Definisi, Jenis Investasi dan Strategi untuk Reksa Dana Pendapatan Tetap
Apa artinya ketika Anda melihat istilah 'pendapatan tetap' di dunia investasi? Meskipun Anda mungkin pernah mendengar istilah itu sebelumnya, Anda mungkin tidak tahu apa artinya pendapatan tetap atau bagaimana itu dapat bermanfaat bagi Anda dan portofolio reksa dana Anda.
Jadi, sebelum kita belajar cara membuat strategi investasi pendapatan tetap, kita akan mulai dengan definisi pendapatan tetap dan apa artinya menjadi investor pendapatan tetap.
Definisi Pendapatan Tetap untuk Investasi
Pendapatan tetap dapat mengacu pada strategi investasi atau gaya yang dimaksudkan untuk menghasilkan pendapatan yang relatif tetap atau stabil. Atau istilah itu juga bisa merujuk ke jenis investasi dalam portofolio investasi. Dalam dunia investasi, pendapatan tetap umumnya mengacu pada obligasi dan reksa dana obligasi . Dari perspektif gaya hidup dan keuangan, pendapatan tetap juga dapat mencerminkan penghasilan individu atau rumah tangga seseorang, yang tetap (umumnya tidak berubah) secara berkala, seperti bulanan.
Strategi Investasi Pendapatan Tetap: Jenis-jenis Investasi Pendapatan Tetap
Ketika membangun portofolio reksa dana , istilah pendapatan tetap umumnya mengacu pada bagian dari portofolio yang terdiri dari dana yang relatif rendah dalam risiko pasar dan mereka membayar dividen atau bunga, biasanya dengan obligasi dan reksadana obligasi, kepada investor untuk tujuan menghasilkan pendapatan. Sebagai contoh, obligasi membayar tingkat bunga yang dinyatakan dalam bentuk pembayaran periodik selama jangka waktu tetap, maka istilah pendapatan tetap.
Ide keseluruhan untuk strategi investasi pendapatan tetap adalah untuk menghasilkan pengembalian yang stabil dan dapat diprediksi.
Jenis investasi pendapatan tetap juga dapat mencakup dana pasar uang, Sertifikat Deposit (CD) dan / atau berbagai jenis anuitas untuk bagian pendapatan tetap portofolio Anda.
Pendapatan Tetap Sebagai Gaya Hidup Pensiunan
Tujuan paling umum untuk strategi investasi pendapatan tetap adalah untuk pensiun.
Ini adalah waktu dalam kehidupan di mana mencapai pengembalian yang stabil dan dapat diprediksi adalah yang paling penting. Seseorang yang pensiun mungkin bergantung pada sumber penghasilan, seperti Jaminan Sosial, pensiun, tunjangan hari tua dan / atau rekening investasi, yang menghasilkan jumlah pendapatan yang sama (atau jumlah yang meningkat pada tingkat kecil, nominal) pada tahun ke tahun dasar. Dengan kata lain, pendapatan orang ini tidak bervariasi secara material dari waktu ke waktu dan mereka mungkin memiliki kemampuan yang sangat sedikit untuk menyerap peningkatan yang signifikan dalam pengeluaran periodik. Dalam hal ini, pendapatan seseorang "tetap." .
Tingkat Inflasi dan Rising Interest: The Musuh dari Investor Pendapatan Tetap
Ketika merencanakan untuk segala jenis tujuan investasi jangka panjang , investor / saver perlu mengasumsikan setidaknya tingkat rata-rata inflasi, yang secara historis rata-rata sekitar 3,4%. Investor dapat kesulitan mendapatkan imbal hasil yang melebihi inflasi tanpa mengambil risiko signifikan. Mereka dapat mempertimbangkan obligasi untuk lingkungan inflasi, seperti Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) atau mereka dapat mempertimbangkan dana obligasi untuk menaikkan tingkat suku bunga , meskipun ini dapat memberikan hasil di bawah rata-rata tingkat inflasi. Investor obligasi yang mau mengambil risiko juga dapat mempertimbangkan dana obligasi hasil tinggi (junk) .
Investor juga dapat mempertimbangkan untuk membeli obligasi individual, daripada obligasi reksadana, ketika suku bunga diperkirakan akan naik. Mereka mungkin mencoba pendekatan tangga obligasi , di mana obligasi secara berkala dibeli sebagai hasil naik. Singkatnya, harga obligasi bergerak berlawanan arah dengan tingkat suku bunga karena pengaruh suku bunga baru terhadap obligasi lama. Ketika suku bunga meningkat, imbal hasil obligasi baru lebih tinggi dan lebih menarik bagi investor sementara obligasi lama dengan imbal hasil lebih rendah kurang menarik, sehingga memaksa harga lebih rendah.
Jadi sekarang ketika Anda melihat atau mendengar istilah pendapatan tetap, Anda akan tahu apa artinya, terutama karena terkait dengan investasi dan reksa dana.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.