Jangan Terkejut Dengan Perubahan Skor Kredit
Karena skor kredit Anda didasarkan langsung pada laporan kredit Anda, masuk akal bahwa skor kredit Anda akan berfluktuasi karena sering kali laporan kredit Anda berubah.
Menemukan hal atau hal-hal yang menyebabkan skor kredit Anda bergerak mungkin sedikit lebih sulit.
Latar Belakang Skor Kredit
Nilai kredit Anda pada dasarnya merupakan ringkasan numerik dari data laporan kredit Anda, tetapi skor ini didasarkan pada snapshot laporan kredit Anda pada satu titik waktu. Data laporan kredit Anda berubah terus-menerus karena bisnis memperbarui informasi akun Anda dengan biro kredit. Pada hari tertentu, satu atau lebih kreditor Anda mungkin mengirim pembaruan ke biro kredit. Perubahan skor kredit kecil biasanya hanya menunjukkan perubahan kecil pada laporan kredit Anda, sesuatu yang sangat kecil yang mungkin Anda tidak sadari.
Anda mungkin melihat perubahan yang lebih besar dalam skor kredit Anda jika ada perubahan besar pada akun Anda. Misalnya, pembayaran yang terlambat dapat menyebabkan penurunan skor kredit Anda yang dapat dikenali . Maklum, karena riwayat pembayaran Anda adalah 35% dari nilai kredit Anda.
Faktor-faktor lain yang mempengaruhi skor kredit Anda adalah tingkat utang Anda, 30%; usia Anda dari sejarah kredit, 15%; campuran akun dan pertanyaan terbaru, masing-masing 10%.
Ketahuilah bahwa, inilah beberapa hal lain yang dapat menyebabkan skor kredit Anda berfluktuasi secara nyata: pembelian kartu kredit besar, pembukaan akun baru, atau penambahan akun penagihan.
Nilai kredit Anda mungkin meningkat juga. Pembayaran terlambat tambahan, penurunan pemanfaatan kredit Anda, rekening yang menua, atau penghapusan informasi negatif semuanya dapat menghasilkan peningkatan pada skor kredit Anda.
Jika Anda mengukur fluktuasi nilai kredit, Anda harus memastikan Anda melihat model penilaian kredit yang sama berdasarkan laporan kredit yang sama. Meskipun Anda hanya memiliki tiga laporan kredit utama, ada banyak model pemberian skor kredit berdasarkan laporan tersebut. Anda tidak bisa mendapatkan ukuran yang baik tentang bagaimana skor kredit Anda bergerak jika Anda melihat laporan kredit yang berbeda atau model penilaian yang berbeda.
Cara terbaik untuk melacak skor kredit Anda selama periode waktu adalah menggunakan skor kredit yang sama dari biro yang sama setiap waktu. Layanan seperti CreditKarma.com dan CreditSesame.com memberi Anda pemantauan skor kredit gratis sehingga Anda dapat dengan mudah melihat pergerakan skor kredit Anda.
Haruskah Anda Khawatir?
Fluktuasi nilai kredit kecil biasanya bukan masalah besar, terutama jika Anda tidak berencana untuk mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman dalam waktu dekat. Namun, penurunan besar nilai kredit Anda yang tak terduga patut diinvestigasi, terlebih lagi jika Anda merencanakan aplikasi pinjaman besar dalam beberapa minggu atau bulan mendatang.
Tinjau laporan kredit Anda untuk melihat apa yang berubah baru-baru ini. Apakah pembayaran terlambat telah ditambahkan? Apakah salah satu batasan kredit Anda dipotong? Apakah akun sudah ditutup? Apakah Anda baru saja mengajukan kredit baru?
Nilai kredit Anda mungkin secara tak terduga turun ketika informasi negatif tertentu jatuh dari laporan kredit Anda.
Anda tentu saja mengharapkan skor kredit Anda naik alih-alih jatuh. Tetapi Anda mungkin telah pindah ke kartu skor kredit baru, di mana Anda tidak perlu melebihi konsumen lain seperti Anda. Teruslah membuat gerakan yang benar dan skor Anda akan meningkat seiring waktu .
Fluktuasi tak terduga dalam skor kredit Anda juga bisa menjadi tanda penipuan atau pencurian identitas. Pastikan bahwa setiap perubahan besar pada informasi laporan kredit Anda adalah perubahan yang Anda buat. Laporkan akun palsu ke biro kredit dan kreditor.