Apakah Anda Siap untuk Suku Bunga Tinggi?
Semua suku bunga jangka pendek mengikuti suku bunga fed fund . Itulah yang ditagih bank-bank satu sama lain untuk pinjaman semalam dari dana makan . Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) menaikkan suku bunga Fed sebesar 1/4 poin pada pertemuan 21 Maret 2018.
Komite didorong oleh pertumbuhan ekonomi yang stabil, laporan pekerjaan yang positif, dan tingkat inflasi yang sehat. Tingkat bunga saat ini adalah 1,75 persen. Komite mulai menaikkan suku pada Desember 2015, setelah resesi berakhir dengan aman. Diharapkan untuk menaikkan suku bunga acuan menjadi 2 persen pada 2018.
Suku bunga jangka panjang mengikuti imbal hasil Treasury 10-tahun . Pada 21 Maret 2018, itu 2,89 persen. Ketika ekonomi membaik, permintaan untuk Treasurys jatuh. Hasil naik karena penjual mencoba membuat obligasi lebih menarik. Hasil Treasury yang lebih tinggi menaikkan suku bunga pada pinjaman jangka panjang, hipotek, dan obligasi. Tetapi ada lima langkah yang melindungi Anda dari suku bunga yang lebih tinggi .
Rekening Tabungan dan CD
Suku bunga untuk rekening tabungan dan sertifikat deposito melacak London Interbank Offer Rate . Itulah suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain untuk pinjaman jangka pendek. Bank membayar Anda sedikit kurang dari Libor sehingga mereka dapat menghasilkan keuntungan.
Rekening tabungan mengikuti tingkat Libor satu bulan, sementara CD mengikuti suku bunga jangka panjang. Libor biasanya hanya sepersepuluh dari poin di atas suku bunga fed fund.
Tarif Kartu Kredit
Bank mendasarkan tarif kartu kredit pada tarif prima . Itu yang mereka tetapkan untuk pelanggan terbaik mereka untuk pinjaman jangka pendek. Ini naik menjadi 4,50 persen tepat setelah suku bunga The Fed naik.
Bank dapat mengenakan biaya di mana saja dari 8 persen hingga 17 persen lebih untuk tarif kartu kredit, tergantung pada skor kredit Anda dan jenis kartu .
Beranda Ekuitas Garis Kredit dan Pinjaman Tingkat Disesuaikan
The Fed Rate memberi panduan pinjaman tingkat disesuaikan . Ini termasuk jalur kredit ekuitas rumah dan pinjaman dengan suku bunga variabel.
Pinjaman Otomatis dan Jangka Pendek
Suku bunga tetap untuk pinjaman tiga hingga lima tahun tidak mengikuti suku bunga utama, Libor, atau suku bunga fed fund. Sebaliknya, mereka sekitar 2,5 persen lebih tinggi dari satu, tiga, dan lima tahun hasil RUU Treasury . Hasil adalah total pengembalian yang diterima investor untuk memegang tagihan.
Departemen Keuangan AS menjual mereka di lelang untuk suku bunga tetap yang secara longgar melacak tingkat dana Fed. Investor kemudian dapat menjualnya di pasar sekunder. Banyak faktor lain yang memengaruhi hasil panen mereka. Ini termasuk permintaan untuk dolar dari pedagang forex. Ketika permintaan untuk dolar naik, begitu juga permintaan untuk Treasury. Investor akan membayar lebih untuk membelinya. Karena tingkat bunga tidak berubah, hasil keseluruhan jatuh.
Permintaan akan Treasury juga meningkat ketika ada krisis ekonomi global . Itu karena pemerintah AS menjamin pembayaran kembali. Semua faktor ini berarti tingkat bunga atas utang jangka panjang tidak mudah diprediksi karena didasarkan pada tingkat suku bunga fed fund.
Suku Bunga Hipotek dan Pinjaman Mahasiswa
Bank menetapkan suku bunga tetap pada hipotik konvensional dan sedikit lebih tinggi daripada imbal hasil pada obligasi Treasury dan obligasi Treasury 10, 15, dan 30 tahun. Itu berarti suku bunga pinjaman jangka panjang meningkat bersama dengan imbal hasil itu. Hal yang sama berlaku untuk pinjaman mahasiswa. Suku bunga hipotek memiliki hubungan erat dengan hasil catatan Treasury .
Obligasi
Obligasi negara, kota dan korporasi bersaing dengan US Treasurys untuk dolar investor. Karena mereka lebih berisiko daripada obligasi pemerintah AS, mereka harus membayar suku bunga yang lebih tinggi. Di sini ada lebih banyak jenis obligasi .
Standard & Poor's menilai risiko default. Ikatan dengan risiko paling tinggi, yang disebut obligasi imbal hasil tinggi , membayar sebagian besar pengembalian. Ketika hasil Treasury naik, begitu juga obligasi ini untuk tetap kompetitif.