Minimalkan Pajak & Maksimalkan Pengembalian
Banyak investor memiliki dua jenis akun investasi dasar: 1) Akun pialang biasa yang dapat berupa individu atau gabungan dan 2) Akun yang ditangguhkan pajak, seperti IRA atau 401 (k).
Banyak dari investor yang sama ini tidak pernah memikirkan apa jenis investasi yang terbaik untuk dimasukkan ke dalam akun-akun ini.
Memahami Perpajakan tentang Reksa Dana Membantu Menentukan Lokasi
Ingat bahwa investasi yang diadakan di akun pialang dikenakan pajak atas keuntungan modal dan pada pendapatan bunga (dividen) . Sebagai contoh, jika Anda menjual reksadana dengan harga ( NAV ) lebih tinggi dari harga yang Anda beli, Anda akan mendapatkan keuntungan modal yang akan dikenakan pajak. Juga, setiap pendapatan bunga (dividen) yang diperoleh dari investasi dalam akun pialang dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, sama seperti ketika menerima pembayaran dari perusahaan.
Perpajakan berbeda secara signifikan dalam akun pajak tangguhan daripada di akun broker. Menjual reksa dana dalam rekening yang ditangguhkan pajak, seperti IRA atau 401 (k), tidak akan menghasilkan pajak capital gain. Bahkan, menjual dana tidak menghasilkan pajak sama sekali (meskipun biaya reksa dana lainnya mungkin berlaku).
Juga, pendapatan dari dividen tidak dikenai pajak dalam IRA atau 401 (k) s sampai ditarik kembali di lain waktu, seperti pensiun.
Jenis Dana dan Jenis Akun
Mudah-mudahan, investor dan pikiran akuntansi pajak Anda telah bergabung untuk membuat hubungan yang logis: Dana yang menghasilkan sedikit atau tidak ada pajak harus disimpan di rekening broker dan reksa dana yang dapat menghasilkan pajak harus disimpan dalam rekening pajak tangguhan.
Misalnya, dalam akun pialang, Anda mungkin mempertimbangkan menggunakan dana yang efisien pajak, seperti dana obligasi pemerintah daerah atau dana yang menghasilkan sedikit atau tidak ada pendapatan dividen, seperti Dana Pertukaran Tertentu (ETF) , dana indeks , atau dana pertumbuhan dana.
Juga, ingatlah bahwa reksadana menyatakan tujuan mereka dalam prospektus atau Anda dapat menemukannya dengan menggunakan Morningstar atau langsung dari situs web perusahaan dana tertentu. Jika tujuan dana adalah "Penghasilan" atau "Nilai", kepemilikan reksa dana biasanya adalah saham yang menghasilkan pendapatan (dividen) dan Anda akan memiliki tagihan pajak jika dana tersebut disimpan di akun pialang Anda. Sebaliknya, reksadana pertumbuhan biasanya akan memiliki saham dengan tujuan pertumbuhan, yang berarti bahwa perusahaan menggunakan laba mereka untuk diinvestasikan kembali di perusahaan daripada membayar dividen kepada investor.
Hindari Salah Satu dari 3 Kekacauan Reksa Dana Teratas
Saat ini Anda harus berpikir di sepanjang garis menjaga lebih dari tabungan yang diperoleh dengan susah payah dan pendapatan reksadana dengan menjaga pajak tetap rendah. Untuk menjaga pajak rendah pada reksadana, pandai tentang lokasi aset - tempat (tipe akun) tempat Anda memegang reksadana Anda dapat membuat perbedaan besar dalam pajak, yang kebetulan menjadi salah satu hambatan terbesar pada kinerja bagi investor.
Sekali lagi, pertahankan dana yang menghasilkan pendapatan (sebagian besar dana obligasi, sebagian besar dana saham dengan obyektif penghasilan) dalam rekening yang ditangguhkan pajak, seperti IRA dan 401 (k) s. Simpanlah dana yang efisien pajak (lihat rasio biaya pajak ) dalam akun yang dapat dikenakan pajak, seperti akun pialang individual dan gabungan. Juga, waspadai capital gain di akun broker. Jika Anda mengantisipasi perdagangan sering (membeli, menjual, bertukar beberapa kali per tahun) cobalah untuk melakukan ini lebih dalam IRA Anda atau 401 (k) di mana tidak ada pajak capital gain yang dihasilkan.
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.