Annuitas Longevity telah ada dan dijual di akun IRA dan non-IRA sejak 2004. Banyak klien saya sudah memilikinya untuk kebutuhan pendapatan dijamin di masa depan.
Hanya karena anuitas disebut Longevity Anuitas tidak berarti bahwa itu diakui sebagai QLAC. Ini sangat penting untuk diketahui, dan akan menjadi pusat kebingungan karena strategi QLAC tumbuh dalam popularitas.
Jika Anda sudah memiliki Anuitas Umur Panjang, itu TIDAK dapat diklasifikasikan ulang sebagai QLAC. QLAC adalah tipe unik dari anuitas umur panjang yang dapat digunakan dalam rencana yang memenuhi syarat seperti 401k atau IRA Tradisional. Sebelum QLAC dibuat tersedia, jika Anda memiliki kontrak Longevity Annuity dalam IRA, sebagian besar operator mengharuskan Anda untuk mengaktifkan aliran pendapatan sebelum 70 ½, dan bahkan tidak akan menjalankan proposal melewati usia tersebut.
Apa itu Anuitas Umur Panjang?
Anuitas Umur Panjang adalah anuitas tetap yang menjamin aliran pendapatan masa depan pada tanggal yang Anda tentukan untuk memulai pembayaran tersebut. Ini juga sering disebut sebagai Annuity Pendapatan Ditangguhkan (DIA) . Beberapa kontrak Longevity Annuity (DIA) memungkinkan Anda untuk menunda 2 tahun, dan selama 45 tahun. Awalnya diperkenalkan pada tahun 2004, Annuities Umur Panjang telah mulai menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir sebagai alternatif sederhana untuk pengendara pendapatan yang melekat pada anuitas ditangguhkan seperti anuitas variabel dan indeks.
QLAC memiliki batasan premium 25% dari total aset IRA Anda atau $ 125.000, mana yang lebih sedikit. Misalnya, jumlah total IRA sebesar $ 500.000 akan diizinkan untuk membeli QLAC senilai $ 125.000 dan menangguhkan jumlah tersebut untuk pendapatan di masa mendatang. Orang juga dapat menggunakan Annuities Panjang Umur (DIA) di luar IRA mereka jika dijamin penghasilan di masa mendatang di atas level tersebut diperlukan.
Dengan DIA yang tidak memenuhi syarat (non-IRA), tidak ada batasan premium. Dalam kombinasi dengan QLAC, DIA dapat menopang kebutuhan penghasilan kontraktual apa pun yang mungkin Anda miliki dan dapat melengkapi pembayaran Jaminan Sosial dan pensiun .
Apa itu QLAC?
Undang-undang yang sebenarnya mengidentifikasi QLAC sebagai Kontrak Anuitas Umur Kualifikasi. Umumnya mereka disebut sebagai Berkualitas. Huruf utama akronim QLAC adalah "Q" yang merupakan singkatan dari Qualified. Perbedaan ini berlaku untuk akun pensiun tertentu dan memungkinkan Anda untuk menggunakan QLAC untuk menunda masa lalu 70 ½ dan semua jalan hingga usia 85 dalam rencana yang memenuhi syarat Anda.
Bagaimana perubahan QLAC membutuhkan distribusi minimum dari IRA Tradisional?
Menunda masa lalu 70 ½ sangat penting karena aturan IRS Minimum Distribution (RMD) yang mengharuskan Anda mulai mengambil uang dari IRA Anda pada usia 70 ½. QLAC berpotensi menurunkan pajak pada RMD Anda karena Anda akan mendasarkan perhitungan tersebut pada jumlah yang tersisa. Dalam contoh di atas, daripada mengambil RMD pada $ 500.000, Anda akan membuat perhitungan RMD Anda pada $ 375.000. Itu perbedaan besar, dan bisa berarti penghematan pajak yang signifikan dari waktu ke waktu.
Apakah sulit untuk mendapatkan QLAC?
QLACs akan memiliki dokumen aplikasi khusus dan kebijakan akan menjelaskan bahwa produk tersebut disetujui di bawah keputusan QLAC.
Ini sangat penting bagi konsumen untuk sepenuhnya memahami sebelum membeli, dan untuk memverifikasi pada pengiriman kebijakan.
Hanya anuitas umur panjang yang digunakan dalam QLAC. Tidak ada anuitas variabel atau indeks yang diizinkan!
Berdasarkan keputusan QLAC, hanya struktur anuitas umur panjang (DIA) yang telah disetujui. Anuitas variabel dan anuitas indeks tetap TIDAK dikenal sebagai QLAC, dengan cemasnya agen yang dikendalikan komisi . Itu kabar baik bagi konsumen, karena tidak seperti variabel dan anuitas tetap yang disebutkan, struktur anuitas umur panjang tidak memiliki bagian yang bergerak, tidak ada biaya tahunan, sangat mudah dimengerti, dan dapat sepenuhnya dijelaskan dan dipahami oleh seorang anak.
Jadi ketika Anda pergi berbelanja untuk QLAC untuk dimasukkan ke IRA Tradisional Anda, mintalah QLAC dengan nama. Menuntut QLAC. Pahami QLAC. Terima aliran pendapatan seumur hidup dari QLAC Anda sendiri!