Menurut perkiraan terbaru dari Fidelity, rata-rata pasangan dapat berharap untuk menghabiskan kurang dari $ 250.000 dalam biaya perawatan kesehatan sepanjang masa pensiun mereka. Biaya perawatan kesehatan biasanya menjadi perhatian utama bagi pensiunan saat ini dan pra-pensiunan yang bersiap untuk transisi ke masa pensiun.
Meskipun waktu tambahan yang diharapkan untuk dihabiskan di kantor dokter, rumah sakit, dan klinik berjalan sesekali, lapisan perak hanya dapat ditemukan pada pengembalian pajak Anda dalam bentuk pemotongan pajak penghasilan potensial.
Apakah Biaya Medis Dikurangkan?
Karena biaya medis dan perawatan gigi sering menjadi salah satu pengeluaran terbesar bagi pensiunan, penting untuk mengetahui bahwa sebagian besar biaya medis dan gigi dapat dikurangkan. Pengurangan pajak umumnya tersedia untuk premi asuransi (termasuk premi Medicare) dan premi asuransi perawatan jangka panjang. Operasi penggantian pinggul yang khas, obat resep, atau bahkan perawatan di rumah perawatan adalah pengurangan pajak . Pengecualian utama adalah obat-obatan non-resep dan biaya-biaya yang lebih bersifat kosmetik, seperti pemutihan gigi.
Berikut ini contoh beberapa pemotongan medis lainnya yang sering diabaikan oleh pembayar pajak:
- Biaya yang diperlukan secara medis diresepkan oleh dokter. Itu berarti jika dokter Anda memberi tahu Anda untuk menambahkan humidifier ke sistem pemanas dan AC di rumah Anda untuk meredakan masalah pernapasan Anda yang kronis, alat tersebut - dan tambahan biaya listrik untuk mengoperasikannya - setidaknya bisa dikurangkan sebagian.
- Biaya perjalanan ke dan dari perawatan medis. Selama 2017, pengurangan jarak tempuh menurun menjadi 17 sen per mil.
- Perawatan medis yang tidak diasuransikan. Ini bisa mencakup semuanya mulai dari sepasang kacamata ekstra hingga lensa kontak, gigi palsu, alat bantu dengar, dan kaki palsu.
- Biaya pengobatan penyalahgunaan zat. Program rehabilitasi alkohol dan obat-obatan merupakan potongan yang berpotensi diperinci.
- Operasi korektif visi laser. Ini juga dapat digunakan sebagai pengurang perincian pada Jadwal A.
Untuk mempelajari lebih lanjut tentang biaya medis aktual yang memenuhi syarat untuk pengurangan pajak, lihat Panduan Pajak untuk Lanjut Usia (publikasi IRS 544) yang disediakan oleh IRS.
Kurangi Pengembalian Biaya dalam Menghitung Pengurangan Biaya Medis Anda
Agar adil, Anda tidak pernah dapat memotong pembayaran apa pun yang Anda lakukan yang diganti. Ini masuk akal, karena Anda tidak benar-benar membayar tagihan dalam situasi seperti itu.
Premi Asuransi Kesehatan adalah Deductible!
Satu biaya medis yang dapat dikurangkan mungkin mengejutkan Anda: premi asuransi kesehatan yang Anda bayarkan juga dapat ditambahkan ke total pengeluaran medis yang dapat dikurangkan. Ini termasuk, tentu saja, premi Medicare apa pun. Ini termasuk biaya asuransi perawatan jangka panjang, hingga batas-batas tertentu berdasarkan usia Anda. Pembayaran asuransi harus dilakukan dari pendapatan setelah pajak.
Batasan pada Bantuan Pengurangan Biaya Medis
Meskipun banyak jenis biaya pengobatan dapat dikurangkan, Anda harus memerinci untuk mengambil potongan biaya medis. Ini berarti total pengurangan yang Anda keluarkan harus melebihi standar Anda. Ini sering menjadi tantangan bagi orang Amerika yang lebih tua, karena pengurangan standar meningkat begitu Anda mencapai usia 65 dan / atau buta.
Bahkan jika Anda memerinci, lebih jauh lagi, biaya pengobatan hanya dapat dikurangkan sejauh mereka melebihi 10% dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI) .
Sebelum tahun 2017, pemotongan biaya medis harus melebihi 7,5% dari AGI untuk mereka yang berusia 65 tahun atau lebih tua. Ambang batas sebelumnya ditetapkan pada 10% dari AGI untuk individu di bawah 65. Tapi itu baru-baru ini berubah untuk semua wajib pajak tanpa memandang usia. Mulai 1 Januari 2017, setiap orang dapat memotong hanya jumlah total biaya perawatan medis yang tidak digantikan untuk tahun yang melebihi 10% dari AGI. Di sinilah penghasilan Anda mungkin lebih rendah selama pensiun adalah aset potensial; karena AGI Anda lebih rendah, begitu juga ambang batas di mana biaya medis Anda harus melebihi untuk memberi Anda manfaat pajak.
Hanya sekitar sepertiga dari semua pembayar pajak memerinci potongan di tempat pertama.
Tetapi ada situasi di mana pemotongan biaya medis dapat menjadi cara yang bermanfaat untuk mengurangi pajak. Jika Anda sedang pensiun dan penghasilan kena pajak Anda telah menurunkan AGI Anda ke jumlah yang memungkinkan Anda untuk mengambil potongan ini, Anda harus mulai menyatukan semua tagihan dan tanda terima medis tersebut. Juga, jika pengeluaran Anda tinggi karena satu kali acara medis atau operasi Anda mungkin dapat menggunakan pemotongan biaya medis.
Jadwal A (Formulir 1040) digunakan untuk menghitung potongan yang diperinci. Anda dapat melihat salinan Jadwal A di sini. Publikasi 502 menjelaskan biaya medis dan gigi yang dapat diklaim pada Jadwal A.
Jika Anda mengantisipasi kebutuhan untuk membayar sejumlah besar biaya pengobatan untuk diri Anda sendiri atau orang lain selama masa pensiun, sering kali bijaksana untuk melacak pengeluaran medis Anda jika Anda perlu menambahkan potongan ini. Jadi simpan tanda terima itu - Paman Sam mungkin bisa membantu Anda dengan pengurangan biaya medis!
Diperbarui oleh Scott Spann