Agen pelapor mengumpulkan data tentang riwayat kredit Anda
Biro kredit, juga disebut agen pelaporan kredit, adalah perusahaan yang mengumpulkan dan memelihara informasi kredit konsumen kemudian menjualnya kembali ke bisnis lain dalam bentuk laporan kredit. Mereka semua adalah perusahaan nirlaba yang diperdagangkan secara publik — mereka tidak dimiliki oleh pemerintah. Namun, pemerintah memiliki undang-undang — Undang- Undang Pelaporan Kredit yang Adil (FCRA) —yang mengatur bagaimana biro dan biro kredit ini dapat dan harus beroperasi.
Apa yang Dilakukan Lembaga Pelaporan Kredit ... dan Apa yang Tidak Mereka Lakukan
Biro kredit utama menerima informasi terkait kredit dari perusahaan tempat Anda berbisnis. Mereka juga biasanya menarik catatan publik yang relevan, seperti hak gadai pajak atau informasi kebangkrutan, dan memasukkan ini dalam laporan kredit Anda juga.
Kemudian mereka menjual informasi kredit Anda kepada bisnis yang memiliki alasan sah yang sah untuk meninjaunya. Misalnya, perusahaan tempat Anda mengajukan permohonan kredit akan memiliki kebutuhan yang valid untuk melihat riwayat kredit Anda. Informasi Anda juga dapat dijual kepada perusahaan yang ingin mempresentasikan Anda untuk produk dan layanan mereka.
Tetapi agen pelaporan kredit hanya dapat memberikan informasi dan alat analitis untuk membantu bisnis membuat keputusan tentang apakah menawarkan kredit dan tingkat suku bunga apa yang harus mereka kenakan kepada Anda. Biro itu sendiri tidak membuat keputusan itu.
Agen Pelaporan Kredit Adalah Entitas Terpisah
Biro kredit sering memiliki hubungan bisnis dengan bank, penerbit kartu kredit, dan bahkan bisnis lain yang mungkin Anda miliki.
Riwayat akun Anda akan muncul pada satu atau semua laporan kredit Anda dari agensi-agensi ini karena koneksi-koneksi ini.
Agen kredit tidak membagikan informasi akun Anda satu sama lain. Kreditor Anda mungkin melaporkan ke ketiga biro kredit utama atau hanya salah satu dari mereka sehingga beberapa informasi dalam file kredit Anda dapat berbeda dengan masing-masing.
Anda harus meninjau laporan Anda secara berkala dari sebanyak mungkin biro iklan untuk memastikan bahwa semuanya benar.
Ketika calon kreditur dan pemberi pinjaman memeriksa kredit Anda, mereka mungkin menarik laporan kredit satu lembaga daripada beberapa dari mereka. Biasanya lebih murah bagi bisnis untuk memeriksa satu laporan kredit saja.
Beberapa Lembaga Melakukan Pelaporan Khusus
Beberapa agen kredit mengkhususkan pada jenis pelaporan tertentu sehingga pemberi pinjaman atau perusahaan tertentu akan lebih disertakan untuk membeli laporan dari mereka daripada dari yang lain, tergantung pada kebutuhan mereka. Sebagai contoh, PRBC / MicroBilt melayani sebagian besar pemberi pinjaman subprime yang bersedia memberikan pinjaman kepada individu berpenghasilan rendah dan mereka yang memiliki kredit buruk secara historis. Innovis hanya menyediakan data yang akan membantu mengkonfirmasi identitas Anda untuk tujuan pencegahan dan deteksi penipuan.
Agen khusus ini mungkin tidak mengumpulkan semua informasi mengenai riwayat kredit Anda tetapi hanya informasi yang berkaitan dengan ruang lingkup khusus mereka. Misalnya, beberapa mengkhususkan diri dalam menyaring karyawan potensial sementara yang lain menangani sejarah sewa untuk tuan tanah. Lembaga keuangan memiliki serangkaian agen pelaporan mereka sendiri, termasuk Telechek dan ChexSystems, yang fokus pada aktivitas rekening bank seperti cerukan.
Beberapa lembaga unik untuk industri medis atau asuransi.
Kapan Anda Perlu Menghubungi Biro Kredit
Anda berhak untuk melihat laporan kredit Anda dan Anda berhak untuk memesan laporan gratis dari masing-masing agen pelaporan kredit utama setiap tahun sekali. Kunjungi saja AnnualCreditReport.com untuk mengajukan permintaan. Anda juga bisa mendapatkan salinan laporan Anda tanpa biaya jika Anda telah ditolak untuk kredit, tetapi Anda harus membuat permintaan dalam 60 hari.
Anda dapat membeli laporan kredit Anda langsung dari salah satu agen pelaporan kredit setiap saat. Dua dari lembaga besar, Equifax dan Experian, menawarkan laporan kredit yang mencakup informasi dari tiga lembaga pelaporan kredit utama dalam satu dokumen.
Informasi yang Disengketakan di Laporan Anda
Anda mungkin juga ingin menghubungi agen kredit secara langsung untuk menyengketakan informasi yang tidak akurat yang Anda temukan dalam laporan Anda, atau untuk membeli skor kredit Anda.
Ini berbeda dari laporan kredit Anda. Skor Anda berasal dari informasi dalam laporan kredit Anda.
Anda mungkin juga ingin menghubungi agen pelaporan kredit untuk menempatkan peringatan penipuan atau pembekuan keamanan pada laporan kredit Anda jika Anda memiliki alasan untuk percaya bahwa Anda adalah korban pencurian identitas.
Kontak informasi
Ada beberapa agen pelaporan kredit di AS, tetapi kebanyakan orang akrab dengan tiga besar:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Informasi kontak untuk biro kredit lainnya meliputi:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Opsi 1)
FICO Bukan Biro Kredit
Fair Isaac Corporation (FICO) adalah perusahaan besar lain dalam industri kredit. FICO mengembangkan dan mempertahankan skor kredit FICO , tetapi itu bukan agen kredit. Meskipun FICO mengumpulkan skor kredit berdasarkan data dari biro kredit utama, mereka tidak mengumpulkan data laporan kredit mereka sendiri.