Rumah Ekuitas Konversi Hipotek untuk Pembelian
Banyak pensiunan memiliki ekuitas yang signifikan di rumah mereka. Ekuitas rumah adalah aset potensial yang dapat digunakan untuk meningkatkan prospek pensiun atau gaya hidup mereka.
Sekitar 65% orang berusia 65 tahun atau lebih tua adalah peminjam bebas utang. Ada berbagai metode untuk memanfaatkan ekuitas di rumah. KPR terbalik adalah salah satu dari metode tersebut, tetapi ada banyak pro dan kontra terhadap hipotek konversi ekuitas rumah (HECM).
Menggunakan Mortgage Reverse untuk Membeli Rumah
Salah satu potensi penggunaan hipotek terbalik yang belum dipublikasikan secara luas sampai saat ini melibatkan penggunaan hipotek terbalik untuk membeli rumah. Ini dapat menguntungkan para pensiunan yang mencari cara yang efektif biaya untuk mengurangi pengeluaran perumahan mereka, menemukan rumah yang lebih cocok untuk musim kehidupan ini, atau pindah ke lokasi yang lebih ramah pensiun.
Apakah yang dimaksud dengan Reverse Mortgage?
KPR terbalik (atau Home Equity Conversion Mortgage) adalah jenis hipotek yang memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam terhadap ekuitas di tempat tinggal utama mereka. Peminjam harus berusia 62 tahun atau lebih tua untuk memenuhi syarat dan tidak ada pembayaran kembali hipotek diperlukan sampai rumah dijual atau peminjam meninggal atau pindah dari rumah.
Jumlah yang dapat Anda pinjam tergantung pada usia peminjam dan / atau pasangan, suku bunga saat ini, nilai rumah berdasarkan penilaian, dan premi asuransi hipotek awal.
Tidak seperti hipotek tradisional, tidak diperlukan pembayaran bulanan dengan hipotek terbalik. Bunga terakumulasi dan harus dibayar bersamaan dengan jumlah asli yang dipinjam saat rumah dijual, peminjam meninggal, atau pindah selama 12 bulan atau lebih.
Menggunakan Hipotek Reverse untuk Membeli Properti
Reverse mortgage secara umum telah digunakan untuk membantu pensiunan secara strategis di rumah mereka saat mereka menua dan untuk meningkatkan arus kas mereka. Home Equity Conversion Mortgage for Purchase menyediakan peminjam dengan suku bunga tetap, pinjaman lump sum yang diterapkan untuk pembelian rumah. Uang muka diperlukan dan sebagai hasilnya Anda pada dasarnya harus membayar sekitar setengah dari harga rumah menggunakan uang tunai dan tabungan Anda sendiri. Uang muka bahkan bisa datang dalam bentuk hadiah dari teman dan keluarga. Anda tidak harus memiliki properti yang ada atau menjual rumah yang ada untuk memenuhi syarat. Tetapi rumah yang Anda beli melalui HECM untuk Pembelian harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
Peminjam harus memenuhi persyaratan berikut agar memenuhi syarat untuk Konversi Ekuitas Ekuitas Rumah untuk Pembelian:
- Usia minimum untuk memenuhi syarat adalah 62.
- Rumah harus menjadi tempat tinggal utama Anda.
- Anda harus dapat terus membayar pajak properti, asuransi, iuran HOA, atau biaya pemeliharaan properti lainnya.
- Anda tidak harus memiliki kewajiban utang federal
Risiko dan Manfaat
Tidak seperti produk hipotek tradisional, tidak ada pembayaran bulanan yang diperlukan dengan hipotek terbalik. Hal ini memungkinkan untuk kemungkinan membeli rumah tanpa perlu menguras tabungan pensiun untuk melakukan pembayaran rutin bulanan.
Ini juga menyediakan pensiunan atau pra-pensiun dengan kesempatan untuk membeli rumah yang mungkin berada di lokasi pensiun yang lebih diinginkan atau lebih sesuai dengan kebutuhan mereka yang berubah tanpa kehilangan daya beli dari seluruh telur pensiunan mereka.
Salah satu kelemahan terbesar hipotek terbalik biasanya terkait dengan biayanya. Risiko potensial lainnya adalah bahwa bunga pada akhirnya akan menggerogoti ekuitas Anda. Semakin lama Anda tinggal dan tinggal di properti, semakin besar kemungkinan ekuitas Anda secara drastis berkurang atau hilang. Lain adalah rasa takut bahwa Anda mungkin kehilangan rumah Anda atau keluarga Anda tidak akan dapat mengambil alih properti setelah Anda lulus. Pensiunan dengan kekhawatiran arus kas akhirnya bisa menemukan bahwa pajak properti, asuransi, dan biaya lainnya mungkin menjadi sulit untuk dipertahankan.