Langkah-langkah praktis untuk melindungi penghasilan pensiun Anda
Fase hidup Anda
Pengeluaran dalam masa pensiun dapat dibagi menjadi tiga fase, tahun-tahun berjalan, tahun-tahun berjalan lambat, dan tahun-tahun tanpa jalan.
Selama masa pensiun dini (tahun go-go), pengeluaran tinggi. Pensiunan bepergian, berbelanja, bermain golf, memancing, dan secara aktif menikmati waktu luang mereka. Tergantung pada kesehatan fase ini mencakup usia 55-75.
Lalu datanglah tahun-tahun berjalan lambat, di mana karena kesehatan atau usia, Anda tinggal di rumah lebih banyak, dan berbelanja dan melakukan perjalanan lebih sedikit. Pengeluaran dalam istilah yang disesuaikan dengan inflasi telah terbukti menurun selama fase ini, yang mencakup rentang usia 70-85.
Selama tahun tidak berjalan, pengeluaran untuk perawatan kesehatan menggantikan apa yang biasanya digunakan untuk barang-barang hiburan. Dalam pembelanjaan yang disesuaikan dengan inflasi, naik kembali selama waktu ini, biasanya di 80 Anda dan seterusnya.
Tingkat penghasilan Anda
Tingkat penghasilan Anda juga menentukan pengaruh inflasi. Pensiunan pendapatan yang lebih tinggi (75k pendapatan tahunan dan lebih besar) memiliki ruang dalam anggaran mereka untuk menyerap kenaikan harga pada hal-hal penting - inflasi tidak memiliki dampak negatif yang besar pada kelompok ini. Untuk pensiunan yang berpenghasilan lebih rendah, peningkatan dalam hal-hal dasar seperti makanan, energi, dan medis mengambil gigitan yang lebih besar dari anggaran mereka.
Ketika memproyeksikan keberhasilan pensiun, preferensi saya adalah memulai dengan mengasumsikan biaya akan naik sebesar 3% per tahun, sejalan dengan tingkat inflasi historis . Kemudian kami mulai mengerjakan "rencana pembelanjaan lebih banyak sekarang" yang mungkin berarti sedikit peningkatan pendapatan nantinya. Jenis perencanaan ini dapat memungkinkan lebih banyak pengeluaran di tahun-tahun yang akan datang.
Tujuannya adalah untuk menemukan keseimbangan antara menikmati kehidupan sekarang - dan memiliki cadangan finansial yang cukup untuk mempertanggungjawabkan kehidupan selanjutnya.
Ada beberapa langkah spesifik yang dapat Anda ambil untuk memastikan penghasilan pensiun Anda cenderung meningkat dengan inflasi. Berikut adalah tiga hal yang dapat Anda lakukan untuk melindungi daya beli Anda di masa depan.
1. Dapatkan hasil maksimal dari jaminan sosial Anda
Jaminan Sosial memiliki penyesuaian biaya hidup otomatis yang dibangun di dalamnya. Ini adalah sumber penghasilan yang disesuaikan dengan inflasi seumur hidup yang unik - dan perencanaan yang cerdas dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak dari itu. Hampir sepertiga dari Anda akan bergantung pada Jaminan Sosial untuk menyediakan 90% dari penghasilan pensiun Anda. Lebih dari separuh dari Anda akan bergantung pada Jaminan Sosial untuk lebih dari 50% penghasilan pensiun Anda.
Salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri dari kenaikan harga adalah memastikan Anda mendapatkan manfaat Jaminan Sosial (untuk Anda dan pasangan Anda).
2. Pilih investasi yang meningkat dengan inflasi
Beberapa investasi dan produk asuransi lebih mungkin mengikuti inflasi daripada yang lain. Trade-off mungkin kurang pendapatan sekarang, tetapi lebih banyak penghasilan nantinya. Pilihan di bawah dikategorikan ke dalam tingkat risiko yang aman, sedang, dan agresif.
Investasi Aman
Investasi Risiko Menengah
Investasi Agresif
Bagaimana dengan Emas? Meskipun kepercayaan umum bahwa memegang emas adalah cara yang baik untuk melindungi terhadap inflasi, di masa lalu emas telah menjadi pagar lindung krisis yang lebih baik daripada lindung nilai inflasi. Itu berarti selama masa inflasi tetap yang lambat, emas tidak terus naik, tetapi melonjak selama masa krisis.
3. Bertindaklah hijau, dan tumbuhkan kebun
Jika Anda benar-benar mengharapkan inflasi untuk menendang, hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah membeli semua yang mungkin Anda perlukan sekarang, dan menjadikan diri Anda se-mandiri mungkin. Mulai dengan ide-ide ini:
- Persediaan - Jika Anda khawatir harga akan naik dengan cepat, persediaan barang tahan lama sekarang.
- Go Green - Jadikan rumah Anda seefisien energi, kurangi ekspos terhadap kenaikan harga energi.
- Tumbuhkan Kebun - Tumbuhkan makanan Anda sendiri, dan jika Anda bisa, dapatkan ternak, atau setidaknya beberapa ekor ayam. Anda akan terisolasi dari harga makanan yang meningkat, dan jika perlu, Anda akan memiliki sesuatu untuk ditukar.
- Berjalan, Bersepeda, Ride - Tinggal di komunitas di mana Anda dapat berjalan kaki, bersepeda, atau menggunakan transportasi umum untuk kebutuhan sehari-hari Anda. Ini mengurangi ketergantungan Anda pada biaya asuransi, gas, dan pemeliharaan yang berpotensi meningkat.