Strategi pendapatan holistik dapat menghasilkan lebih banyak uang untuk dibelanjakan.
Anda bisa mendapatkan lebih banyak penghasilan pensiun setelah pajak ketika Anda menggunakan strategi pendapatan yang tepat. Kuncinya adalah memastikan strategi pendapatan Anda menggabungkan pajak, Jaminan Sosial, alokasi aset Anda, dan akun pensiun Anda. Strategi pendapatan pensiun yang besar melihat bagaimana barang-barang ini dapat bekerja bersama, daripada melihat setiap keputusan secara terpisah.
Ada tiga hal utama yang perlu Anda pertimbangkan ketika menyusun strategi pendapatan.
Anda harus melihat bagaimana masing-masing faktor di bawah ini dapat dikoordinasikan untuk memberikan lebih banyak penghasilan pensiun bagi Anda.
1. Strategi Penghasilan Jaminan Sosial
Banyak orang mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial tanpa mempertimbangkan nilai nyata dari manfaat ini. Apakah Anda menyadari bahwa dalam banyak kasus, manfaat Jaminan Sosial Anda bernilai lebih dari $ 500.000? Apakah Anda akan membuat keputusan tentang $ 500.000 tanpa analisis apa pun terlebih dahulu? Saya harap tidak.
Ada beberapa strategi yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan jumlah penghasilan yang akan Anda dapatkan dari manfaat Jaminan Sosial. Strategi-strategi pendapatan Jaminan Sosial ini adalah yang paling bernilai bagi pasangan suami istri yang menggunakan tunjangan suami-istri.
Lebih baik menggunakan kalkulator Jaminan Sosial untuk mengembangkan strategi pendapatan Jaminan Sosial cerdas, dan Anda perlu mempertimbangkan dan memproyeksikan bagaimana manfaat Jaminan Sosial Anda akan dikenakan pajak, dan bagaimana keputusan klaim Jaminan Sosial Anda akan memengaruhi jumlah total penghasilan setelah pajak Anda akan memiliki sepanjang masa pensiun Anda.
2. Strategi Penghasilan untuk Mengurangi Pajak
Ketika mengembangkan strategi pendapatan pensiun, banyak orang melupakan dampak pajak di masa pensiun. Mereka juga tidak tahu bagaimana manfaat Jaminan Sosial dikenakan pajak dan bagaimana pajak pensiun berubah ketika Anda mengambil uang dari rekening pensiun, memulai distribusi minimum yang diperlukan, mengubah status pengarsipan pajak, atau melunasi hipotek.
Ketika Anda mengoordinasikan keputusan ini, ini menghasilkan lebih banyak penghasilan setelah pajak untuk Anda. Ketika Anda hampir pensiun, penting untuk melakukan perencanaan pajak rinci. Anda ingin memiliki saldo tabungan setelah pajak ayat tabungan pra-pajak . Anda ingin mengevaluasi dampak pengambilan penarikan IRA awal dan mengambil Jaminan Sosial kemudian dibandingkan dengan mengambil Jaminan Sosial lebih awal dan mengambil penarikan IRA nanti. Mendekati keputusan ini dengan bijaksana dapat meningkatkan penghasilan pensiun setelah pajak Anda.
Hal yang luar biasa tentang strategi pendapatan yang menggabungkan pajak adalah bahwa itu tidak ada hubungannya dengan investasi yang Anda pilih. Siapa pun yang mengembangkan strategi pendapatan hanya berdasarkan pada pilihan investasi adalah membuat kesalahan besar. Pajak penting.
3. Strategi Penghasilan Investasi dan Alokasi
Komponen terakhir dari strategi pendapatan adalah memilih investasi. Ini harus terjadi setelah Anda mengembangkan strategi klaim Jaminan Sosial dan rencana yang melihat pendapatan setelah pajak Anda. Begitu rencana Anda sudah ada, Anda dapat mulai melihat pilihan investasi spesifik yang menghasilkan jenis pendapatan yang Anda inginkan.
Salah satu faktor yang perlu dipertimbangkan adalah jumlah penghasilan terjamin yang akan Anda bandingkan dengan jumlah pendapatan variabel yang akan Anda miliki.
Anda juga perlu mempertimbangkan akun mana untuk memasukkan investasi mana sehingga hasilnya lebih efisien pajak.
Penarikan dari rekening pensiun tidak semuanya dikenakan pajak yang sama. Penghasilan investasi tidak semuanya dikenakan pajak dengan cara yang sama. Mungkin bermanfaat bagi Anda untuk menempatkan jenis investasi tertentu di dalam Roth IRA Anda, di mana mereka tumbuh bebas pajak dan penarikan pajak bebas pajak, dan jenis investasi lain di dalam akun lain, daripada memiliki fungsi masing-masing akun sebagai portofolio seimbang sendiri .
Anda juga akan ingin menentukan kapan mengambil penarikan dari akun mana sehingga Anda dapat mengembangkan strategi pendapatan yang sesuai dengan investasi Anda untuk kebutuhan arus kas yang Anda antisipasi.
Setelah perencanaan berjalan, Anda dapat mulai mengevaluasi investasi pensiun khusus untuk melihat apakah mereka sesuai untuk Anda.
Strategi Penghasilan yang Buruk
Menembak untuk pagar dengan uang pensiun Anda adalah ide yang buruk.
Strategi pendapatan apa pun yang melibatkan terlalu banyak risiko dapat berakhir dengan tidak memberi Anda penghasilan sama sekali. Saya telah menyaksikan terlalu banyak orang kehilangan hampir semua uang pensiun mereka dengan mengerucutkan “hal yang pasti”. Ketika datang ke strategi pendapatan yang baik, tidak ada yang mengalahkan pendekatan diversifikasi.