Realtors Merujuk Pemberi Pinjaman Mortgage yang kompeten
Bahkan agen real estat baru memberikan daftar pemberi pinjaman hipotek yang disarankan. Seorang agen tidak dapat bertahan dalam bisnis real estat tanpa pemberi pinjaman hipotek yang baik atau dua untuk merujuk. Ketika datang untuk memilih pemberi pinjaman hipotek, pembeli sering tidak tahu yang harus mereka lakukan pertama kali:
- pilih pemberi pinjaman hipotek
- atau menyewa agen real estat .
Di satu sisi, jika mereka menyewa agen real estat untuk mulai menunjukkan kepada mereka rumah tanpa mendapatkan persetujuan terlebih dahulu dari pemberi pinjaman hipotek, mereka mungkin tidak tahu apakah mereka memenuhi syarat.
Belum lagi, jika mereka harus sangat beruntung karena tersandung di rumah yang sempurna pada hari pertama mereka keluar dari tur, mereka tidak akan dapat membuat penawaran yang sah di rumah itu tanpa surat persetujuan terlebih dahulu .
Namun, sebagai REALTOR , saran saya adalah pertama-tama menyewa agen real estat sebelum memilih pemberi pinjaman hipotek. Agen real estat Anda akan bersama Anda dari awal sampai akhir dan terlibat dalam semua aspek pengalaman membeli rumah Anda. Pemberi pinjaman hipotek hanya menangani pembiayaan. Jika Anda bertanya-tanya apa yang ada di dalamnya untuk REALTOR untuk merekomendasikan broker hipotek - karena saya tahu bagaimana beberapa pikiran bekerja, dan mencurigai motif tersembunyi tidak biasa - jawabannya adalah tidak ada insentif keuangan kepada REALTOR dari pemberi pinjaman hipotek untuk rekomendasi.
Bisakah REALTOR Menerima Kickback untuk Merekomendasikan Pemberi Pinjaman Mortgage?
Adalah bertentangan dengan RESPA untuk menerima imbalan atas rujukan ke pemberi pinjaman hipotek.
Pemberi pinjaman hipotek tidak dapat memberi imbalan kepada agen real estat untuk mengirim bisnis kepada pemberi pinjaman hipotek itu. Bagian 8 dari RESPA melarang siapa pun menerima kompensasi atau semacam pembayaran sebagai ganti rujukan atas pinjaman hipotek federal. Karena hampir semua pinjaman konvensional dijual kepada entitas yang disponsori pemerintah seperti Fannie Mae atau Freddie Mac dan sisanya adalah pinjaman federal FHA atau VA , RESPA berlaku untuk hampir setiap pinjaman hipotek.
Haruskah Peminjam Memilih Pemberi Pinjaman Hipotek Berdasarkan Tarif dan Biaya?
Faktor yang paling penting untuk dipertimbangkan ketika memilih pemberi pinjaman hipotek yang direkomendasikan oleh agen bukanlah tingkat bunga , dan itu bukan biaya pinjaman. Ya, itu bukan salah cetak. Buang semua yang Anda pikir Anda ketahui tentang pemberi pinjaman hipotek dan belanja untuk pinjaman karena tidak semua tentang biaya yang dibebankan. Situs web perbankan populer tahu bahwa konsumen percaya sebaliknya, itulah sebabnya mengapa mereka memperlakukan Anda seperti Anda berusia 5 tahun dengan menggantungkan suku bunga gemerlap dan tarif APR di wajah Anda.
Intinya adalah kebanyakan pemberi pinjaman membebankan biaya yang sama. Mereka memiliki akses ke banyak kantong uang yang sama. Semua pemberi pinjaman institusional nasional bersaing dengan pemberi pinjaman institusi lainnya, dan tingkat mereka sangat kompetitif. Mereka juga terbatas dalam jenis pinjaman dan persyaratan yang dapat mereka tawarkan, seringkali hanya mengutip tarif in-house.
Sedangkan broker hipotek, misalnya, mungkin memiliki akses ke kumpulan uang yang lebih besar dari berbagai sumber yang lebih luas. Sampai tingkat pinjaman Anda terkunci , suku bunga itu juga dapat bervariasi karena tarif berubah lebih dari sekali sehari. Nilai yang dijanjikan di pagi hari bisa lebih tinggi pada sore hari. Jangan terpikat oleh 1/8 poin persentase yang berayun naik atau turun.
Pemberi pinjaman hipotek mungkin juga mengiklankan penawaran khusus seperti penilaian gratis tetapi biaya penilaian itu mungkin dikubur di tempat lain. Atau, pemberi pinjaman hipotek mungkin menawarkan Anda apa yang disebut sistem keamanan rumah gratis, biaya yang diserap ke dalam biaya bulanan yang harus Anda bayarkan ke perusahaan keamanan rumah. Ketika ibumu memberitahumu tidak ada makan siang gratis, percayalah, tidak ada makan siang gratis. Jangan sampai tertipu oleh situs web yang licin dan promosi penjualan yang cepat. Menghemat $ 300 sendiri untuk pinjaman $ 300.000, misalnya, sangat kecil, itu adalah 0,001 dan cukup banyak tidak berguna jika pinjaman tidak didanai karena ketidakmampuan.
Hal terpenting yang dapat dilakukan pemberi pinjaman hipotek adalah memproses pinjaman Anda dengan cepat, efisien, tanpa kesalahan, dan tutup tepat waktu.
Mengapa Pembeli Rumah Harus Mempertimbangkan Pemberi Pinjaman Mortgage yang Direkomendasikan
Agen real estat Anda ingin transaksi Anda ditutup dengan mulus, tanpa cegukan atau kejutan, dan salah satu faktor terbesar untuk membeli rumah adalah akhir dari pengaturan pembiayaan.
Ini adalah tempat di mana banyak hal yang bisa salah, dari pemberi pinjaman hipotek yang ceroboh ketika meneliti aplikasi pinjaman, untuk lupa tempat menyimpan dokumen, tidak meminta dokumen yang tepat, mengabaikan tempat masalah potensial dan bendera merah, sampai lupa untuk memesan penilaian dan pada akhirnya tidak bisa menutup file tepat waktu.
Pemberi pinjaman tergantung pada tim individu untuk memproses pinjaman, termasuk keputusan terakhir dalam masalah ini, penjamin emisi . Jika pemberi pinjaman hipotek Anda tidak berorientasi pada detail, tidak berpengalaman atau tidak terorganisir, pembeli rumah dapat menderita melalui penutupan.
Agen real estat yang secara rutin menutup banyak bisnis memiliki pengalaman bekerja dengan berbagai pemberi pinjaman hipotek, dan mereka tahu pemberi pinjaman di bawah janji dan lebih memberikan. Mereka tahu pemberi pinjaman mana yang lebih baik daripada yang lain. Anda dapat mengandalkan pengetahuan intim agen Anda dengan memilih untuk menggunakan pemberi pinjaman hipotek agen Anda merekomendasikan. Jenis pemberi pinjaman hipotek ini juga menyadari bahwa jika mereka gagal melakukan ekspektasi agen, agen tersebut akan berhenti merujuk bisnis. Referensi dari agen real estat ke pemberi pinjaman hipotek memperoleh bisnis; itu tidak bisa dibeli. Agen Anda memiliki hubungan dengan pemberi pinjaman hipotek itu, dan itu sebagian hubungan yang akan memastikan transaksi bebas stres. Anda berhutang kepada diri Anda sendiri untuk setidaknya berbicara dengan agen pemberi pinjaman hipotek yang disarankan.
Pikirkan tentang hubungan Anda dengan departemen perbankan yang tidak dikenal di mana Anda tidak lebih dari jumlah kecil untuk orang yang keluar setiap hari jam 5 sore. Sebaliknya, bukankah Anda lebih memilih untuk menjadi penyelamat bisnis bagi pemberi pinjaman hipotek yang membakar minyak tengah malam untuk memastikan file Anda tutup tepat waktu? Pikirkan hal ini ketika Anda membayangkan diri Anda duduk di atas kardus Anda dan menunggu penggeraknya. Anda tidak bisa membeli snafu. Sebagian besar pembeli rumah ingin pembelian rumah baru mereka ditangani secara bijaksana dan ditutup dalam periode kontrak. Mustahil adalah jika Anda menggunakan pemberi pinjaman hipotek agen Anda, skenario itu lebih mungkin terjadi.
Menutup pikiran: Banyak pinjaman hipotek dijual setelah penutupan. Jangan berasumsi bahwa jika Anda memilih bank tempat Anda mengelola akun karena Anda merasa loyalitas yang salah tempat, pinjaman Anda akan tetap ada di bank itu.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.