Sayangnya, tidak ada jawaban yang tepat karena pilihan terbaik untuk Anda tergantung pada situasi pribadi Anda, jenis properti yang ingin Anda beli dan bagaimana tingkat pemberi pinjaman membandingkan dalam komunitas pemberi pinjaman.
Anda bisa mendapatkan pinjaman dari berbagai sumber seperti:
Mortgage Broker
Hampir 25% dari semua pinjaman real estat yang dibuat di Amerika Serikat berasal dari broker hipotek. Persentase ini telah turun setengahnya dari tahun 2006. Seorang broker hipotek adalah perantara yang menyatukan para pemberi pinjaman dan peminjam. Seorang broker hipotek kadang-kadang bisa menjadi bankir hipotek, tetapi tidak semua bankir hipotek adalah broker hipotek.
Pialang hipotek masing-masing bekerja dengan pemberi pinjaman yang berbeda, kadang-kadang ratusan. Sangat penting untuk bertanya tentang berbagai produk yang ditawarkan karena ini akan bervariasi dari broker ke broker. Pilihan Anda tergantung pada jumlah hubungan kerja pialang.
- Biaya dibayar oleh pembeli atau pemberi pinjaman atau keduanya.
- Pinjaman pada "par" berarti pembeli tidak membayar biaya.
- Pialang hipotek juga dapat beroperasi sebagai broker hipotek "muka", yang berarti mereka akan menegosiasikan biaya langsung dengan pembeli sebagai imbalan untuk berbelanja suku bunga & biaya terendah (grosir).
Bankir Hipotek Komersial
Bankir hipotek komersial, seperti yang Anda duga, bekerja untuk bank. Mereka mungkin mewakili lebih dari satu bank, tetapi pinjaman yang mereka buat adalah pinjaman bank, yang didanai oleh bank.
- Biaya umumnya tidak dapat dinegosiasikan dan diatur oleh kebijakan bank.
- Produk kredit terbatas pada yang ditawarkan bank.
- Bankir mungkin tidak memiliki lisensi karena banyak yang diperlukan hanya untuk didaftarkan dengan registri.
Bank komersial
Citigroup, Bank of America, dan Wells Fargo adalah contoh yang baik dari bank-bank komersial yang terkenal. Bank-bank komersial menawarkan berbagai layanan. Bahkan, Anda mungkin memiliki bank seperti ini di lingkungan Anda.
- Sumber utama bisnis tidak membuat pinjaman hipotek.
- Suku bunga bank kompetitif.
- Bank Anda mungkin menawarkan diskon atau insentif atas pinjaman Anda jika Anda mempertahankan rekening cek atau tabungan di lembaga itu.
Asosiasi Simpan Pinjam
Tabungan dan pinjaman menerima simpanan dari pelanggan ke rekening tabungan / pasar uang dan membayar bunga atas rekening tersebut. Untuk mencegah kambuhnya krisis S & L pada 1980-an, Presiden Bush pada tahun 1989 menandatangani Reformasi Lembaga Keuangan, Pemulihan, dan Penegakan Undang-Undang 1989 (FIRREA). Banyak tabungan dan pinjaman sekarang diatur oleh Departemen Keuangan AS, Kantor Pengawasan Barang Bekas.
- Sumber utama bisnis adalah membuat pinjaman real estat.
- Tabungan dan pinjaman tidak membuat pinjaman bisnis atau komersial tetapi meminjamkan untuk keperluan konstruksi, pembelian atau perbaikan rumah.
- Proses untuk mendapatkan hipotek sedikit lebih mudah daripada pergi ke bank komersial .
Credit Union
Lembaga-lembaga ini secara teratur diserang oleh peminjaman pesaing karena serikat kredit tidak membayar pajak federal dan menikmati keuntungan pajak tertentu yang tidak dimiliki lembaga peminjaman lain. Mereka dibentuk oleh sekelompok individu dengan kepentingan bersama seperti pemerintah negara bagian dan karyawan pendidikan masyarakat atau kelompok agama.
- Pelanggan harus memenuhi kualifikasi agar memenuhi syarat untuk keanggotaan.
- Suku bunga dan istilah biasanya sangat menarik dan kompetitif.
- Banyak serikat kredit tidak menjual pinjaman hipotek mereka di pasar sekunder .
Privasi individu
Siapa pun yang memiliki uang di bank dapat memberikan pinjaman real estat kepada Anda selama mereka mematuhi peraturan federal dan negara bagian tentang barang-barang seperti suku bunga, biaya, dan biaya, dan memberikan pengungkapan yang diwajibkan secara hukum.
Pialang Saham & Pemberi Pinjaman Daring
Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa perusahaan yang menangani IRA atau reksadana atau tabungan online Anda juga membuat pinjaman hipotek . Beberapa nama yang mudah dikenali adalah Capital One, Charles Schwab, dan Ditech.
Pada saat penulisan, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Lyon Real Estate di Sacramento, California.
- Penjual dapat membawa kembali instrumen pembiayaan umum seperti hipotek, kontrak kepercayaan atau kontrak tanah .
- Tidak ada penilaian atau kebijakan judul yang mungkin diperlukan, tetapi Anda masih harus memperoleh perlindungan penilaian dan judul.
- Pendanaan pemilik bekerja paling baik pada properti yang bebas dan jelas karena pinjaman yang ada kemungkinan besar mengandung klausa alienasi.
- Jika Anda perlu berjabat tangan dengan petugas kredit Anda secara pribadi, kreditur online mungkin tidak cocok untuk Anda.
- Pemberi pinjaman internet tampaknya bekerja paling baik untuk peminjam canggih dengan skor FICO hebat yang tahu persis apa yang mereka inginkan.
- Hubungi hanya perusahaan terkemuka dan terkenal dengan situs yang aman, dan jauhi operator terbang-oleh-malam.