Cara Berinvestasi dan Hedge untuk Inflasi
Inflasi dikatakan sebagai salah satu musuh terburuk investor. Namun, dapat juga dikatakan bahwa kurangnya pemahaman tentang inflasi dapat merugikan portofolio investasi investor. Pelajari cara berinvestasi dan lindung nilai terhadap lingkungan ekonomi inflasi.
Definisi dan Contoh Inflasi
Inflasi adalah istilah ekonomi yang mengacu pada lingkungan yang umumnya menaikkan harga barang dan jasa dalam ekonomi tertentu. Ketika harga umum naik, daya beli konsumen menurun. Ukuran inflasi dari waktu ke waktu disebut sebagai tingkat inflasi. Dalam terminologi umum, banyak orang mungkin menyebut inflasi sebagai "biaya hidup".
Sebagai contoh, harga untuk barang-barang konsumen dua kali lipat dari 20 tahun yang lalu. Ketika Anda mendengar kakek-nenek Anda ingat, "Sebuah film dan sekantong popcorn hanya berharga $ 1,00 ketika saya seusia Anda," mereka membuat pengamatan tentang inflasi - biaya barang dan jasa - dari waktu ke waktu.
Berinvestasi untuk Tetap Menjelang Lonjakan Inflasi
Tanpa disadari, kebanyakan orang menginvestasikan simpanan mereka dalam kendaraan investasi, seperti reksa dana, karena mereka ingin mengalahkan inflasi. Jika Anda menyimpan uang Anda dengan menguburnya di stoples di halaman belakang Anda atau dengan menjejalkannya di bawah kasur Anda, Anda akan kehilangan inflasi karena biaya hidup tumbuh sementara nilai uang Anda tidak (meskipun Anda mungkin telah "menanam "itu di tanah)!
Bahkan, Anda mungkin masih kalah terhadap inflasi bahkan jika Anda menyimpan uang Anda di rekening bank atau Certificate of Deposit (CD).
Sebagai contoh, rata-rata laju inflasi historis adalah sekitar 3,20%. Katakanlah Anda merasa bertanggung jawab secara finansial dan memasukkan uang tunai Anda ke dalam CD, menghasilkan 2,00%, di bank lokal.
Melakukan beberapa perhitungan cepat, Anda dapat menghitung selisih (3,20 - 2,00 = 1,40) dan melihat bahwa Anda masih kehilangan inflasi sebesar 1,20%. Ini bahkan tidak memperhitungkan pengaruh pajak pada tabungan Anda, yang akan mengurangi tingkat bunga riil Anda (setelah inflasi dan pajak) menjadi sekitar 0,10%, dengan asumsi tingkat pajak federal tertinggi sebesar 25%. Oleh karena itu, dalam lingkungan tingkat bunga rendah, Anda dapat menghemat uang dalam CD tetapi masih menghargai karena inflasi dan pajak - Anda melakukan apa yang saya sebut "kehilangan uang dengan aman."
Cara terbaik bagi kebanyakan orang untuk mengalahkan inflasi - untuk mencapai pengembalian rata-rata lebih dari 3,20% - adalah untuk berinvestasi dalam beberapa kombinasi reksa dana saham dan obligasi. Pertanyaannya sekarang adalah, "Dana apa yang terbaik untuk inflasi?"
Investasi Inflasi dan Strategi Hedge
Apa yang kebanyakan orang pikirkan ketika mereka memikirkan inflasi (kenaikan bertahap dalam biaya hidup) tidak sepenuhnya merupakan hal yang buruk dari perspektif investor. Inflasi bisa bagus. Para ekonom menyebut keseimbangan yang sehat dari inflasi dan pertumbuhan ekonomi sebagai "Ekonomi Goldilock" karena keseimbangan yang "tepat" untuk investasi dan aktivitas konsumen. Keseimbangan ideal ini adalah di mana tingkat inflasi rata-rata di bawah rata-rata, katakanlah 3% atau kurang, dan pertumbuhan ekonomi adalah 3% atau lebih.
Ini adalah lingkungan di mana harga saham bisa naik dan harga obligasi stabil karena tidak ada stimulus dari luar (kebijakan moneter atau fiskal) yang diperlukan.
Umumnya, saham lebih disukai untuk obligasi dalam lingkungan inflasi karena harga obligasi jatuh karena suku bunga naik. Ketika inflasi berada di atas level Goldilocks (2% hingga 3%), nilai dolar AS bisa jatuh. Oleh karena itu, dana saham asing dapat bertindak sebagai lindung nilai otomatis karena uang yang diinvestasikan dalam mata uang asing diterjemahkan ke lebih banyak dolar di rumah.
Kategori reksadana yang dapat berkinerja baik dalam lingkungan inflasi termasuk surat berharga yang dilindungi inflasi (TIPS) , dan dana obligasi terbaik untuk menaikkan suku bunga , seperti dana obligasi jangka pendek.
Tips dan Perhatian pada Investasi untuk Inflasi
Mencoba untuk menavigasi pasar dan kondisi ekonomi dengan strategi investasi adalah bentuk waktu pasar yang membawa risiko signifikan kehilangan nilai dalam akun investasi.
Bagi kebanyakan investor, membangun portofolio reksadana yang terdiversifikasi merupakan strategi terbaik untuk semua pasar dan lingkungan ekonomi.
Lihat Juga: Hiperinflasi, Stagflasi , Deflasi , dan Reflasi .
Penafian: Informasi di situs ini disediakan untuk keperluan diskusi saja, dan tidak boleh disalahartikan sebagai nasihat investasi. Dalam situasi apa pun, informasi ini tidak mewakili rekomendasi untuk membeli atau menjual sekuritas.