Perbedaan Halus namun Berbeda Antara I Obligasi dan TIPS
Perbandingan dari perbedaan antara TIPS dan I Obligasi dapat membantu memandu Anda ketika Anda membuat keputusan tentang jenis investasi apa yang terbaik untuk Anda.
Topi Pembelian
Jumlah I Obligasi elektronik Anda dapat membeli dalam satu tahun kalender dibatasi hingga $ 10.000 per orang pada 2017.
Anda dapat membeli tambahan $ 5.000 dalam obligasi kertas jika Anda mengarahkan pengembalian pajak Anda terhadap pembelian. Ada minimum $ 25 dan itu bisa menjadi sen, seperti $ 25,99.
Anda dapat membeli hingga $ 5 juta dalam TIPS di lelang tunggal menggunakan Treasury Direct. Ada minimum $ 100.
Persyaratan Kepemilikan Minimum
TIPS tidak memiliki ketentuan kepemilikan minimum. Anda dapat menjualnya di pasar sekunder setiap saat.
Anda tidak dapat menjual I Obligasi sampai 12 bulan setelah Anda membelinya, dan Anda akan kehilangan bunga tiga bulan jika Anda menebusnya sebelum Anda memilikinya selama lima tahun.
Perlakuan Pajak
Bunga dan peningkatan pokok dari penyesuaian inflasi dikenakan pajak setiap tahun saat Anda membeli TIPS. Anda dapat dikenakan pajak atas penghasilan yang belum Anda terima karena Anda tidak menerima peningkatan pokok obligasi sampai Anda menjualnya. Fitur ini membuatnya lebih efisien pajak untuk memiliki TIPS di rekening pensiun pajak tangguhan.
Bunga ditambahkan ke nilai I Bond dan hanya dikenakan pajak atas penebusan.
Baik bunga TIPS dan I Bond tunduk pada pajak penghasilan federal, tetapi biasanya bebas pajak untuk tujuan pajak negara bagian dan lokal.
Kinerja Selama Waktu Deflasi
TIPS dapat turun nilainya dalam lingkungan deflasi, tetapi mereka akan selalu bernilai setidaknya dari jumlah pokok awal pada saat penebusan.
I Obligasi tidak pernah bisa turun di bawah nilai obligasi pada bulan sebelumnya. Penyesuaian inflasi ke atas yang Anda terima tidak dapat terkikis oleh periode deflasi yang terjadi kemudian.
Ketentuan yang Tersedia
TIPS diterbitkan dalam jangka waktu 5, 10, dan 30 tahun.
I Obligasi membayar bunga selama 30 tahun. Anda dapat menukarkannya setelah 12 bulan.
Bagaimana Penyesuaian Inflasi Bekerja
Pokok TIPS disesuaikan dengan perubahan indeks harga konsumen , baik naik atau turun. Suku bunga ditentukan saat diterbitkan. Jumlah dolar yang dibayarkan akan tergantung pada nilai pokok obligasi sehingga jumlah bunga yang lebih tinggi akan dibayarkan jika pokoknya disesuaikan ke atas berdasarkan kenaikan inflasi.
Bagian variabel dari suku bunga Obligasi I ditetapkan setiap enam bulan. Ini berdasarkan indeks harga konsumen. Tingkat variabel ini dibayarkan selain tingkat bunga tetap yang ditentukan saat obligasi diterbitkan.
Tempat Membeli dan Menyimpan Investasi Ini
TIPS dapat dibeli secara online melalui Treasury Direct atau dari bank atau broker. Anda dapat menggunakan tawaran nonkompetitif dan mengambil hasil pasar. Jika Anda pergi melalui bank, broker, atau dealer, Anda dapat membuat tawaran yang kompetitif untuk menentukan tarif yang Anda inginkan, tetapi Anda mungkin tidak mendapatkan yang Anda inginkan.
I Obligasi hanya tersedia online melalui Treasury Direct.