01 Beli Anuitas Segera
Apa cara termudah untuk mendapatkan penghasilan terjamin? Membelinya. Ini persis apa yang Anda lakukan ketika membeli anuitas langsung — Anda menggunakan sejumlah uang sekaligus untuk membeli pendapatan terjamin. Anda dapat memilih opsi di mana pendapatan akan membayar untuk seumur hidup Anda atau untuk masa hidup bersama jika Anda sudah menikah. Pembelian itu bisa menjadi kesepakatan seumur hidup bagi para centenarian yang bercita-cita tinggi! Tidak ada cara Anda dapat hidup lebih lama dari penghasilan Anda dengan anuitas segera.
Seperti namanya, "langsung" berarti penghasilan dimulai segera, sehingga waktu terbaik untuk melihat opsi ini adalah ketika Anda siap untuk pensiun dan Anda menginginkan penghasilan yang akan segera dimulai. Persis berapa banyak penghasilan bulanan yang dapat Anda terima bergantung pada usia Anda. Semakin tua Anda, semakin tinggi penghasilan yang akan Anda dapatkan per dolar yang Anda investasikan.
02 Gunakan Penarikan Manfaat Penarikan pada Anuitas Ditangguhkan
Jika Anda ingin membeli pendapatan terjamin di beberapa titik di masa depan, carilah anuitas yang memiliki jaminan pengunduran manfaat penarikan minimum , kadang-kadang disebut GMWB, atau manfaat penarikan seumur hidup (LWB)
Dengan jenis investasi ini, Anda menyetorkan dana Anda hari ini dengan tujuan untuk mengambil pendapatan pada titik tertentu 10 tahun atau lebih di masa depan. Perusahaan anuitas mengambil snapshot dari nilai akun Anda setiap tahun saat Anda pergi. Ketika nilai akun tumbuh, nilai baru yang lebih tinggi dikunci sebagai "basis pendapatan" baru. Anda dapat menggunakan nilai akun yang lebih besar atau nilai dasar pendapatan untuk menghasilkan penarikan jaminan Anda saat Anda mengaktifkan pengendara penarikan Anda. Jumlah yang dapat Anda tarik biasanya bervariasi dari 4 hingga 6 persen dari nilai akun / nilai dasar pendapatan, dengan persentase yang tepat tergantung pada usia Anda pada saat penarikan dan ketentuan kontrak Anda.
Menggunakan opsi ini dapat menjadi cara yang baik untuk melindungi nilai akun dari dampak penurunan pasar besar jika Anda berusia 10 hingga 15 tahun dari masa pensiun, terutama jika itu harus terjadi ketika Anda semakin mendekati usia pensiun Anda.
03 Bekerja Menuju Pensiun
Sangat menyenangkan untuk pensiun dengan pensiun. Beberapa profesional menghabiskan 10 tahun terakhir karir mereka bekerja di agen pemerintah hanya agar mereka bisa mendapatkan pensiun . Ini adalah langkah cerdas bagi mereka yang tidak cukup menabung untuk pensiun di awal karir mereka. Carilah majikan yang menawarkan pensiun dan periksa untuk melihat apa jadwal vesting. Berapa lama Anda harus bekerja di sana untuk memenuhi syarat?
Dan jika Anda berpikir untuk berganti majikan, Anda mungkin ingin menunggu lebih lama jika bekerja di waktu ekstra berarti Anda akan mendapat penghasilan lebih terjamin. Pilihan-pilihan ini dapat membantu membuat pensiun Anda lebih aman.
Beberapa orang khawatir bahwa pensiun mereka mungkin tidak membayar semua manfaat yang dijanjikan kepada mereka. Semakin tua Anda ketika Anda memulai pensiun Anda, semakin aman penghasilan Anda. Ada bentuk asuransi pemerintah yang disebut Pension Benefit Guarantee Corporation atau PBGC. Ini melindungi manfaat pensiun, tetapi jumlah yang dijamin memiliki batas. Jumlah yang diasuransikan dikurangi untuk setiap tahun Anda pensiun sebelum usia 65. Jika pensiun Anda ditanggung oleh PBGC, mulailah manfaat sebesar 65 atau lebih untuk memaksimalkan jumlah yang diasuransikan.
04 Dapatkan Hipotek Reverse
Penghasilan terjamin hanya itu: penghasilan yang dijamin seumur hidup tanpa risiko di pihak Anda. Suatu hipotek terbalik dapat memberikan tingkat keamanan itu dan pendapatannya bebas pajak. Jadi mengapa tidak banyak orang yang menggunakannya?
Dua alasan: ketakutan dan biaya. Pertama, orang takut bank dapat membawa pulang mereka. Ini sudah lama terjadi, tetapi peraturan telah berubah secara dramatis dalam 30 tahun terakhir. Produk ini sekarang lebih aman, lebih kuat, dan kurang berisiko bagi peminjam.
Kedua, beberapa orang berpikir bahwa biayanya terlalu tinggi. Sekali lagi, peraturan telah memperbaiki situasi ini dan biaya hari ini tidak dapat melebihi batas yang ditentukan oleh pemerintah. Jika Anda berusia 62 atau lebih tua, jika Anda mencari penghasilan terjamin, dan jika Anda telah membayar rumah Anda atau memiliki banyak ekuitas di dalamnya, hipotek terbalik mungkin menjadi pilihan yang layak.
05 Hati-Hati Saat Anda Menglaim Jaminan Sosial
Sebagian besar pensiunan menerima bagian terbesar dari pendapatan terjamin mereka dari Jaminan Sosial. Mereka yang menerima tunjangan Jaminan Sosial mendapatkan penyesuaian biaya hidup setiap tahun, yang biasanya menghasilkan peningkatan tunjangan.
Masalahnya adalah kebanyakan orang masih menggunakan Jaminan Sosial terlalu dini, atau mereka tidak berkoordinasi dengan pasangan mereka jika mereka sudah menikah. Ratusan ribu dolar pendapatan yang akan dibayarkan dalam bentuk tunjangan suami-istri dan tunjangan janda / duda dapat dipulihkan karena seorang pasangan membuat keputusan yang tidak bijaksana tentang kapan memulai manfaatnya .
Jangan bodoh dan terburu-buru mengklaim Jaminan Sosial pada usia 62 tahun. Manfaat awal pada usia lanjut sering akan memberikan hasil yang lebih baik bagi Anda dan penghasilan lebih terjamin selama masa hidup Anda.
06 Masukkan Uang dalam Anuitas Pendapatan Ditangguhkan atau QLAC
Asuransi umur panjang adalah bentuk pembayaran langsung segera yang akan menjamin Anda jumlah minimum pendapatan pada usia tertentu di masa depan, seperti 85 atau 90. Ada bentuk khusus dari produk ini yang disebut QLAC atau Kontrak Anuitas Umur Berkualitas yang dibeli di dalam IRA atau 401 (k). QLAC memungkinkan Anda untuk menunda dimulainya distribusi minimum yang Anda butuhkan.
Orang-orang dengan asuransi umur panjang merasa lebih aman tentang menghabiskan uang pensiun mereka untuk bersenang-senang dan bepergian ketika mereka lebih muda karena mereka tahu mereka memiliki sumber pendapatan terjamin di masa depan untuk disediakan nanti.
07 Membangun Tangga Obligasi
Banyak pensiunan yang takut untuk menghabiskan uang pokok, tetapi itu bisa sangat baik jika itu terstruktur dengan cara yang benar sebagai bagian dari rencana. Anda dapat membangun ikatan atau tangga CD di mana Anda membeli CD atau obligasi yang akan jatuh tempo pada tahun tertentu dalam jumlah yang Anda perlukan pada saat itu untuk menutupi pengeluaran. Ketika ikatan matang, Anda menghabiskannya.
Pilihan lainnya adalah menggunakan sekuritas Treasury , yang dianggap sebagai salah satu investasi teraman yang dapat Anda miliki. Mereka obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah AS. Lembaga keuangan dapat menghapus bagian bunga obligasi dari bagian pokok, menciptakan sesuatu yang disebut strip Treasury . Anda dapat membeli strip ini dengan jatuh tempo yang ladder keluar, menciptakan aliran pendapatan yang terjamin dengan setiap strip jatuh tempo pada tahun ketika Anda membutuhkannya.