401 (k) rencana adalah kunci untuk perencanaan pensiun. Beginilah cara memahaminya.
Mengapa Mendaftar dalam 401 (k) Plan
Paket 401 (k) memungkinkan Anda untuk secara otomatis memanfaatkan pertumbuhan pajak tangguhan.
Dengan penghapusan bertahap dari sebagian besar program pensiun manfaat pasti dan ketidakpastian besar seputar Jaminan Sosial, menabung untuk pensiun sendiri menjadi semakin penting.
Cara Mendaftar dalam Rencana 401 (k)
Meskipun beberapa perusahaan secara otomatis mendaftarkan karyawan ke dalam rencana 401 (k) mereka, Anda mungkin perlu melengkapi formulir sederhana untuk berpartisipasi dalam rencana Anda. Anda akan menentukan berapa banyak yang harus disimpan dan pilih opsi investasi Anda. Jangan khawatir! Jumlah yang Anda hemat, cara Anda berinvestasi, dan bahkan partisipasi Anda yang berkelanjutan dalam rencana 401 (k) adalah semua keputusan yang dapat Anda ubah setiap saat.
Rencana 401 (k) adalah Terkait Ketenagakerjaan
Anda hanya dapat berpartisipasi dalam rencana 401 (k) jika majikan Anda mengizinkan Anda untuk melakukannya. Majikan Anda berdua harus menawarkan rencana dan Anda harus memenuhi syarat untuk berpartisipasi. Oleh karena itu, Anda tidak dapat menyiapkan rencana 401 (k) sendiri. (Namun, jika Anda bekerja, Anda dapat membuat Akun Pensiun Perorangan (IRA) secara pribadi.
Jika Anda wiraswasta, Anda akan memiliki opsi perencanaan pensiun lain juga.) Kuncinya adalah untuk menghindari kehilangan kesempatan penting ini untuk menabung untuk pensiun. Kehilangan keuntungan pajak dari 401 (k) rencana dan kontribusi yang sesuai adalah beberapa kesalahan terbesar yang dilakukan orang ketika memulai pekerjaan baru.
Berapa Banyak yang Dapat Anda Kontribusikan ke 401 (k) Paket?
Jumlah yang Anda hemat dalam 401 (k) rencana Anda sering disebut persentase kontribusi Anda. Jika gaji kotor Anda adalah $ 3.000 dan Anda ingin memasukkan $ 300 setiap gaji ke dalam rencana 401 (k) Anda, Anda harus menunjukkan persentase kontribusi 10%, karena 10% dari $ 3.000 adalah $ 300.
401 (k) Batasan Kontribusi Paket
Untuk tahun 2017, paling banyak Anda dapat berkontribusi ke 401 (k) adalah $ 18.000. Jika Anda 50 atau lebih, Anda dapat berkontribusi total $ 24.000. Majikan Anda dapat lebih membatasi jumlah yang dapat Anda sumbangkan. Perhatikan bahwa batas kontribusi IRA benar-benar terpisah.
401 (k) Tenggat Kontribusi Paket
Tidak seperti IRA, tidak ada tenggat waktu untuk kontribusi. Namun, semakin cepat Anda mendaftar, semakin cepat Anda dapat mulai menabung pajak tangguhan untuk masa pensiun Anda.
401 (k) Rencana Pengurangan Pajak
Setiap reguler 401 (k) kontribusi segera mengurangi penghasilan kena pajak Anda. Misalnya, seorang individu dalam kelompok pajak 25% yang memberikan kontribusi $ 100 untuk rencana 401 (k )nya akan segera menghemat $ 25 dalam pajak. (25% x $ 100). Meskipun saldo 401 (k )nya meningkat dengan jumlah penuh dari $ 100 401 (k) kontribusinya, gajinya hanya berkurang $ 75! Sayangnya, kontribusi 401 (k) tidak mengurangi jumlah yang harus Anda bayar dalam pajak FICA dan Medicare.
Bagaimana 401 (k) Rencana Tawarkan Pertumbuhan Tunda Pajak
Karena uang dalam rencana 401 (k) Anda menebang pajak yang ditangguhkan, Anda tidak membayar pajak atas penghasilan di akun. Bahkan, Anda bahkan tidak melaporkan pendapatan ke IRS. Ini tidak sampai Anda mengambil uang Anda dari rencana 401 (k), idealnya selama pensiun, Anda berhutang pajak.
Investasikan 401 (k) Uang Anda
Investasi 401 (k) uang Anda sangat penting untuk pertumbuhan jangka panjangnya. Strategi investasi Anda harus berubah seiring waktu. Semakin muda Anda, semakin agresif alokasi aset Anda seharusnya, yang berarti peningkatan kepemilikan saham. Ketika Anda mendekati atau memasuki masa pensiun, saldo 401 (k) Anda seharusnya mulai mencerminkan kenyataan bahwa distribusi tidak terlalu jauh, dan Anda harus memiliki bagian kecil dari uang pensiun Anda yang diinvestasikan dalam saham.
Tidak Ada Batasan Pendapatan untuk Berpartisipasi dalam 401 (k) Plan
Tidak seperti banyak pemotongan pajak dan kredit lainnya, kelayakan untuk berkontribusi pada rencana 401 (k) tidak dibatasi oleh tingkat pendapatan maksimum.
Pencocokan Majikan Program Program 401 (k)
Banyak perusahaan memberikan kontribusi yang sesuai dengan rencana 401 (k) karyawan mereka. Dalam program pencocokan perusahaan , perusahaan menempatkan uang dalam rencana 401 (k) setiap individu yang juga berkontribusi pada rencana 401 (k) mereka. Jika Anda memilih untuk tidak berpartisipasi dalam rencana 401 (k) Anda, Anda biasanya kehilangan kontribusi yang cocok ini. Itu sebabnya tidak berpartisipasi dalam rencana 401 (k) sampai tingkat yang cocok dengan atasan sering disebut menolak uang gratis.
Meningkatkan kontribusi 401 (k) Anda dari waktu ke waktu
Banyak 401 (k) rencana menawarkan fitur peningkatan eskalasi otomatis yang memungkinkan Anda untuk meningkatkan kontribusi secara bertahap. Dengan eskalasi tingkat kontribusi Anda mempertahankan kontrol jumlah dan waktu kontribusi masa depan meningkat. Beberapa perusahaan bahkan memilih untuk secara otomatis mendaftarkan karyawan baru ke dalam rencana pensiun dengan kemampuan untuk memilih keluar dari eskalasi tingkat iuran. Pendekatan "setel dan lupakan ini" dapat memberikan dorongan signifikan untuk keseluruhan tabungan pensiun Anda.
Diperlukan Distribusi dari 401 (k) Rencana
Dalam kebanyakan kasus, Anda harus mulai mengambil uang dari rencana 401 (k) Anda dimulai dengan tahun setelah Anda mencapai 70 1/2. Jumlah distribusi minimum yang disyaratkan ditentukan oleh Internal Revenue Service dan didasarkan pada harapan hidup Anda.
Diperbarui oleh Scott Spann