Dapatkan hak ini dan Anda akan memiliki pensiun yang aman.
1. Merencanakan, Merencanakan, Merencanakan
Salah satu kutipan favorit saya, oleh Jim Rohn, mengatakan, "Jika Anda tidak mendesain rencana hidup Anda sendiri, kemungkinan besar Anda akan jatuh ke dalam rencana orang lain.
Dan tebak apa yang telah mereka rencanakan untuk Anda? Tidak banyak."
Apakah Anda satu tahun jauh dari masa pensiun, lima tahun lagi, atau lima belas tahun ke luar, mulailah merencanakan sekarang. Baca semua yang Anda bisa tentang strategi dan investasi pendapatan pensiun. Mereka yang berencana akan memiliki penghasilan pensiun lebih banyak daripada mereka yang tidak.
Salah satu cara yang dapat Anda rencanakan adalah dengan menggunakan spreadsheet Excel atau selembar kertas grafik dan mulai menyusun rencana pendapatan pensiun Anda dalam bentuk garis waktu tahunan. Ini membantu Anda melihat secara visual apa yang akan Anda masuki dan keluar. Anda juga dapat bermain-main dengan beberapa kalkulator pendapatan pensiun online, tetapi berhati-hati dengan asumsi Anda. Sebuah rencana hanya sebaik asumsi yang Anda gunakan. Misalnya, jika Anda mengharapkan untuk mendapatkan hasil investasi rata-rata, itu berarti selama setengah periode waktu Anda kemungkinan besar akan mendapatkan hasil di bawah rata-rata. Rata-rata terdiri dari masa-masa indah dan masa-masa buruk.
2. Belajarlah seolah-olah Anda Berarti Lima
Daripada memikirkan pengembalian investasi, sekarang adalah waktu untuk memikirkan strategi investasi yang akan memaksimalkan keandalan pendapatan pensiun seumur hidup Anda. Anda mungkin perlu pendekatan ini dari perspektif baru dan melupakan cara berpikir lama.
Strategi pendapatan pensiun yang baik melibatkan penggabungan sumber penghasilan pensiun yang dijamin dengan investasi yang menawarkan pertumbuhan yang cukup untuk memungkinkan penghasilan Anda mengikuti laju inflasi.
Ini memerlukan cara investasi yang berbeda dari apa yang kebanyakan orang fokuskan selama tahun akumulasi mereka. Fokusnya bukan lagi mendapatkan hasil tertinggi - sekarang fokus untuk mengamankan hasil yang dapat diandalkan.
Ketika perencanaan Anda semakin rinci, Anda akan ingin menjawab pertanyaan seperti jika Anda harus melunasi hipotek sebelum pensiun. Jika Anda memiliki program pensiun Anda akan ingin melihat pro dan kontra dari mengambil pembagian lump sum vs anuitas seumur hidup. Keputusan-keputusan ini dapat berdampak besar pada keamanan pensiun Anda sehingga Anda akan ingin melakukan penelitian Anda daripada menguasainya. Dan jangan bergantung pada informasi lama yang Anda dengar. Ada banyak mitos uang di luar sana yang tidak benar.
Kami juga menyaksikan orang membuat keputusan yang buruk karena mereka memutuskan untuk melakukan hal yang sama seperti teman atau rekan kerja mereka tanpa mengevaluasi bagaimana keputusan itu diterapkan pada situasi mereka sendiri. Keputusan yang terbaik untuk tetangga atau rekan kerja Anda mungkin bukan keputusan yang terbaik berdasarkan keadaan Anda. Setiap keputusan harus didekati dengan pikiran terbuka.
3. Berikan Pemikiran Hati-hati pada "Kapan"
Meskipun Anda mungkin ingin pensiun, Anda perlu mempertimbangkan pro dan kontra untuk pensiun dini.
Pensiun dini, yang berarti sebelum Anda mencapai 65, membutuhkan lebih banyak tabungan atau kemauan untuk hidup lebih sedikit. Salah satu biaya pensiun dini terbesar yang akan Anda hadapi adalah biaya perawatan kesehatan. Setelah Anda mencapai usia 65 Medicare dimulai dan kemudian beberapa biaya ini disubsidi. Hingga saat itu, premi asuransi kesehatan bisa besar dan kuat.
Selain itu, kemampuan Anda untuk mencari nafkah adalah aset yang kuat; jangan terlalu cepat untuk memotongnya. Di dunia keuangan, kami menyebutnya aset modal manusia Anda. Bagi banyak orang, karier mereka adalah salah satu aset terbesar yang mereka miliki dan mengakhirinya secara prematur bisa menjadi mahal.
Memilih waktu yang tepat untuk pensiun dapat berarti perbedaan antara pensiun yang menyenangkan, atau yang penuh dengan kekhawatiran uang.
4. Hitung Penghasilan Setelah Pajak
Anda mungkin membayar lebih sedikit pajak di masa pensiun, Anda tidak boleh membayarnya.
Jangan menggunakan asumsi atau tebakan karena mereka mungkin salah. Pensiunan secara teratur meremehkan dampak pajak akan dikenakan pada mereka selama masa pensiun mereka. Terkadang mereka melupakan pajak sama sekali. Misalnya, jika Anda menggunakan aturan praktis seperti aturan 4%, Anda mungkin berpikir Anda dapat menarik $ 4.000 per $ 100.000 dari tabungan. Tetapi bagaimana jika $ 100.000 itu dalam IRA atau 401 (k) ? Setelah pajak, itu mungkin membuat Anda hanya memiliki $ 2.000 - $ 3.000 untuk dibelanjakan.
Ketika merencanakan untuk pendapatan pensiun, pelajari apa sumber penghasilan pensiun yang akan dikenakan pajak . Kemudian perkirakan penghasilan setelah pajak Anda sehingga Anda tahu berapa banyak yang akan Anda miliki untuk memenuhi biaya hidup Anda. Perlu diingat bahwa banyak hal akan berubah seiring waktu. Jika Anda membayar hipotek Anda, Anda mungkin memiliki potongan yang lebih kecil. Ketika Anda semakin tua Anda akan diminta untuk mengambil lebih banyak dari IRA Anda yang berarti lebih banyak penghasilan kena pajak dan mungkin tingkat pajak yang lebih tinggi. Ketika Jaminan Sosial dimulai, mungkin dikenakan pajak.
Semoga, Anda hanya akan pensiun sekali. Jika Anda melakukan perencanaan dengan benar, Anda akan memiliki transisi yang sukses ke masa pensiun. Bekerja dengan seorang perencana pajak profesional atau profesional yang berkualitas dapat membantu membawa akurasi pada proyeksi-proyeksi ini sehingga Anda memasuki masa pensiun dengan mengetahui apa yang dapat diharapkan.