Menggunakan semua kelas aset ini memberikan keseimbangan
Dalam istilah yang paling sederhana, sekuritas disatukan dengan yang lain yang memiliki karakteristik serupa dan ini adalah kelas aset. Sekuritas ini mungkin semua bereaksi dengan cara yang sama terhadap pengaruh di pasar, dan mereka umumnya diatur sama atau dengan cara yang sama.
Para profesional keuangan umumnya setuju bahwa ada empat kelas aset yang luas, meskipun banyak klaim hanya ada tiga dan beberapa merasa ada sebanyak lima. Terlepas dari jumlahnya, jika portofolio Anda termasuk investasi yang tersebar di seluruh kelas ini, itu dianggap seimbang. Keseimbangan itu baik. Jika portofolio Anda sangat berat di satu sektor dan tank sektor tersebut karena alasan tertentu, Anda berada dalam masalah. Tetapi jika portofolio Anda tersebar relatif merata dan hanya satu kelas aset mengalami kesulitan, Anda harus tetap memiliki yang lain cukup memadai untuk menarik Anda melalui krisis.
Empat Kelas Aset
Empat kelas aset umumnya dianggap:
- Saham atau ekuitas
- Pendapatan Tetap atau obligasi
- Pasar uang atau setara kas
- Real estat atau aset berwujud lainnya
Ini adalah apa yang harus Anda miliki untuk membangun portofolio. Anda mungkin memperhatikan bahwa semua saham disatukan meskipun saham individu — atau reksadana dalam hal ini — bisa sangat berbeda.
Misalnya, saham dengan tutup kecil tidak akan bertindak dengan cara yang sama seperti General Electric. \
Jadi mengapa mereka dikategorikan bersama? Karena mereka, sebagai kelompok, bereaksi lebih mirip daripada berbeda. Mereka akan merespon secara berbeda dari ketiga kelas lainnya, dan hal yang sama berlaku untuk ketiga kelas lainnya.
Kenapa mengganggu?
Ya, itu mungkin tampak seperti membelah rambut, tetapi tujuan memiliki keempat kelas aset yang diwakili dalam portofolio Anda bukan hanya untuk mencegah bencana investasi tetapi untuk mengambil keuntungan dari kekuatan yang berbeda dari masing-masing kelas. Seluruh teori alokasi aset didasarkan pada diversifikasi portofolio Anda oleh kelas aset. Misalnya, banyak orang menggunakan kepercayaan investasi real estat dan investasi lain yang lebih likuid untuk memenuhi kaki real estat dari alat kelas aset.
Kesimpulan
Sebuah portofolio yang hanya berisi satu atau dua kelas aset tidak terdiversifikasi dan mungkin tidak siap untuk mengambil keuntungan dari semua ayunan pasar dapat melemparkan pada Anda. Tetapi diversifikasi — atau setidaknya tingkat di mana Anda melakukan diversifikasi — juga merupakan keputusan individual yang sebagian bergantung pada tujuan dan toleransi Anda terhadap risiko.
Jika Anda sangat berisiko , Anda mungkin ingin melakukan diversifikasi lebih banyak atau memastikan Anda lebih terdiversifikasi dalam setiap kelas, memungkinkan untuk perbedaan kecil dalam kelas itu. Jika Anda memiliki saraf baja dan Anda cukup beruntung memiliki uang untuk dibakar, Anda mungkin tidak ingin mengandalkan diversifikasi cukup banyak tetapi naikkan tren pasar sebagai gantinya.
Catatan: Selalu berkonsultasi dengan profesional keuangan untuk mendapatkan informasi dan tren terkini. Artikel ini bukan saran investasi dan tidak dimaksudkan sebagai saran investasi.