkan untuk memperselisihkan laporan kredit dengan biro kredit - bisnis yang mengumpulkan informasi untuk laporan kredit Anda.
Sekarang, undang-undang telah diubah untuk memungkinkan Anda juga menyengketakan kesalahan secara langsung dengan penerbit kartu kredit, pemberi pinjaman, atau bisnis mana saja yang telah melaporkan Anda ke biro kredit.
Bagaimana Sengketa Kredit Biro Kerja
Membantah kesalahan secara langsung dengan pemasok informasi dapat membantu hasil dari perselisihan Anda. Ketika biro kredit menerima sengketa, mereka sering mengurangi sengketa Anda ke kode numerik dan mengirim kode itu ke bisnis yang memasok informasi yang Anda perselisihkan. Kode sederhana mungkin tidak cukup untuk sepenuhnya menjelaskan perselisihan Anda dan itu dapat kembali sebagai diverifikasi, bahkan ketika Anda telah mengirim bukti yang mendukung sengketa Anda.
Misalnya, kreditor Anda mungkin telah mencatat pembayaran terlambat karena kesalahan. Keterlambatan pembayaran dilaporkan ke biro kredit . Ketika Anda mengajukan sengketa dan biro kredit meminta kreditur untuk memverifikasi, kreditur bergantung pada informasi yang ada di sistem mereka, yaitu pembayaran Anda terlambat.
Jika Anda malah membuat perselisihan dengan penerbit kartu kredit, mengirimkan bukti bahwa pembayaran Anda diproses sebelum tanggal jatuh tempo, kreditur akan dipaksa untuk mengakui bukti Anda, memperbarui sistemnya untuk menunjukkan pembayaran Anda diterima tepat waktu, dan memiliki biro kredit menghapus pembayaran terlambat dari laporan kredit Anda.
Apa yang Harus Disertakan dalam Sengketa
Ketika Anda menyanggah kesalahan secara tertulis, surat sengketa Anda harus mengidentifikasi dengan tepat apa yang Anda perselisihkan dan nyatakan mengapa Anda membantahnya. Jika Anda memiliki bukti yang mendukung sengketa Anda, sertakan juga salinan, bukan yang asli, dengan sengketa Anda. Pastikan Anda mendapatkan alamat yang digunakan bisnis untuk korespondensi - tidak selalu sama dengan alamat pembayaran Anda. Kirim surat Anda melalui pos tercatat dengan tanda terima kembali yang diminta untuk memiliki bukti pengiriman dan penerimaan.
Investigasi Sengketa
Setelah bisnis menerima perselisihan Anda, mereka diminta untuk menyelidiki apa yang Anda perselisihkan. Mereka memiliki jumlah waktu yang sama untuk menyelidiki dan menanggapi sengketa Anda sebagai biro kredit - 30 hari sejak tanggal mereka menerima sengketa Anda. Mereka mungkin membutuhkan waktu hingga 45 hari untuk melakukan penyelidikan jika Anda mengirim lebih banyak informasi setelah surat sengketa awal.
Jika penyelidikan mereka menentukan bahwa perselisihan Anda benar dan ada kesalahan pada laporan kredit Anda, bisnis harus memberi tahu semua biro kredit atas kesalahan Anda. (Mereka tidak perlu memberitahukan biro kredit jika akun tersebut tidak muncul pada laporan kredit Anda dengan biro itu.) Biro kredit kemudian diminta untuk memperbarui akun itu, atau menghapus akun jika diperlukan.
Biro kredit juga dapat memblokir barang-barang tertentu secara permanen agar tidak terdaftar pada laporan kredit Anda, misalnya, barang-barang yang merupakan hasil penipuan.
Sengketa Serius
Bisnis dapat menentukan bahwa perselisihan Anda bersifat sembrono atau tidak relevan jika Anda tidak memberi mereka cukup informasi untuk menyelidiki perselisihan tersebut, misalnya Anda tidak menentukan tanggal dan bulan pembayaran terlambat yang Anda maksud. Hati-hati memperselisihkan item yang sama beberapa kali. Bisnis juga dapat menyimpulkan bahwa perselisihan Anda bersifat sembrono jika sama persis dengan perselisihan lain yang Anda buat dengan bisnis atau biro kredit dan jika bisnis telah menyelidiki perselisihan itu.
Jika perselisihan Anda bersifat sembrono, bisnis harus mengirimkan pemberitahuan kepada Anda dalam 5 hari kerja. Pemberitahuan harus menyertakan alasan bahwa perselisihan Anda dianggap remeh, tetapi bisnis diizinkan mengirim surat formulir umum untuk menanggapi Anda.
Aturan-aturan ini tidak berlaku untuk perusahaan perbaikan kredit atau formulir yang Anda gunakan yang diberikan kepada Anda oleh perusahaan perbaikan kredit.