Di mana menemukan laporan kredit gratis dan biaya secara online
Nilai kredit Anda adalah angka tiga digit yang digunakan oleh bank untuk menyetujui permohonan Anda untuk kartu kredit, pinjaman, dan layanan berbasis kredit lainnya. Bank bukan satu-satunya bisnis yang menggunakan skor kredit Anda. Anda akan menemukan bahwa perusahaan utilitas, tuan tanah, penyedia telepon seluler, dan bahkan beberapa rumah sakit, semuanya memeriksa skor kredit Anda.
Mengapa Anda Harus Memeriksa Skor Kredit Anda
Anda harus memeriksa skor kredit Anda secara berkala untuk melihat di mana Anda berdiri, tetapi memeriksanya sebelum Anda membuat aplikasi kredit atau pinjaman besar adalah ide yang bagus juga.
Itu akan memberi Anda gambaran apakah Anda akan disetujui atau tidak dan jenis suku bunga yang dapat Anda harapkan. Orang dengan skor kredit lebih rendah dari 620 merasa lebih sulit untuk mendapatkan aplikasi yang disetujui dan dibiarkan dengan suku bunga yang lebih tinggi.
Berbagai Jenis Skor
Nilai kredit adalah istilah umum yang diberikan kepada nilai numerik laporan kredit Anda. Ada "merek" skor kredit tertentu yang digunakan. Skor FICO, dinamai oleh pengembangnya Fair Isaac Corporation, adalah merek skor kredit yang paling terkenal. VantageScore adalah jenis lain dari skor kredit yang dikembangkan oleh tiga biro kredit - Equifax, Experian, dan TransUnion.
Lima Cara untuk Mendapatkan Skor Kredit Anda
Ada beberapa tempat berbeda yang Anda dapat membeli skor kredit Anda, tetapi di sini ada beberapa yang paling terkemuka.
- MyFico.com . Ini adalah satu-satunya tempat di mana Anda dapat membeli skor FICO Anda. Anda dapat memesan skor FICO Anda berdasarkan laporan kredit Anda di Equifax, Experian, dan TransUnion. Selama beberapa tahun, konsumen tidak dapat membeli skor FICO mereka berdasarkan data laporan kredit Experian. Untungnya, FICO dan Experian telah menghidupkan kembali hubungan mereka dan sekali lagi memungkinkan konsumen untuk membeli skor FICO berbasis Experian.
- Salah satu biro kredit . Anda dapat membeli skor kredit individu dan 3-in-1 Anda dari masing-masing biro kredit. Perlu diingat bahwa setiap biro kredit memiliki model penilaian kredit sendiri, sehingga skor kredit Anda dapat berbeda satu sama lain dan bahkan mungkin berbeda dari skor FICO Anda.
- Situs web skor kredit gratis . Tiga situs web saat ini menawarkan skor kredit yang benar-benar gratis dan tanpa langganan. Mereka adalah CreditKarma.com, CreditSesame.com, dan Quizzle.com. Berhati-hatilah dengan skor kredit gratis yang meminta Anda memasukkan nomor kartu kredit. Anda terdaftar dalam langganan uji coba ke layanan pemantauan kredit. Jika Anda tidak membatalkan sebelum uji coba berakhir, perusahaan akan mulai menagih kartu kredit Anda untuk layanan tersebut.
- Pernyataan kartu kredit Anda . Penerbit kartu kredit tertentu berpartisipasi dalam layanan FICO baru yang memungkinkan pemegang kartu untuk melihat skor FICO mereka secara gratis. Sejauh ini, Temukan , Barclaycard dan kartu kredit First National Bank of Omaha telah terdaftar dalam program FICO. Jika penerbit kartu kredit Anda berpartisipasi, Anda hanya perlu melihat laporan bulanan Anda untuk melihat skor FICO Anda baru-baru ini.
- Ditolak untuk kredit atau disetujui untuk persyaratan yang kurang menguntungkan . Metode ini tidak mudah sekali, tetapi inilah cara kerjanya. Pemberi pinjaman dan penerbit kartu kredit sekarang diminta untuk mengirim salinan skor kredit yang digunakan dalam keputusan untuk menolak permohonan kredit atau untuk menyetujui permohonan, tetapi untuk persyaratan yang kurang menguntungkan daripada yang diterapkan. Anda tidak melakukan apa pun untuk menerima skor kredit ini tetapi memasukkan aplikasi. Jika Anda memenuhi syarat, Anda menerima skor kredit secara otomatis.
Jika Anda tidak ingin melalui kerumitan untuk memesan skor kredit Anda atau mendaftar untuk layanan baru, Anda dapat menggunakan penaksir nilai kredit gratis MyFICO.com. Alat ini memperkirakan skor kredit Anda berdasarkan informasi yang Anda masukkan tentang riwayat kredit Anda. Anda harus terbiasa dengan informasi pada laporan kredit Anda untuk mendapatkan perkiraan akurat dari skor kredit Anda.
Meskipun tidak ada undang-undang untuk skor kredit gratis secara universal, semua konsumen berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit mereka setiap tahun dari setiap biro kredit melalui AnnualCreditReport.com.