Kepailitan kepailitan adalah perintah pengadilan yang dikeluarkan pada akhir kasus Bab 7 atau Bab 13 yang membebaskan Anda dari kewajiban Anda membayar utang. Anda harus melengkapi semua persyaratan untuk kasus kepailitan Anda untuk menerima pembebasan. Begitu utang dilepaskan, kreditor dilarang mengambil tindakan penagihan atas utang itu lagi. Itu termasuk menelepon, mengirim surat, atau menuntut utang.
Kreditur dan pemberi pinjaman dapat, bagaimanapun, menegakkan setiap hak gadai yang melekat pada utang dijamin. Mereka masih dapat mengambil kembali dan menjual properti apa pun yang dilekatkan pada lien, bahkan setelah utang terkait telah dilepaskan.
Hutang Apa yang Dihentikan dalam Kebangkrutan?
Apa yang bisa dibuang dan jumlah debit akan tergantung pada apakah Anda mengajukan Bab 7 atau Bab 13 kebangkrutan. Dalam Bab 7 kebangkrutan, wali amanat membagi aset tak tertagih Anda di antara kreditor Anda dan sisa utang akan habis. Dalam Bab 13 kebangkrutan, Anda memasukkan rencana pembayaran yang membayar semua atau sebagian besar utang Anda. Di akhir rencana pembayaran Anda, sisa utang akan habis.
Utang yang mungkin akan habis dalam kebangkrutan termasuk utang kartu kredit, tagihan medis, penilaian hukum, pinjaman pribadi, kewajiban di bawah sewa atau kontrak lainnya, dan utang tidak aman lainnya. Namun ada beberapa jenis utang, yang tidak dapat dibuang di kedua jenis kebangkrutan.
Hutang yang Tidak Bisa Dibuang di Bab 7 Kebangkrutan
Bagian 523 (a) dari Kode Kepailitan menjelaskan jenis utang yang mungkin tidak dibuang. Hutang yang tidak dapat dilepaskan dalam Bab 7 kebangkrutan meliputi:
- Kewajiban domestik seperti dukungan anak, tunjangan , dan utang lainnya yang terutang berdasarkan perjanjian penyelesaian pernikahan
- Denda, hukuman, dan ganti rugi tertentu yang dihasilkan dari aktivitas kriminal
- Pajak tertentu, termasuk pajak penghasilan curang, pajak properti yang menjadi jatuh tempo dalam satu tahun terakhir, dan pajak bisnis
- Biaya pengadilan
- Utang dari DUI
- Biaya asosiasi kondo atau pemilik rumah lainnya dibebankan setelah Anda mengajukan kebangkrutan
- Pinjaman dana pensiun
- Utang tidak habis dalam kebangkrutan sebelumnya
- Hutang Anda tidak daftar kebangkrutan Anda
Ini sangat sulit dan hampir tidak mungkin untuk melepaskan pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan.
Kreditor dapat meminta agar utang tertentu tidak dilunasi termasuk utang yang ditanggung melalui penipuan, setiap barang mewah yang Anda bebankan pada bulan-bulan sebelum kebangkrutan Anda, atau utang yang timbul dari tindakan yang disengaja dan jahat seperti pembakaran, penculikan, vandalisme, fitnah, atau fitnah.
Bab 13 memungkinkan beberapa utang untuk dilepaskan yang tidak dapat dibuang dalam Bab 7. Ini termasuk: utang pernikahan yang dibuat dalam perjanjian perceraian (tidak termasuk dukungan suami-istri atau tunjangan), biaya pengadilan, utang terkait pajak tertentu, kondominium dan pemilik rumah ' biaya asosiasi, hutang untuk pinjaman pensiun, dan utang yang tidak dapat dilepaskan dalam kebangkrutan sebelumnya.
Hutang Itu Tidak Bisa Dibuang di Bab 13 Kebangkrutan
Di bawah Bab 13, Anda dapat menerima debit untuk sisa utang tanpa jaminan setelah Anda menyelesaikan rencana pembayaran Anda.
Beberapa utang tidak dapat dilunasi di bawah Bab 13 kebangkrutan, termasuk:
- Dukungan dan tunjangan anak
- Denda, hukuman, dan ganti rugi tertentu yang dihasilkan dari aktivitas kriminal
- Pajak tertentu, termasuk pajak penghasilan curang, pajak properti yang menjadi jatuh tempo dalam tiga tahun terakhir, dan pajak bisnis
- Hutang yang berasal dari tindakan yang disengaja atau jahat (secara otomatis tidak dapat dikenakan biaya)
- Hutang Anda tidak daftar kebangkrutan Anda
- Hutang yang timbul karena cedera pribadi atau kematian yang disebabkan oleh mengemudi dalam keadaan mabuk
- Hutang yang timbul dari penipuan atau pembelian mewah baru-baru ini tidak dapat dilepaskan dalam kebangkrutan
- Utang pinjaman mahasiswa hampir tidak mungkin untuk keluar dari kebangkrutan
Berapa Lama yang Diperlukan untuk Mendapatkan Kebangkrutan Kepailitan?
Menurut Pengadilan Amerika Serikat, pemulangan untuk Bab 7 kebangkrutan biasanya terjadi sekitar empat bulan setelah tanggal Anda mengajukan petisi kebangkrutan Anda.
Untuk Bab 13, pemecatan terjadi setelah semua pembayaran di bawah rencana kebangkrutan telah dibuat, yaitu antara tiga dan lima tahun. Jika Anda tidak mengambil kursus manajemen keuangan yang diperlukan, pengadilan dapat menolak kepulangan kepailitan Anda.
Setelah utang Anda habis, salinan pesanan akan dikirimkan ke semua kreditur Anda dan juga kepada wali amanat AS, wali dalam kasus kebangkrutan Anda, dan pengacara wali amanat. Perintah ini termasuk pemberitahuan bahwa kreditur tidak harus berusaha untuk menagih utang atau mereka menghadapi hukuman karena penghinaan. Pastikan Anda menyimpan salinan pesanan debit bersama dengan semua dokumen kebangkrutan lainnya, jadi Anda tidak perlu membayar untuk mendapatkan salinannya nanti. Anda dapat menggunakan salinan makalah ini untuk memperbaiki masalah laporan kredit atau berurusan dengan kreditur yang mencoba untuk mengumpulkan dari Anda setelah kepailitan.
Jika kreditor mana pun mencoba untuk mengumpulkan utang yang dilepaskan dari Anda, Anda dapat mengajukan mosi ke pengadilan dan membuka kembali kasus tersebut. Kreditor dapat didenda dengan pengadilan menemukan bahwa kreditur melanggar perintah pemulangan. Sebelum pergi ke rute itu, cobalah mengirim salinan pesanan debit Anda untuk menghentikan aktivitas pengumpulan dan jika itu tidak berhasil, bicaralah dengan pengacara kepailitan tentang mengambil tindakan hukum.
Bagaimana Kebangkrutan Discharge Anda Mempengaruhi Cosigners
Sayangnya, kebangkrutan Anda akan berdampak pada pemegang akun gabungan atau cosigner. Sementara tanggung jawab Anda untuk utang dihapus pada kepailitan, cosigner berada di hook untuk seluruh saldo utang. Perlindungan kebangkrutan Anda tidak meluas ke pelamar atau cosigner gabungan Anda. Kreditor masih diperbolehkan untuk mengumpulkan dari atau bahkan menggugat sang cosigner untuk hutang. Namun, Anda dapat secara sukarela, melakukan pembayaran atas utang untuk memastikan bahwa pembayarannya lunas, terutama jika Anda menerima manfaat dari utang.
Debit Kebangkrutan dan Laporan Kredit Anda
Kebangkrutan kepailitan tidak mempengaruhi batas waktu pelaporan kredit untuk kebangkrutan , yaitu tujuh tahun sejak tanggal pengajuan kebangkrutan Bab 13 dan 10 tahun sejak tanggal pengajuan kebangkrutan Bab 7. Akun yang terkait dengan kebangkrutan dapat dihapus dari laporan kredit Anda sebelum kebangkrutan, terutama jika tanggal kenakalan mendahului pengajuan kebangkrutan Anda. Kebangkrutan, bagaimanapun, akan terus terdaftar pada laporan kredit Anda di bagian catatan publik untuk batas waktu yang diizinkan.