Aturan untuk Mendapatkan Pinjaman Condo adalah Ketat
Pembeli cerdas tidak secara otomatis menganggap mereka bisa mendapatkan pinjaman kondominium pada setiap kondominium yang ingin mereka beli. Misalnya, Sherry, bukan nama sebenarnya, mengira dia telah mendaratkan kondominium tinggi yang sempurna di East Sacramento . Harganya benar. Lokasi itu sempurna. Pemandangannya luar biasa. Sherry tidak mengharapkan pemberi pinjamannya untuk menolak memberikan pinjaman karena pemberi pinjaman sebelumnya telah memberikan pinjaman pada kondominium lain di gedung itu.
Namun pemberi pinjaman membantah pinjaman karena tidak ada penjualan yang sebanding baru-baru ini selama 3 bulan terakhir di gedung. Penilai tidak akan menggunakan penjualan sebanding lainnya di lingkungan selain dari yang ada di dalam gedung, dan tidak ada yang ada. Tidak ada selama tiga bulan terakhir.
Selamat datang di dunia aturan pinjaman kondominium. Tidak hanya aturan untuk pinjaman kondominium sangat bervariasi antara pinjaman FHA dan pinjaman konvensional , tetapi masing-masing investor pemberi pinjaman mungkin memiliki seperangkat aturan mereka sendiri, yang disebut overlay. Tidak seperti pinjaman rumah keluarga tunggal, pinjaman kondominium berbeda, dan tidak setiap proyek kondominium memenuhi syarat.
Juga, hanya karena FHA mengatakan Anda bisa mendapatkan pinjaman kondominium bukan berarti kreditur yang Anda pilih akan setuju untuk mendanai pinjaman tersebut. Selanjutnya, untuk memperumit masalah-masalah ke arah lain, hanya karena kompleks kondominium tidak ada dalam daftar kondominium FHA yang disetujui tidak berarti pemberi pinjaman tidak akan menerima "penilaian tempat" dan menyetujuinya, karena pemberi pinjaman mungkin.
Alasan yang baik untuk secara bijak memilih pemberi pinjaman untuk pinjaman kondominium Anda.
Aturan FHA untuk Pinjaman Kondo
Banyak peminjam , terutama pembeli rumah pertama kali tertarik untuk membeli kondominium karena harga umumnya jauh lebih rendah daripada harga rumah untuk satu keluarga. Karena harga sering lebih rendah, begitu juga persyaratan pembayaran uang muka.
Tetapi peraturan lain dapat meledakkan peluang pembeli untuk mendapatkan pinjaman :
- Daftar Condo yang Disetujui FHA
HUD mengharuskan kondominium itu terdaftar di daftar kondominium yang disetujui FHA. Jika kondominium tidak ada dalam daftar, maka peminjam akan perlu mencari pembiayaan konvensional.
Principal Residence: Saya baru saja pembeli didiskualifikasi karena dia bekerja di San Jose dan membeli sebuah kondominium di Sacramento. Dia berencana untuk telecommute dan berkendara ke San Jose dua kali selama seminggu. Tidak, pemberi pinjaman mengatakan jarak terlalu besar untuk dianggap sebagai tempat tinggal permanen.
- Persentase Pinjaman FHA
Setidaknya 80% dari semua pinjaman FHA di kompleks harus ditempati pemilik, tempat tinggal utama peminjam. Jika terlalu banyak unit yang diasuransikan FHA berubah menjadi persewaan, FHA tidak akan menyetujui pinjaman.
- Persentase Pemilik Unit yang Ditempati
Minimal 51% dari unit di kompleks harus ditempati pemilik. Ada persepsi, mungkin benar, bahwa pemilik penghuni merawat unit mereka dengan lebih baik dan lebih sepenuhnya berada di kompleks daripada penyewa.
- Penyelesaian Konstruksi
Proyek ini harus diselesaikan setidaknya selama setahun, tanpa tambahan atau fase yang tertunda. Ini berarti penjualan pertama di kompleks mungkin akan dibeli dengan uang tunai atau dengan jenis pembiayaan non-FHA.
- Tidak Ada Ulasan Tempat
FHA menghapus ulasan tempat, yang biasanya berarti bahkan jika kondominium itu tidak termasuk dalam daftar kondominium yang disetujui FHA, FHA mungkin masih membuat pinjaman setelah meninjau kuesioner.
Aturan Umum Condo Loan
Apakah peminjam mendapatkan FHA atau pembiayaan konvensional, beberapa aturan pinjaman kondominium adalah sama. Berikut beberapa di antaranya:
- HOA Delinquencies
Dalam kompleks di mana nilai-nilai telah jatuh di seluruh papan, iuran umumnya menunggak bagi mereka yang memiliki status penjualan pendek atau bank yang dimiliki . Persentase minimum berlaku, dan umumnya setidaknya 85% dari iuran asosiasi pemilik rumah harus dibayar tepat waktu.
- Legislasi Menunggu Keputusan
Tidak ada pemberi pinjaman ingin melihat undang-undang yang tertunda di sebuah komplek kondominium. Banyak tuntutan hukum yang mahal dan memakan waktu untuk diselesaikan.
- Perjanjian Yang Membatasi
Bank sering menuntut agar titel ditransfer dengan biaya sederhana, bebas dari batasan apa pun seperti usia, misalnya.
- Perlindungan Asuransi yang Layak
Kompleks tersebut harus memelihara asuransi yang tepat seperti asuransi bahaya, pertanggungjawaban, dan banjir . Setiap kali program Asuransi Banjir Nasional mendekati bahaya, kompleks kondominium menderita.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.