Pembeli rumah mendapatkan tenggang waktu satu bulan sebelum melakukan pembayaran pertama
Seorang pembaca bertanya: "Saya benar-benar tidak mengerti bagaimana pembayaran hipotek bekerja, tetapi agen saya memberi tahu saya bahwa saya tidak perlu melakukan pembayaran untuk waktu yang lama setelah saya tutup di rumah baru saya. Saya sudah bekerja keras untuk menjaga meningkatkan kredit saya dan tidak ingin mengambil kesempatan untuk mengacaukannya. Bagaimana saya tahu kapan pembayaran hipotek pertama saya jatuh tempo? "
Jawaban: Lebih mudah daripada yang Anda pikirkan untuk mengetahui kapan pembayaran hipotek pertama Anda jatuh tempo.
Jangan biarkan kata amoritzation menakuti Anda. Memahami amortisasi adalah kunci untuk memahami cara kerja hipotek . Amortisasi adalah istilah yang pada dasarnya berarti saldo Anda yang belum dibayar dihitung ulang setiap bulan berdasarkan pembayaran kepada pokok dan bunga. Pada akhir periode hipotek Anda, biasanya 30 tahun, pinjaman Anda lunas.
Bunga Hipotek Dibayar dalam tunggakan
Tunggakan berarti uang yang terutang dari masa lalu. Bunga hipotek dibayarkan setelah akumulasi, bukan sebelumnya. Jadi, pembayaran hipotek pertama Anda dibayar pada awal bulan penuh pertama setelah penutupan dan setiap bulan sesudahnya .
Sebaliknya, jika Anda menyewa rumah pada 1 Juni, misalnya, sewa Anda akan jatuh tempo pada 1 Juni karena membayar untuk bulan Juni di muka. Tetapi bunga hipotek dibayar dengan tunggakan, jadi pembayaran hipotek 1 Juni membayar bunga untuk seluruh bulan Mei.
Kapan Anda Melakukan Pembayaran Mortgage Pertama Anda?
Ketika Anda membeli rumah dan mendapatkan hipotek, agen penutupan akan menarik bunga dari Anda hingga tanggal 30 hari sebelum bulan penuh pertama.
Bunga terdaftar pada pernyataan penutupan Anda dan dibebankan sebagai biaya penutupan.
- Pembayaran hipotek terdiri dari dua bagian: bunga dan pokok.
- Bunga selalu dibayar 30 hari tunggakan.
- Bagian utama dari pembayaran hipotek Anda mengurangi saldo pokok Anda pada tanggal jatuh tempo.
Katakanlah tanggal penutupan Anda adalah 15 Maret.
Anda akan dikenakan biaya bunga harian prorata dari 15 Maret hingga 31 Maret pada pernyataan penutupan Anda. Bunga yang terkumpul pada penutupan akan menutupi bunga yang terhutang pada hipotek Anda selama 16 hari terakhir di bulan Maret. Kemudian, pembayaran hipotek pertama Anda akan jatuh tempo pada tanggal 1 Mei, dan pembayaran itu akan membayar bunga untuk bulan April.
Perhitungan Pembayaran Mortgage Pertama Dijelaskan
Katakanlah Anda meminjam $ 200.000 dengan bunga 5%. Pembayaran bulanan Anda adalah $ 1.073,64, dibayar dalam angsuran bulanan yang sama selama 30 tahun.
Biaya bunga harian Anda - untuk jangka waktu sebelum 30 hari sebelum pembayaran pertama - diperkirakan dengan mengambil $ 200.000 kali suku bunga 5%. Kemudian, bagi dengan 12 bulan - $ 833,33 - dan lagi dengan 30 hari.
Suku bunga harian Anda adalah $ 27,78. Jika Anda tutup pada 15 Maret, Anda berhutang 16 hari bunga atau $ 444,48, yang Anda bayar saat penutupan.
Ketika Anda melakukan pembayaran $ 1.073,64 pada tanggal 1 Mei, pembayaran hipotek tersebut akan membayar bunga untuk bulan April sebagai berikut:
$ 1,073.64 - $ 833,33 (bunga bulan April) = $ 240,31 ( pengurangan pokok ). Kurangkan $ 240,31 dari $ 200.000, dan saldo Anda yang belum dibayar pada tanggal 1 Mei sekarang adalah $ 199,759.69.
Anda kemungkinan besar akan menyambut waktu istirahat antara penutupan dan pembayaran hipotek pertama Anda, mengingat sejumlah besar uang yang akan Anda bayarkan pada penutupan.
Tapi sementara itu mungkin tampak seperti Anda mendapatkan satu bulan bebas dari pembayaran perumahan ketika Anda tutup pada 15 Maret, Anda benar-benar tidak.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.