Langkah-langkah untuk membangun jaring pengaman keuangan yang sehat
- Mengendalikan keuangan sehari-hari Anda dengan anggaran
Memilih dan mengikuti rencana untuk tujuan keuangan jangka panjang Anda
Sekarang kita akan melihat langkah ketiga dan terakhir dalam perencanaan keuangan pribadi: membangun jaring pengaman keuangan. Ketiga langkah perencanaan keuangan ini tidak dimaksudkan untuk menyiratkan bahwa perencanaan keuangan pribadi adalah latihan yang terbatas, tetapi daripada rencana keuangan lengkap mencakup ketiga langkah ini, masing-masing membangun dan mempengaruhi yang lain.
Begitu Anda memiliki kendali atas keuangan harian Anda dan telah mempertimbangkan apa tujuan keuangan jangka panjang Anda, Anda berada dalam posisi utama untuk membangun jaring pengaman keuangan yang dapat membantu mencegah bencana keuangan dari mengganggu keamanan keuangan atau tujuan Anda.
Apa itu jaring pengaman keuangan?
Jaring pengaman keuangan bukanlah satu rekening tabungan atau polis asuransi , melainkan portofolio komprehensif untuk langkah-langkah pengurangan risiko. Jaring pengaman keuangan dimaksudkan untuk melindungi Anda dan keluarga Anda, setidaknya sebagian, dari kehilangan keamanan finansial Anda atau menggagalkan tujuan keuangan jangka panjang Anda karena beberapa kejadian tak terduga seperti penyakit bencana atau tragedi pribadi lainnya. Meskipun Anda tidak dapat mengasuransikan segala sesuatunya, Anda juga tidak boleh mencoba, berikut adalah beberapa langkah terbaik dan paling hemat biaya yang dapat Anda ambil untuk mulai membangun jaring pengaman keuangan pribadi Anda.
Mulailah dengan dana darurat
Kadang-kadang juga dikenal sebagai "hari hujan" dana , dana darurat umumnya merupakan simpanan uang yang disimpan dalam rekening tabungan cair yang secara khusus disisihkan untuk kejadian tak terduga yang membawa dampak finansial seperti kehilangan pekerjaan Anda, tagihan medis yang tidak terduga, atau diperlukan , tetapi perbaikan rumah atau mobil yang tidak terduga.
Ini adalah bagian paling dasar dari jaring pengaman keuangan Anda. Satu-satunya tujuan untuk uang ini adalah bahwa hal itu mudah diakses pada saat darurat dan akan membantu Anda dan keluarga Anda menghindari utang kartu kredit berbunga tinggi ketika biaya tak terduga atau darurat muncul, itulah mengapa uang harus berupa uang yang telah Anda setujui. tidak menyentuh dalam keadaan normal.
Meskipun pentingnya dana darurat umumnya diakui di antara para ahli keuangan, tidak ada satu pun aturan universal untuk berapa banyak yang harus disimpan dalam dana semacam itu. Banyak penasihat keuangan menyarankan memiliki tabungan yang cukup dalam rekening yang mudah diakses untuk menutupi biaya hidup Anda selama tiga hingga enam bulan jika terjadi penyakit, kehilangan pekerjaan, atau keadaan darurat serius lainnya. Jumlah yang Anda pilih untuk merencanakan harus tergantung pada keadaan unik Anda seperti stabilitas pekerjaan Anda, apakah pasangan Anda bekerja, dan seperti apa biaya hidup tetap Anda. Bagaimanapun, beberapa tabungan darurat lebih baik daripada tidak ada, jadi lanjutkan dan tambahkan "simpan ke dana darurat" untuk tujuan keuangan Anda dan buat penghematan bulanan ke dalam anggaran Anda.
Pertimbangkan asuransi cacat jangka panjang
Asuransi kecacatan jangka panjang membantu mengganti penghasilan Anda jika Anda tidak dapat bekerja karena sakit atau cedera. Banyak orang menganggap liputan ini mewah, padahal sebenarnya, itu harus dianggap sebagai kebutuhan bagi mereka yang tidak memiliki sumber keuangan lain yang dapat mereka ketuk jika terjadi penyakit atau cedera jangka panjang. Bahkan jika Anda memiliki sumber keuangan lain, apakah Anda ingin menggunakannya untuk membayar tagihan bulanan Anda? Jika Anda menghemat 5% dari penghasilan Anda setiap tahun, kecacatan 6 bulan akan menghabiskan 10 tahun tabungan!
Jangan pikir itu bisa terjadi padamu? Meskipun kemungkinan Anda mengalami kecacatan meningkat seiring bertambahnya usia, penyakit dan cedera dapat terjadi pada usia berapa pun. Kecelakaan mobil, cedera olahraga, cedera punggung, dan penyakit hanyalah beberapa contoh. Kemungkinan menjadi cacat jauh lebih besar bagi kebanyakan orang daripada kemungkinan mati selama jangka waktu tertentu, namun jutaan orang membawa asuransi jiwa (bagian penting lain dari jaring pengaman keuangan Anda), tetapi tidak asuransi cacat. Pertimbangkan asuransi cacat sebagai asuransi atas kemampuan Anda menghasilkan pendapatan.
Tanyakan pada diri Anda pertanyaan ini: Bisakah Anda dan keluarga Anda hidup tanpa penghasilan Anda selama tiga bulan? Semoga jawabannya ya karena Anda telah membangun dana darurat itu. Tapi bagaimana dengan enam bulan? Atau setahun? Bagaimana jika Anda tidak hanya harus hidup tanpa penghasilan Anda, tetapi Anda juga memiliki biaya tambahan tagihan medis?
Jika jawabannya tidak, Anda harus mempertimbangkan asuransi cacat. Pengusaha sering menawarkan cakupan ini melalui pemotongan gaji, yang dapat dikurangi pajak dan lebih terjangkau daripada kebijakan satu kali melalui agen asuransi.
Pertimbangkan asuransi jiwa
Asuransi jiwa pada umumnya merupakan kebutuhan untuk jaring pengaman keuangan Anda jika Anda memiliki tanggungan seperti anak-anak atau pasangan yang akan menderita secara finansial jika Anda mati. Tanya diri Anda, apa yang akan keluarga saya lakukan untuk membayar hipotek atau membeli bahan makanan jika saya mati? Asuransi jiwa dimaksudkan untuk menyediakan dana bagi keluarga Anda untuk memiliki keamanan finansial seandainya mereka kehilangan sumber penghasilan Anda karena kematian Anda. Tetapi asuransi jiwa tidak hanya untuk pencari nafkah keluarga. Jika keluarga Anda termasuk orang tua yang tinggal di rumah , misalnya, pertimbangkan berapa biaya untuk mengganti pekerjaan yang dia lakukan untuk rumah tangga. Jika pasangan itu meninggal, apakah Anda perlu mengamankan tempat penitipan anak untuk anak-anak Anda? Apakah Anda perlu mengamankan bantuan rumah tangga? Bisakah Anda membayar biaya ini berdasarkan penghasilan Anda saat ini?
Jika Anda tidak memiliki tanggungan finansial, di sisi lain, asuransi jiwa mungkin bukan bagian yang penting dari jaring pengaman keuangan Anda, meskipun banyak orang juga menggunakan asuransi jiwa sebagai bagian dari perencanaan harta dan akumulasi kas mereka terlepas dari status ketergantungan mereka.
Jika Anda berencana untuk membeli asuransi jiwa selain asuransi jiwa berjangka yang disediakan oleh majikan Anda, Anda harus mendidik diri sendiri tentang pro dan kontra dari istilah, seluruh kehidupan, dan jenis asuransi lainnya. Anda mungkin juga ingin berbicara dengan seorang penasihat tentang berapa banyak asuransi yang cukup. Situs FAQ Investasi menjelaskan cara menentukan kebutuhan asuransi jiwa Anda.
Ringkasan Ringkasan Keselamatan Keuangan
Setelah Anda melindungi kemampuan menghasilkan pendapatan dengan asuransi cacat, melindungi tanggungan Anda dengan asuransi jiwa, dan melindungi aset lainnya dengan memiliki dana darurat enam bulan, jaring pengaman keuangan Anda sudah siap dan Anda siap untuk beralih ke tugas mengumpulkan kekayaan .