Awal Kuartal Baru Adalah Saat yang Baik untuk Meninjau Keuangan Anda
Meskipun itu adalah ide yang baik untuk melihat di mana Anda secara finansial setidaknya sekali setahun, melaksanakan tinjauan keuangan triwulanan dapat membantu Anda tetap selaras dengan uang dan tujuan Anda.
Jika Anda tidak yakin apa yang harus diperhatikan, gunakan daftar periksa berguna ini sebagai panduan.
1. Mulai Dengan Laporan dan Skor Kredit Anda
Laporan dan skor kredit Anda adalah dua bagian terpenting dari teka-teki keuangan kesehatan Anda. Nilai kredit yang bagus dan riwayat kredit yang mapan dapat memudahkan Anda mendapatkan pinjaman ketika Anda membutuhkannya, dan menikmati suku bunga yang menguntungkan atas apa yang Anda pinjam.
Sebagai bagian dari tinjauan keuangan triwulanan Anda, luangkan waktu untuk melihat laporan kredit Anda. Sebaiknya periksa laporan Anda dari ketiga biro kredit utama jika memungkinkan, karena Equifax, Experian, dan TransUnion tidak selalu menyertakan informasi yang sama dalam laporan Anda.
Anda dapat memperoleh laporan kredit Anda secara gratis melalui AnnualCreditReport.com. Sebagai alternatif, Anda bisa mendapatkan laporan kredit dan skor melalui layanan pemantauan kredit gratis, seperti Credit Sesame atau Credit Karma.
Inilah yang harus dicari ketika Anda meninjau laporan Anda:
- Periksa apakah informasi pribadi Anda akurat dan terbaru
- Tinjau saldo saat ini dan riwayat pembayaran untuk setiap akun
- Carilah akun baru yang telah dibuka atau permintaan kredit, yang bisa menjadi tanda potensi penipuan
- Periksa setiap komentar negatif, seperti pembayaran terlambat, rekening penagihan, atau penilaian publik
Jika Anda menemukan kesalahan atau ketidakakuratan, hubungi biro kredit yang melaporkan informasi untuk membantahnya .
2. Lanjutkan ke Anggaran Anda
Anggaran sangat berguna untuk menjaga pengeluaran di cek dan bekerja menuju tujuan tabungan Anda. Selama tinjauan keuangan triwulanan Anda, kaji pengeluaran bulanan Anda per baris. Carilah pengeluaran yang telah meningkat atau menurun, atau biaya baru yang telah ditambahkan sejak kuartal terakhir.
Selanjutnya, tinjau penghasilan Anda. Apakah Anda menghasilkan lebih banyak uang, lebih sedikit uang atau jumlah yang sama? Jika penghasilan Anda meningkat dan pengeluaran Anda turun, itu berarti Anda memiliki lebih banyak uang untuk diterapkan pada pembayaran utang atau simpanan. Di sisi lain, jika penghasilan Anda tetap sama tetapi pengeluaran Anda meningkat, Anda mungkin perlu meninjau pengeluaran Anda untuk melihat apakah ada sesuatu yang dapat Anda kurangi atau hilangkan.
Jika Anda memiliki utang, lihatlah rencana pembayaran utang Anda saat ini. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda masih di jalur untuk membayar utang Anda dengan batas waktu target Anda. Jika Anda mengurangi pengeluaran atau penghasilan Anda bertambah, pertimbangkan apakah Anda dapat meningkatkan pembayaran utang bulanan Anda untuk menghapus saldo Anda lebih cepat.
3. Ambil Pandangan Kedua pada Investasi Anda
Pasar saham bergejolak dan terkadang, investasi Anda mungkin melihat pergerakan naik atau turun yang lebih dramatis daripada yang lain.
Memasukkan pemeriksaan portofolio sebagai bagian dari tinjauan keuangan triwulanan Anda dapat membantu memastikan bahwa Anda masih mempertahankan alokasi aset yang tepat, berdasarkan toleransi risiko Anda.
Anda juga harus meninjau biaya yang Anda bayarkan untuk investasi Anda setiap kuartal. Biaya yang lebih tinggi dapat secara signifikan mengurangi imbal hasil dan dampaknya dapat dirasakan bahkan lebih dalam ketika pasar mengalami penurunan.
Jika Anda melakukan tinjauan keuangan Anda pada kuartal keempat, Anda mungkin juga ingin memikirkan tentang memanen kerugian dalam portofolio Anda untuk mengimbangi setiap kenaikan yang Anda miliki sepanjang tahun. Penebangan kehilangan pajak dapat membantu meminimalkan dampak pajak dari pelaporan keuntungan modal dari investasi Anda yang berkinerja lebih baik.
4. Periksa Cakupan Asuransi Anda
Anda perlu asuransi untuk melindungi rumah Anda, mobil Anda, hidup Anda dan kesehatan Anda, tetapi itu tidak berarti Anda harus membayar lebih untuk itu daripada yang Anda perlukan.
Sekali per kuartal, tinjau jumlah, uang, dan deductible Anda. Pertimbangkan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon pada cakupan yang tidak Anda manfaatkan, atau apakah Anda dapat mengurangi premi Anda dengan menaikkan deductible Anda.
Juga, cari celah dalam rencana asuransi Anda. Misalnya, jika Anda baru saja menikah atau menyambut anak pertama Anda, mungkin sudah waktunya untuk berpikir tentang mendapatkan asuransi jiwa jika Anda belum memilikinya. Asuransi jiwa dapat memberikan keuntungan finansial bagi pasangan Anda yang masih hidup untuk melunasi utang, menutupi biaya bulanan, atau membantu biaya membesarkan anak jika Anda meninggal dunia.
5. Tinjaulah Kontribusi Rencana Pensiun Anda
Semakin cepat Anda mulai merencanakan pensiun, semakin baik dan rencana majikan Anda bisa menjadi cara yang bagus untuk memulai. Jika Anda menabung dalam rencana keuntungan pajak 401 (k) atau serupa di tempat kerja, tinjau kontribusi Anda setiap kuartal untuk mendapatkan gagasan tentang berapa banyak yang akan Anda sumbangkan untuk tahun ini. Jika Anda tidak di jalur untuk memaksimalkan batas kontribusi tahunan, pertimbangkan untuk menyesuaikan tingkat kontribusi Anda agar lebih dekat dengan sasaran.
Sebuah IRA tradisional atau Roth adalah cara lain untuk menghemat selain dari rencana majikan Anda, atau menggantikan salah satu jika pekerjaan Anda tidak menawarkan 401 (k). Jika Anda belum membuka IRA, luangkan waktu untuk meninjau opsi dan anggaran Anda untuk menentukan berapa banyak yang dapat Anda hemat di salah satu akun ini setiap tahun.
6. Perbarui Tujuan Anda
Menetapkan tujuan dapat menjadi motivator yang bagus untuk menghemat dan lebih efisien dengan pengeluaran Anda. Bagian terakhir dari tinjauan keuangan Anda adalah memeriksa tujuan Anda setiap kuartal untuk melihat seberapa banyak kemajuan yang Anda buat. Jika ada tujuan Anda dapat mencoret daftar Anda, pikirkan tujuan baru apa yang dapat Anda tetapkan ketika Anda terus mengembangkan rencana keuangan Anda.