Bersiaplah Untuk Membeli Rumah Dengan Memahami Biaya-Biaya Ini
Ada beberapa biaya, misalnya, yang harus dibayar di muka. Biaya lain dapat dimasukkan ke dalam pinjaman rumah Anda. Penting untuk memahami perbedaannya dan mengetahui apa yang akan Anda harapkan untuk dibayar dari saku ketika Anda duduk di meja penutupan.
Daftar ini menguraikan dua belas biaya paling umum yang harus diketahui saat membeli rumah .
1. Asuransi Hipotek Swasta
Anda mungkin diminta untuk membeli asuransi hipotek pribadi jika Anda meletakkan kurang dari 20 persen di rumah. Asuransi hipotek pribadi, biasanya disebut sebagai PMI, biasanya disediakan oleh perusahaan asuransi hipotek swasta untuk melindungi pemberi pinjaman terhadap kerugian jika peminjam gagal. Ada dua jenis pembayaran: premi PMI depan dan premi PMI bulanan. Premi depan dapat dibayar saat penutupan, atau dialihkan ke pinjaman. Ingatlah bahwa menggulirkan pembayaran ini ke dalam pinjaman - dan premi PMI bulanan - dapat mempengaruhi ukuran pembayaran hipotek Anda.
2. Asuransi Pemilik Rumah
Ketika meminjam uang untuk membeli rumah, asuransi adalah persyaratan yang tidak dapat Anda lewatkan. Polis asuransi pemilik rumah menggabungkan asuransi kewajiban pribadi dan asuransi bahaya untuk mencakup tempat tinggal dan isinya.
Dalam banyak kasus, ini berarti membeli polis sebelum menutup rumah. Anda harus membayar premi tahun pertama kepada perusahaan asuransi Anda untuk menunjukkan bahwa Anda memiliki asuransi sebelum tutup. Setelah itu, Anda dapat membayar premi tahunan ke dalam pembayaran hipotek Anda.
3. Asuransi Judul
Asuransi judul dirancang untuk melindungi pemberi pinjaman jika ada masalah dengan judul ke rumah yang Anda beli.
Anda biasanya diminta untuk membeli asuransi peminjam, yang digulirkan ke dalam biaya penutupan atau dibiayai ke dalam pinjaman. Asuransi judul untuk Anda sendiri adalah opsional, tetapi itu adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan jika Anda khawatir tentang masalah judul yang memengaruhi kemampuan Anda untuk mempertahankan rumah setelah kejadian itu.
4. Biaya Appraisal
Diperlukan suatu penilaian sehingga nilai pasar wajar saat ini untuk rumah Anda dapat ditetapkan untuk keperluan pajak. Ini adalah pembenaran tertulis dari harga yang dibayarkan untuk sebuah properti, terutama berdasarkan penjualan rumah yang sebanding di dekatnya. Pemberi pinjaman membutuhkan penilaian untuk memastikan rumah itu bernilai jumlah yang ingin Anda pinjam. Ini adalah satu biaya yang akan Anda bayarkan kepada kreditur di depan sebelum penilaian dapat dilakukan.
5. Biaya Escrow
Selama proses penutupan, akun escrow biasanya akan menyimpan uang ketika pembeli dan penjual menyelesaikan perjanjian. Selain itu, Anda mungkin akan memiliki sebagian dari pembayaran hipotek bulanan Anda masuk ke dalam escrow untuk membayar pajak properti dan asuransi. Pada dasarnya, Anda membayar sebagian dari biaya asuransi dan pajak properti pemilik rumah untuk rumah di depan. Setiap bulan, sebagian dari pembayaran hipotek Anda dialihkan ke rekening escrow ini sehingga pajak properti tahunan Anda dan premi asuransi pemilik rumah dapat dibayarkan pada tanggal jatuh tempo berikutnya.
6. Poin atau Biaya Originasi
Biaya originasi dibayarkan kepada bank atau pemberi pinjaman untuk layanan mereka dalam menciptakan pinjaman. Satu poin adalah 1 persen dari pinjaman, dan sering bekerja ke dalam total biaya pinjaman. Mirip dengan pembayaran escrow untuk asuransi atau pajak properti, penambahan ini dapat meningkatkan pembayaran hipotek bulanan Anda.
7. Biaya Laporan Kredit
Untuk mendapatkan pinjaman, pemberi pinjaman akan meminta laporan kredit terverifikasi. Biaya ini biasanya kecil, sekitar $ 25, dan kreditur mungkin meminta Anda untuk membayarnya ketika pemeriksaan kredit selesai, atau menambahkannya ke dalam total biaya penutupan Anda.
8. Biaya Persiapan Dokumen
Pemberi pinjaman, broker, atau pengacara penutupan biasanya akan memiliki biaya untuk menutupi persiapan dokumen yang diperlukan untuk pinjaman dan penutupan dokumen. Biaya ini biasanya digulirkan sebagai biaya penutupan untuk rumah dan dapat ditanggung oleh pembeli rumah atau penjual.
9. Biaya Survei
Suatu survei adalah gambar atau peta yang menunjukkan batas-batas hukum yang tepat dari suatu properti dan rincian lainnya. Jika survei lahan yang ada tidak dapat diperoleh, survei baru harus dilakukan untuk menentukan batas-batas yang tepat dari properti.
10. Pemeriksaan Hama atau Cetakan
Meskipun umumnya tidak diperlukan untuk rumah baru, pembelian rumah yang lebih tua mungkin memerlukan inspeksi untuk hama seperti rayap serta jamur. Persyaratan ini dapat bervariasi menurut lokasi, dan biayanya biasanya berkisar antara $ 200 hingga $ 500.
11. Pajak Properti
Dalam beberapa kasus, Anda mungkin berhutang beberapa pajak properti segera jika penjual telah membayar pajak untuk jangka waktu di mana Anda akan menjadi pemiliknya. Juga, mungkin ada pajak kota atau biaya lain untuk saluran pembuangan atau air yang perlu dijaga. Biaya ini biasanya dijamin pada penutupan .
12. Biaya Rekaman Negara
Tergantung di mana Anda tinggal, mungkin ada biaya yang diperlukan untuk merekam dan menahan informasi mengenai penjualan dengan daftar perbuatan daerah Anda.
Perlu diingat bahwa tidak semua biaya ini akan selalu berlaku dan mereka bahkan dapat bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lain. Beberapa mungkin dibebaskan atau dibayar oleh pemberi pinjaman atau penjual rumah. Terlepas dari itu, penting bagi Anda untuk memahami berapa biayanya dan siapa yang bertanggung jawab untuk membayarnya.
Sebelum Anda menyelesaikan pembelian rumah Anda, bicaralah dengan agen real estat Anda, pemberi pinjaman, atau menutup pengacara dan minta pernyataan HUD awal. Formulir standar ini digunakan di seluruh Amerika Serikat untuk memerinci layanan dan biaya yang dibebankan kepada pembeli rumah oleh kreditur atau broker ketika mengajukan permohonan pinjaman. Meninjau pernyataan ini sebelum menyelesaikan pembelian rumah Anda akan membantu Anda memahami biaya apa yang Anda tanggung jawab.