Sasaran Tabungan Mana yang Harus Datang Pertama?
Anda telah mengukir sejumlah uang dalam anggaran Anda yang Anda sebut sebagai "tabungan." Itu langkah pertama yang bagus.
Tetapi Anda juga memiliki daftar panjang tujuan tabungan. Ulang tahun ke 10 Anda akan datang. Anak-anakmu akan segera kuliah. Anda ingin pensiun. Anda perlu mengganti mobil Anda.
Bagaimana Anda menyulap semua tujuan penghematan ini? Berikut beberapa petunjuk.
Untuk perencanaan pribadi dan interaktif, lihat lembar kerja anggaran ini .
Dana Darurat Anda Datang Pertama
Terlepas dari seberapa pentingnya tujuan Anda yang lain, membangun dana darurat harus selalu didahulukan.
Dana darurat adalah uang yang Anda sisihkan untuk skenario terburuk. Jika Anda diberhentikan dari pekerjaan, jika mesin mobil Anda rusak atau jika tungku rumah Anda meledak, dana darurat ini akan menyelamatkan hari. Ini jaring pengaman Anda.
Banyak orang membuat kesalahan dengan berpikir bahwa kartu kredit mereka harus digunakan untuk keadaan darurat. Kartu kredit tidak boleh digunakan sebagai jaring pengaman. Hutang kartu kredit menciptakan masalah; itu tidak menyelesaikan masalah.
Para ahli tidak setuju tentang berapa banyak uang yang harus Anda sisihkan untuk keadaan darurat, tetapi konsensusnya adalah Anda harus menghemat 3-6 bulan biaya hidup.
Beberapa ahli percaya Anda harus menghemat biaya 9-12 bulan, terutama jika Anda bekerja sendiri atau jika pekerjaan Anda dalam bahaya.
Pensiun Anda Juga Datang Pertama
Tabungan pensiun hampir terikat dengan dana darurat sebagai tujuan tabungan prioritas tertinggi Anda.
Banyak orangtua membuat kesalahan dengan memprioritaskan tabungan untuk dana kuliah anak-anak mereka daripada menabung untuk masa pensiun mereka. Meskipun wajar jika ingin membayar kuliah anak-anak Anda, ini adalah kesalahan besar.
Anak-anak Anda masih muda; mereka memiliki seluruh hidup mereka di depan mereka untuk membayar kembali pinjaman mereka dan menabung untuk masa pensiun mereka. Anda - sebagai orang tua - tidak memiliki kemewahan ini. Anda memiliki waktu yang ketat untuk mempersiapkan diri untuk pensiun.
Ingat: siswa dapat mengambil pinjaman mahasiswa. Anda tidak pernah bisa mengambil 'pinjaman pensiun'.
Bayar Kartu Kredit Anda
Membayar kartu kredit Anda sangat penting untuk kesehatan keuangan yang baik. Pembayaran kartu kredit harus di atas semua tujuan lain, kecuali untuk dana darurat dan pensiun Anda.
Jika Anda memiliki utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda harus menyimpan minimum $ 1.000 dalam bentuk dana darurat dan menyimpan setidaknya jumlah dasar untuk masa pensiun Anda. Terapkan sisa tabungan Anda untuk membayar hutang kartu kredit Anda . (Jika Anda belum menganggarkan anggaran, pelajari cara membuat anggaran pertama Anda , sehingga Anda dapat melacak semua sasaran ini.)
Beberapa ahli tidak setuju dengan saran $ 1.000. Mereka berpendapat bahwa bahkan orang-orang dengan utang kartu kredit berbunga tinggi harus menghemat 3-6 bulan biaya hidup sebelum mereka membayar kembali hutang mereka.
Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, Anda harus memilih opsi mana saja yang membantu Anda tidur paling mudah di malam hari. Hemat minimal $ 1.000 dalam dana darurat atau maksimal 6 bulan biaya hidup.
Pertimbangkan Apa yang Dapat Memicu Utang Di Masa Depan
Setelah Anda membangun dana darurat, disimpan untuk pensiun dan melunasi utang Anda yang ada , prioritas Anda berikutnya adalah menabung untuk setiap peristiwa yang mungkin menyebabkan Anda berhutang di masa depan.
Lihatlah 5-10 tahun ke depan untuk mengantisipasi peristiwa sekali-setiap-10-tahun yang mungkin memicu Anda untuk berhutang jika Anda tidak siap. (Ingat, dana darurat Anda seharusnya hanya menjadi tempat terakhir.)
Ambil contoh berikut sebagai pertimbangan:
Contoh Mobil: Anda tahu bahwa pada akhirnya Anda harus mengganti mobil Anda. Mulailah menabung sehingga Anda dapat membeli mobil Anda berikutnya secara tunai - daripada mengambil pinjaman mobil - dengan membuat “pembayaran mobil” bulanan untuk Anda sendiri.
Katakanlah Anda memiliki kebiasaan membayar $ 200 setiap bulan untuk pinjaman mobil Anda. Setelah Anda selesai membayar mobil Anda, terus lakukan pembayaran bulanan $ 200 - kecuali sekarang, Anda akan membayar sendiri.
Arahkan uang ke rekening tabungan khusus yang Anda gunakan untuk membeli mobil Anda berikutnya.
Contoh Rumah: Jika Anda pemilik rumah, Anda harus mengganti atap, karpet, dan peralatan utama Anda seperti kulkas, mesin cuci, dan pengering. Daripada membiayai pembelian ini, mulailah dana untuk menabung untuk pengeluaran satu dasawarsa ini .
Contoh Sekolah: Jika Anda mempertimbangkan untuk kembali ke perguruan tinggi atau sekolah pascasarjana, atau jika Anda ingin mengirim anak-anak Anda ke perguruan tinggi, mulailah menabung sekarang agar Anda tidak perlu mengambil pinjaman mahasiswa . (Hanya ingat - pensiun Anda lebih dulu!)
Contoh Pernikahan: Jika Anda bersedia berhutang untuk membayar pernikahan Anda, mulailah menabung untuk itu segera - bahkan jika Anda belum pernah bertemu seseorang yang istimewa itu. Cobalah lembar kerja interaktif ini yang membantu Anda menabung untuk hal-hal "menyenangkan".