Undang - undang Pelaporan Kredit yang Adil adalah undang -undang federal yang menyebutkan, antara lain, berapa lama informasi negatif dapat tetap ada di laporan kredit Anda. Batas waktu pelaporan kredit adalah tujuh tahun untuk sebagian besar informasi negatif. Jenis informasi negatif tertentu akan tetap berada di laporan kredit Anda lebih lama dari itu.
- Informasi kenakalan seperti pembayaran dan pengumpulan kartu kredit yang terlambat dapat dilaporkan selama tujuh tahun sejak tanggal kenakalan.
- Pengisian ulang, tujuh tahun + 180 hari dari tanggal yang dilaporkan ke biro kredit, biasanya, ini hanya tujuh tahun sejak tanggal biaya dikeluarkan.
- Standar pinjaman mahasiswa , tujuh tahun (ditetapkan oleh Undang-Undang Pendidikan Tinggi).
- Foreclosures, tujuh tahun.
- Tuntutan hukum atau penilaian , tujuh tahun dari tanggal pengajuan atau undang-undang pembatasan negara bagian , yang mana yang lebih lama.
- Kebangkrutan , hingga 10 tahun sejak tanggal Anda mengajukan.
- Hak gadai pajak yang dibayar, tujuh tahun sejak tanggal pembayaran atau sampai Anda meminta IRS untuk menghapusnya.
- Gadai pajak belum dibayar, tanpa batas.
Untuk Penduduk California
- Hak gadai pajak yang dibayar atau dilepaskan tetap ada di laporan kredit Anda selama 7 tahun sejak tanggal dikeluarkan atau 10 tahun sejak tanggal yang diajukan.
- Pembayaran pajak belum dibayar tetap pada laporan kredit Anda selama 10 tahun sejak tanggal yang diajukan.
Untuk Penduduk New York
- Keputusan dibayar tetap pada laporan kredit Anda selama 5 tahun dari tanggal yang diajukan.
- Dibayar koleksi tetap pada laporan kredit Anda selama 5 tahun dari tanggal pembayaran atau tanggal terakhir aktivitas.
Apakah Anda Harus Melakukan Apa Saja?
Setelah batas waktu pelaporan kredit telah berlalu, informasi yang sudah usang akan secara otomatis turun dari laporan kredit Anda. Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk meminta biro kredit memperbarui laporan kredit Anda.
Namun, jika ada kesalahan dengan tanggal pelaporan, Anda harus menggunakan proses sengketa laporan kredit agar kesalahan diperbaiki sehingga informasi tersebut jatuh dari laporan kredit Anda pada waktu yang tepat.
Kirim salinan semua bukti yang Anda miliki untuk mendukung klaim Anda untuk membantu membuktikan kasus Anda. Anda dapat mengajukan keluhan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen jika biro kredit dan pemberi informasi terus melanggar hak Anda dengan mencantumkan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda.
Melaporkan Batas Waktu vs. Kewajiban Membayar
Hanya karena batas waktu pelaporan kredit berakhir tidak berarti Anda tidak lagi berhutang. Batas waktu pelaporan kredit tidak menentukan berapa lama kreditur atau kolektor dapat pergi setelah Anda membayar tagihan yang belum dibayar. Selama utang yang sah tetap belum dibayar, kreditor dapat mencoba untuk mengumpulkan dari Anda dengan menelepon, mengirim surat , dan tindakan hukum lainnya.
Kebingungan Dengan Statuta Batasan
Ada periode waktu lain yang berlaku untuk utang, undang - undang pembatasan . Batas waktu ini bervariasi menurut negara dan membatasi jumlah waktu kreditur atau kolektor dapat menggunakan pengadilan untuk memaksa Anda membayar utang - jika Anda dapat membuktikan bahwa undang - undang pembatasan telah berlalu. Undang-undang pembatasan biasanya terpisah dari batas waktu pelaporan kredit. Utang dapat terus terdaftar pada laporan kredit Anda meskipun undang-undang pembatasan telah berlalu, terutama jika undang-undang pembatasan kurang dari tujuh tahun.
Namun, penilaian gugatan dapat terus dilaporkan melalui undang-undang negara bagian dari pembatasan jika jangka waktu tersebut lebih dari tujuh tahun.