Suku Bunga Bank dan Ekonomi
Kondisi ekonomi adalah faktor paling penting dalam suku bunga bank. Apakah Anda mendapat banyak atau sedikit tergantung pada tingkat di dunia secara keseluruhan.
Untuk sebagian besar, suku bunga bank mengikuti tarif lain. Ketika harga “di luar sana” rendah, Anda tidak akan mendapatkan banyak dari tabungan Anda di bank; ketika suku bunga naik secara umum, suku bunga bank akan mengikuti.
Harga terendah saat ekonomi lambat. Tidak banyak permintaan uang, jadi Anda tidak dihargai karena menyerahkannya ke bank Anda. Tidak ada garis pelanggan yang menabrak pintu bank yang meminta pinjaman. Bank senang mengambil uang Anda, tetapi mereka tidak bisa berbuat banyak dengan itu, jadi mereka membayar Anda dengan bunga rendah.
Bank berbeda, Tingkat Berbeda
Sebagian besar suku bunga bank berada di level yang sama, tetapi pasti akan ada perbedaan. Beberapa bank membayar lebih dari yang lain untuk produk yang sama (seperti rekening tabungan, misalnya). Tidak jarang menemukan perbedaan 1 % APY atau lebih di antara bank, dan itu bisa bertambah.
Mengapa suku bunga bank lebih tinggi dari yang lain? Bank menaikkan suku bunga ketika mereka ingin mengumpulkan uang.
Jika mereka perlu mendapatkan simpanan di pintu, tingkat yang tinggi pada rekening tabungan akan menarik uang. Jika di sisi lain, mereka tidak membutuhkan uang tunai, mereka dapat mempertahankan suku bunga lebih rendah.
Bank memiliki pendekatan berbeda untuk menghasilkan uang . Beberapa mengambil deposito dan meminjamkannya, sementara yang lain mengambil pendekatan yang lebih bervariasi (mendapatkan pendapatan dan biaya dari layanan lain seperti kartu kredit dan bisnis tambahan).
Tergantung pada ekonomi - mungkin ekonomi lokal untuk bank kecil dan serikat kredit - Anda akan menemukan bahwa bank "meminjam dan meminjamkan" mengubah tingkat karena perubahan kebutuhan pelanggan mereka.
Struktur organisasi juga penting. Beberapa bank memiliki pemegang saham yang menuntut agar bank tumbuh (dan / atau berbagi pendapatan dengan pemegang saham), dan sulit bagi bank-bank untuk membayar bunga tinggi kepada para deposan. Namun, beberapa bank hanya dapat menyimpan apa yang mereka perlukan untuk membayar tagihan dan membagikan sisa pendapatan (dari pinjaman, biaya ATM , dll) dengan pemegang akun. Bank-bank kecil dan serikat kredit kemungkinan besar cocok dengan model yang terakhir.
Dapatkan Bunga Bank Lebih Baik
Apa yang dapat Anda lakukan untuk mendapatkan harga terbaik ? Jika tarif, secara umum, rendah, Anda tidak dapat berbuat banyak untuk mengubah ekonomi - tetapi Anda dapat mencari tarif di ujung yang lebih tinggi dari kisaran suku bunga yang tersedia.
Pertama, cari tahu apakah itu layak waktu Anda untuk mengejar suku bunga bank yang lebih tinggi. Kebanyakan orang tidak membutuhkan tingkat tertinggi di luar sana (atau bahkan tingkat sepuluh persen). Lakukan matematika dan cari tahu berapa banyak yang akan Anda peroleh jika Anda harus berganti bank, dan ingat bahwa uang Anda mungkin "kosong" - tidak mendapatkan bunga - selagi Anda memindahkannya.
Jika Anda perlu mendapatkan lebih banyak, belanjalah. Mulailah dengan menyelidiki setidaknya satu dari masing-masing institusi berikut:
- Bank-bank besar tradisional
- Bank komunitas yang lebih kecil
- Bank online
- Serikat kredit
Ketika Anda berbelanja, carilah "spesial." Ketika bank ingin mengumpulkan aset, mereka sering memasang iklan di koran lokal, papan iklan, dan media lainnya. Tarif yang mereka iklankan mungkin tidak akan bertahan selamanya, tetapi Anda tahu Anda akan melakukannya dengan baik - setidaknya untuk sementara waktu. Situs web dan forum yang didedikasikan untuk “penawaran” juga merupakan tempat yang bagus untuk diperiksa, termasuk:
- Slickdeals.net
Akhirnya, berbicara dengan staf di bank kecil dan serikat kredit jika Anda memiliki aset yang signifikan. Tanyakan apa yang dapat mereka tawarkan jika Anda membawa simpanan Anda kepada mereka - presiden lembaga mungkin berada di ujung lorong, dan Anda bisa mendapatkan penawaran menarik di tempat. Pertimbangkan berapa lama Anda dapat mengunci aset, dan tanyakan apa yang dapat mereka tawarkan untuk komitmen 12 atau 36 bulan.
Jika Anda menemukan institusi yang tidak Anda kenal, pastikan bahwa mereka diasuransikan FDIC (atau NCUSIF mengasuransikan jika itu adalah serikat kredit ). Anda bisa mendapatkan lebih banyak dengan mengambil risiko tambahan, tetapi itu mungkin bukan yang Anda minati.