Bank VS Mortgage Broker
Jika Anda membeli rumah , kemungkinan Anda akan membutuhkan hipotek, tetapi apakah Anda tahu ada perbedaan besar antara broker hipotek dan petugas kredit bank?
Petugas Pinjaman Bank
Petugas pinjaman di bank, credit union atau lembaga peminjaman lainnya adalah karyawan yang bekerja untuk menjual dan memroses hipotik dan pinjaman lain yang berasal dari pemberi kerja mereka. Mereka sering memiliki berbagai jenis pinjaman untuk menarik, tetapi semua pinjaman berasal dari satu lembaga pinjaman.
Petugas pinjaman mengambil aplikasi Anda dan bekerja untuk menemukan pinjaman rumah yang sesuai dengan kebutuhan Anda. Jika kredit pribadi Anda disetujui, petugas bergerak maju untuk memproses pembelian.
Mortgage Broker
Broker hipotek adalah profesional yang dibayar biaya untuk menyatukan pemberi pinjaman dan peminjam. Mereka biasanya bekerja dengan puluhan atau bahkan ratusan pemberi pinjaman, bukan sebagai karyawan, tetapi sebagai agen freelance.
Pikirkan broker hipotek sebagai pengintai. Mereka mencari dan mengevaluasi pembeli rumah, menganalisis situasi kredit setiap orang untuk menentukan pemberi pinjaman mana yang paling cocok untuk kebutuhan orang itu. Broker mengajukan aplikasi pembeli rumah kepada satu atau lebih pemberi pinjaman untuk menjualnya, dan bekerja dengan pemberi pinjaman yang dipilih sampai pinjaman ditutup. Seorang broker hipotek yang baik dapat menemukan pemberi pinjaman untuk hampir semua jenis kredit.
Broker hipotek yang bekerja untuk mengamankan pinjaman Anda mendapatkan biaya untuk transaksi dan kesepakatan yang lebih baik yang mereka dapatkan untuk pemberi pinjaman, semakin banyak mereka dibayar.
Jangan terlalu cemas untuk mengungkapkan kepada pialang suku bunga yang Anda bersedia terima - biarkan mereka memberi tahu Anda persyaratan apa yang dapat mereka amankan. Belanja untuk memastikan persyaratannya masuk akal.
Banyak perusahaan hipotek yang beriklan online adalah broker hipotek.
Apa Perbedaannya?
Broker hipotek lokal atau online mungkin menemukan Anda sebagai kreditur di bagian lain negara.
Bank online mungkin tidak memiliki kantor lokal di mana karyawan dapat membantu Anda secara pribadi.
Beberapa pemberi pinjaman di luar kota tidak memahami jenis sistem pemanas yang digunakan di daerah tertentu, mereka tidak akrab dengan sistem septik pribadi, dan mereka tidak segera memahami klasifikasi umum dan istilah yang digunakan oleh penilai lokal. Itu hanyalah beberapa contoh masalah yang saya lihat yang menyebabkan pelambatan signifikan dalam pinjaman yang dilakukan oleh pemberi pinjaman luar kota yang bekerja dengan broker hipotek.
Menggunakan bank lokal terkadang bisa menjadi nilai tambah. Staf mereka umumnya memahami spesifikasi properti lokal, tetapi pemberi pinjaman jauh yang tidak akan menunda penutupan hingga pertanyaan dijawab.
Pialang hipotek sering dapat menemukan pemberi pinjaman yang akan memberikan pinjaman yang ditolak oleh bank - kredit bermasalah adalah salah satu contohnya. Mendapatkan hipotek kredit yang buruk itu rumit dan bisa sangat mahal jika Anda tidak berpengalaman atau tidak tahu hak-hak hukum Anda. Sayangnya, industri ini sudah matang dengan mereka yang akan mencoba mengambil keuntungan.
Pinjaman untuk properti yang unik atau komersial mungkin lebih mudah diperoleh melalui broker hipotek. Tidak setiap bank menawarkan jenis hipotek ini.
Pilihlah pemberi pinjaman Anda berdasarkan ketentuan pinjaman terbaik yang dapat Anda temukan.
Ajukan pertanyaan tentang kerangka waktu yang diharapkan. Tanyakan teman-teman agen real estat Anda yang baru saja membeli rumah untuk pemberi pinjaman dan referensi broker.
Tarik Laporan Kredit Anda Sendiri
Pesanlah laporan dan skor kredit Anda dari ketiga agensi pelaporan kredit utama sebelum Anda mengunjungi bank atau broker. Salinan pribadi dari laporan saat ini harus memberikan rincian yang cukup bagi mereka untuk memberi Anda pendapat tentang jenis pinjaman yang dapat mereka tawarkan kepada Anda.
Pemberi pinjaman yang Anda putuskan untuk menggunakan akan mengakses file kredit Anda, tetapi mengambil salinan pribadi Anda ke wawancara awal menghindari beberapa tarik kredit yang dapat menurunkan skor Anda. Meminta laporan kredit Anda sendiri tidak memengaruhi skor Anda.