Jika Anda pernah membeli skor kredit tiga-dalam-satu atau mengambil skor kredit gratis Anda dari beberapa situs dalam satu hari, Anda mungkin telah memperhatikan bahwa nilai kredit Anda berbeda di antara tiga biro kredit . Seolah-olah memahami skor kredit Anda tidak cukup sulit, memiliki skor kredit yang berbeda membuatnya lebih sulit. Jangan khawatir Memiliki skor kredit yang berbeda adalah normal; inilah mengapa itu terjadi.
Biro kredit menggunakan model penilaian kredit yang berbeda
Ada lusinan model skor kredit dan masing-masing dapat memberi Anda nilai kredit yang berbeda. Misalnya, masing-masing dari tiga biro kredit menggunakan model mereka sendiri untuk menghitung skor kredit Anda ditambah biro bekerja bersama untuk mengembangkan VantageScore . FICO, salah satu perusahaan scoring kredit yang paling dikenal, memiliki model penilaian kredit mereka sendiri. Bank dan layanan penyaringan lainnya mungkin juga memiliki model penilaian kredit yang berbeda.
Biro kredit dan FICO secara berkala merilis versi baru dari model penilaian kredit mereka. Tingkat adopsi untuk model baru bisa lambat, sehingga banyak pemberi pinjaman terus menggunakan model lama.
Biro kredit memiliki data laporan kredit yang berbeda
Biro kredit mengumpulkan data secara independen satu sama lain - dan mereka biasanya tidak membagikannya. Tidak hanya itu, kreditor dan pemberi pinjaman Anda mungkin melaporkan data hanya kepada satu atau dua biro kredit.
Jadi, laporan kredit Equifax, Experian, dan TransUnion Anda mungkin terlihat berbeda satu sama lain bergantung pada informasi yang terkandung dalam setiap laporan kredit.
Setiap biro kredit menghitung skor kredit Anda dengan data dalam file kreditnya. Misalnya, Experian menghitung skor kredit Anda dengan data dalam laporan kredit Experian Anda.
Jadi, jika Anda memiliki akun koleksi yang muncul di laporan kredit TransUnion Anda, tetapi tidak pada laporan kredit Experian Anda, maka skor kredit TransUnion Anda mungkin lebih rendah.
Skor kredit mana yang digunakan pemberi pinjaman Anda?
Pemberi pinjaman biasanya telah menjalin hubungan dengan satu atau lebih biro kredit. Anda dapat meminta pemberi pinjaman Anda dari biro kredit mana ia membeli skor kredit (mereka mungkin atau tidak memberitahu Anda), tetapi Anda biasanya tidak dapat meminta pemberi pinjaman Anda menggunakan biro kredit tertentu untuk mengambil skor Anda.
Sebagian besar kreditur menggunakan skor FICO yang dikembangkan oleh FICO, perusahaan yang sebelumnya dikenal sebagai Fair Isaac. Anda dapat membeli skor FICO Anda berdasarkan laporan kredit Equifax, Experian, dan TransUnion dari myFICO.com. (Selama beberapa tahun, skor FICO berbasis Experian tidak tersedia untuk pembelian konsumen, tetapi mereka baru-baru ini tersedia lagi.)
Ada skor yang tidak Anda ketahui
Selain skor kredit yang dapat Anda beli, ada beberapa skor kredit khusus industri lainnya yang dapat diakses oleh bisnis yang tidak dapat Anda beli secara langsung. Misalnya, ada skor asuransi mobil, skor prediksi kebangkrutan, dan skor kredit hipotek. Skor ini tidak akan cocok dengan apa pun yang Anda beli secara online karena mereka disesuaikan untuk industri itu.
Skor kredit umum yang Anda dapatkan online hanya untuk tujuan informasi.
Apakah memeriksa skor kredit Anda sepadan?
Meskipun skor kredit yang Anda periksa mungkin tidak akan cocok dengan skor yang diterima pemberi pinjaman Anda, tetap penting untuk memeriksa skor kredit Anda. Skor Anda akan memberi Anda gambaran umum di mana posisi kredit Anda, yaitu, apakah Anda memiliki skor kredit yang bagus atau skor kredit yang buruk. Anda akan mendapatkan indikasi yang baik apakah Anda perlu meningkatkan kredit Anda atau apakah peluang Anda untuk disetujui untuk kartu kredit atau pinjaman adalah menguntungkan Anda. Jika memungkinkan, tinjau setidaknya satu skor kredit untuk masing-masing dari tiga laporan kredit Anda sehingga Anda memiliki gagasan tentang gambaran kredit lengkap Anda.