Bagaimana Rencana Berkualifikasi Memanfaatkan Majikan dan Karyawan
Jenis rencana yang memenuhi syarat yang mungkin akan Anda dengar paling banyak adalah rencana bagi hasil termasuk 401 (k) dan 403 (b) rencana.
Jenis lain yang umum dari rencana yang memenuhi syarat termasuk program tunjangan pasti dan paket pensiun pembelian uang. Secara umum, kontribusi untuk sebagian besar paket yang memenuhi syarat tidak dikenai pajak sampai Anda mulai mengambil penarikan dari paket tersebut.
Bagaimana Rencana Pensiun Berkualitas Manfaat Pengusaha / Sponsor Rencana?
Paket yang memenuhi syarat memberikan manfaat pajak yang signifikan untuk bisnis yang besar maupun kecil. Satu manfaat langsung adalah bahwa pemberi kerja menerima keringanan pajak atas kontribusi yang mereka buat atas nama karyawan mereka. Bisnis dapat menerima kredit pajak khusus dan insentif lainnya untuk memulai rencana yang memenuhi syarat.
Kontribusi pemberi kerja dapat dikurangkan dari pajak. Manfaat lain termasuk fakta bahwa aset dalam rencana tumbuh bebas pajak dan kontribusi pengusaha dapat dikurangkan dari pajak. Untuk pemilik usaha kecil, rencana yang memenuhi syarat memungkinkan Anda melakukan investasi besar dalam masa pensiun Anda sendiri.
Manfaat dari rencana yang memenuhi syarat tidak terbatas pada keringanan pajak.
Program pensiun yang memenuhi syarat juga memainkan peran yang berpengaruh dalam membantu majikan merekrut dan mempertahankan karyawan yang berharga.
Rencana yang memenuhi syarat dapat berupa rencana manfaat-pasti atau rencana kontribusi yang ditentukan. Rencana tunjangan-untung membayar manfaat tetap yang biasanya didasarkan pada tahun pelayanan dan riwayat gaji.
Rencana pensiun tradisional telah menurun dalam popularitas baru-baru ini tetapi tetap menjadi contoh yang baik dari rencana manfaat pasti. Rencana kontribusi didefinisikan tergantung pada kontribusi dan dapat berupa rencana bagi hasil atau pembelian uang.
Untuk 2018, karyawan yang paling mungkin menerima dalam tunjangan tahunan di bawah program imbalan pasti adalah yang lebih rendah dari $ 220.000 atau 100 persen dari gaji rata-rata terbesar yang mereka hasilkan selama periode tiga tahun berturut-turut. (Batas yang jauh lebih tinggi untuk rencana manfaat-pasti memungkinkan pengusaha untuk mendanai pensiun yang mungkin membayar manfaat untuk sisa masa pensiun karyawan.)
Untuk 2018, kontribusi maksimum yang diijinkan untuk rencana kontribusi pasti adalah yang lebih rendah dari $ 55.000 ($ 61.000 jika usia 50+) atau 100 persen dari kompensasi.
Kompensasi tahunan maksimum setiap karyawan yang dapat diperhitungkan berdasarkan rencana untuk setiap tahun tidak boleh melebihi $ 275.000 untuk 2018 dan tunduk pada penyesuaian biaya hidup di tahun-tahun berikutnya.
Bagaimana Rencana Pensiun Berkualitas Manfaat Karyawan?
Akses ke paket yang memenuhi syarat umumnya menawarkan kemudahan, pembebasan pajak segera ... dan kemungkinan uang gratis. A 401 (k), 403 (b) atau rencana serupa mungkin merupakan cara paling efektif untuk mendanai pensiun impian Anda karena rencana yang memenuhi syarat ini memberikan peluang untuk menghasilkan pendapatan pensiun yang besar.
Pajak atas kontribusi ditangguhkan hingga didistribusikan.
Manfaat lain bagi karyawan adalah kenyataan bahwa kontribusi itu sederhana dan mudah dilakukan melalui kemudahan pemotongan gaji. Jika atasan Anda mencocokkan kontribusi, keputusan untuk berpartisipasi haruslah mudah. Pertimbangkan kontribusi yang cocok untuk menjadi bonus khusus yang akan Anda terima setiap periode pembayaran tunggal. Pada umumnya disarankan agar Anda mencoba berkontribusi setidaknya sebanyak rencana pensiun yang disponsori perusahaan Anda sebagaimana yang Anda perlukan untuk mendapatkan kecocokan atasan maksimum.
Sumbangan pensiun Anda ke rencana yang memenuhi syarat akan terus bertambah terlindung dari pajak sampai Anda menarik dana. Distribusi akan dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan Anda. Manfaat lain adalah Anda akan memiliki beberapa opsi investasi untuk dipilih dan banyak rencana yang memenuhi syarat menyediakan investasi berbiaya rendah dengan akses ke nasihat dan bimbingan investasi profesional.
Satu manfaat tambahan yang banyak diabaikan peserta adalah aset program yang memenuhi syarat dilindungi oleh ERISA dari kreditor.
Pada 2018, Anda dapat berkontribusi hingga $ 18.500 ke 401 (k) atau 403 (b) rencana (ditambah tambahan $ 6.000 "catch-up" jika Anda berusia 50 atau lebih tua). Karena kontribusi Anda dibuat uang sebelum pajak, Anda dapat memotong tagihan pajak akhir Anda untuk tahun ini dengan ratusan atau ribuan dolar!
Untuk meringkas, jika Anda memiliki kesempatan untuk menabung untuk pensiun melalui rencana pensiun yang memenuhi syarat, manfaatkan kesempatan emas ini sepenuhnya. Ini benar-benar cara yang sederhana dan mudah untuk memberikan impian masa pensiun Anda sebagai awal yang sehat.