The Fair Credit Reporting Act (FCRA) adalah undang-undang federal yang merinci bagaimana informasi kredit konsumen dapat dikumpulkan, diberikan, dan digunakan. Di bawah FCRA, konsumen memiliki hak untuk melihat informasi dalam file kredit mereka dan untuk membantah informasi yang tidak akurat. Federal Trade Commission (FTC) menerbitkan teks lengkap dari FCRA. Sebagai konsumen, Anda harus sadar akan hak-hak Anda.
Peraturan FCRA untuk Lembaga Pelaporan Konsumen
FCRA mendefinisikan agen pelaporan konsumen sebagai perusahaan yang mengumpulkan informasi kredit tentang konsumen untuk tujuan menjual informasi kepada pihak ketiga.
Contoh yang paling terkenal dari agen pelaporan konsumen adalah tiga biro kredit utama : Equifax, Experian, dan TransUnion. Namun, mereka bukan satu-satunya agen pelaporan konsumen di AS. Pada bulan April 2016, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menerbitkan daftar hampir 50 perusahaan berbeda yang mengidentifikasi diri sebagai agen pelaporan konsumen. Aturan FCRA untuk pelaporan kredit berlaku untuk agensi-agensi ini juga.
Berdasarkan FCRA, biro kredit dan agen pelaporan konsumen lainnya diharuskan untuk:
Sediakan salinan file kredit Anda sesuai permintaan Anda . Anda harus memberikan informasi identitas pribadi sehingga biro kredit dapat mengonfirmasi bahwa Anda adalah orang yang meminta laporan kredit Anda. Dalam hal ini, biro kredit harus memberikan salinan laporan kredit Anda secara cuma - cuma :
- Sekali setahun melalui situs web terpusat annualcreditreport.com
- Sebuah bisnis telah mengambil tindakan yang merugikan (menolak permohonan Anda atau mengenakan suku bunga yang lebih tinggi) karena informasi dalam laporan kredit Anda
- Anda menganggur dan berencana mencari pekerjaan dalam 60 hari ke depan
- Anda sedang dalam kesejahteraan
- Anda telah menjadi korban pencurian identitas
- Laporan kredit Anda berisi informasi yang tidak akurat yang dihasilkan dari pencurian identitas
Selidiki informasi yang Anda bantah , kecuali Anda tidak memberikan informasi yang cukup kepada biro untuk menyelidiki perselisihan Anda, Anda membantah semua yang ada di laporan kredit Anda, atau Anda menirukan suatu item tanpa menawarkan informasi tambahan mengenai perselisihan Anda.
Perbaiki atau hapus informasi yang tidak akurat dalam 30 hari setelah perselisihan Anda atau hingga 45 hari jika Anda mengirim informasi tambahan setelah mengirimkan sengketa tertulis Anda.
Hapus informasi usang (negatif) lebih dari tujuh hingga 10 tahun, tergantung pada jenis informasi.
Batasi akses ke file Anda hanya kepada bisnis yang memiliki tujuan yang diizinkan untuk melihat laporan kredit Anda.
Berikan laporan kredit Anda kepada majikan hanya dengan persetujuan tertulis Anda.
Berikan Anda salinan skor kredit Anda atas permintaan Anda.
Memberi Anda kesempatan untuk memilih keluar dari penawaran kredit yang sudah disetel sebelumnya .
Persyaratan untuk Penyedia Informasi
FCRA berlaku untuk lebih dari sekedar biro kredit. Bisnis yang memberikan informasi kepada biro kredit, pembuat informasi, juga memiliki kewajiban. Misalnya, mereka:
- Tidak dapat melaporkan informasi yang tidak akurat
- Harus segera memperbarui dan memperbaiki informasi yang tidak akurat yang diberikan sebelumnya kepada biro kredit
- Harus memberi tahu Anda tentang informasi negatif yang dilaporkan ke biro kredit dalam 30 hari
- Harus membiarkan biro kredit dikenal saat Anda menutup akun secara sukarela
- Harus memiliki prosedur untuk menanggapi pemberitahuan pencurian identitas yang dikirim oleh biro kredit
- Tidak dapat melaporkan akun yang sebelumnya telah dilaporkan merupakan hasil pencurian identitas
Anda memiliki hak untuk menyengketakan informasi laporan kredit yang tidak akurat secara langsung dengan informasi yang diberikan secara tertulis. Setelah menerima perselisihan Anda, kreditur harus memberi tahu biro kredit atas sengketa Anda dan tidak diizinkan untuk terus melaporkan informasi yang tidak akurat sampai ia telah menyelidiki sengketa Anda.
Persyaratan untuk Bisnis yang Menggunakan Informasi Laporan Kredit Anda
Perusahaan dapat meminta untuk melihat laporan kredit Anda jika mereka memiliki tujuan yang diizinkan , misalnya, untuk memberikan kredit kepada Anda setelah Anda mengajukan permohonan. FCRA mewajibkan bisnis ini:
- Biarkan Anda tahu kapan Anda ditolak karena informasi dalam laporan kredit Anda
- Berikan Anda nama dan alamat biro kredit yang menyediakan laporan yang digunakan dalam keputusan untuk menolak Anda.
Berurusan dengan Pelanggaran FCRA
Anda dapat mencari kerusakan dari bisnis yang melanggar hak Anda di bawah FCRA, apakah itu biro kredit, pemberi informasi, atau pengguna informasi laporan kredit Anda.